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    1. 銀行“單方維權(quán)”程序不當(dāng)
      2012-06-27   作者:趙占領(lǐng)(北京,律師)  來源:新京報(bào)
       
      【字號(hào)
        利用工商銀行提供的黃金買賣交易系統(tǒng),宋某通過電話委托方式,十天內(nèi)買賣黃金超過2100千克,總金額達(dá)3.2億元,獲利2100多萬元,但很快被開戶銀行以“不當(dāng)?shù)美睘橛蓪㈠X劃走,宋某將銀行告上法庭,卻被銀行反訴。此案被稱為“中國黃金第一案”,日前山東高院做出終審判決,支持銀行撤銷宋某126筆“紙黃金”交易。
        本案的核心是宋某利用了銀行交易系統(tǒng)的漏洞,違反交易規(guī)則,以低于報(bào)價(jià)的方式進(jìn)行交易。法律定性方面需要解決兩點(diǎn):銀行是交易中介還是交易當(dāng)事人?是不當(dāng)?shù)美是合法交易?
        工商銀行的紙黃金交易實(shí)行的是做市商模式,銀行本身直接參與了市場交易,并非撮合客戶與客戶之間交易的中介,因此是合同當(dāng)事人,糾紛也發(fā)生在銀行與宋某之間。
        按照工商銀行的交易規(guī)則,客戶以止損委托方式,設(shè)定低于即時(shí)黃金報(bào)價(jià)買入黃金時(shí),銀行交易系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)做出拒絕接受交易的判斷,但由于該系統(tǒng)存在漏洞,計(jì)算機(jī)沒有做出正確判定,造成違法交易沒有被系統(tǒng)發(fā)現(xiàn),被誤認(rèn)為正常交易。在法律上,這屬于計(jì)算機(jī)表示出來的意思與銀行的真實(shí)意思不一致,可以認(rèn)定為“重大誤解”,因此而成立的合同屬于可撤銷的合同,宋某所獲收益也屬不當(dāng)?shù)美?BR>  其實(shí),本案法律爭議并不大,銀行完全可以借助合法程序追回?fù)p失,但是銀行在情急之下借助自身優(yōu)勢直接“單方維權(quán)”,法律上存在不少可質(zhì)疑之處。
        首先,銀行在自身利益受損情況下,能否單方以法律上的“重大誤解”為由撤銷合同?實(shí)際上,網(wǎng)購中也存在類似現(xiàn)象,即網(wǎng)站報(bào)錯(cuò)價(jià)或者系統(tǒng)故障,然后單方取消訂單,因此引發(fā)了多起集體維權(quán)事件。本案關(guān)鍵在于,即使成立重大誤解,銀行也不能直接單方撤銷合同,根據(jù)合同法的規(guī)定,銀行應(yīng)該請求法院或者仲裁機(jī)構(gòu)撤銷合同。銀行直接撤銷交易,采取“單方維權(quán)”措施在程序上存在重大瑕疵。
        此外,銀行能否直接從宋某賬戶中劃走資金?銀行擔(dān)心若不及時(shí)劃走資金,即使通過訴訟程序認(rèn)定宋某承擔(dān)法律責(zé)任,也可能會(huì)因資金轉(zhuǎn)移而無法全額追回?fù)p失。這種擔(dān)心不無道理,但是完全可以借助法律程序,提前進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全,凍結(jié)宋某銀行賬戶,然后通過法律途徑追回?fù)p失。而本案中銀行借助自身便利,直接劃走宋某個(gè)人銀行賬戶資金,這本身涉嫌侵犯用戶的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。更關(guān)鍵的是,銀行此舉讓廣大用戶對(duì)賬戶的安全產(chǎn)生懷疑。實(shí)際上,即使司法機(jī)構(gòu)也不能隨意凍結(jié)甚至劃走用戶賬戶資金,必須具備法定條件、通過法律程序才可進(jìn)行。
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