去年以來,保監會出臺了一系列監管措施,營銷欺詐、拖賠惜賠等行業“頑癥”有所改觀。然而近一段時間,保險市場又暗流涌動,違規營銷卷土重來: ——銀保誤導死灰復燃。保監會下令禁止保險公司代理人駐點銀行后,“存單變保單”一度銷聲匿跡。如今代理人的身影又活躍在銀行網點,他們或打政策擦邊球,把客戶哄到銀行門外推銷,或無視行業規定公然在銀行內兜售。 ——增員隊伍不擇手段。保險公司想擴大銷售隊伍,代理人想發展“下線”增加傳銷式薪金收入,公私沆瀣一氣,隨意公開、互換客戶信息,編造借口把老客戶騙到“創業會”上,誘勸他們做兼職代理。 ——“交叉營銷”謊話連篇。有的保險公司把學生平安險等團險客戶資料轉給銀行,再電話客戶謊稱“公司改變經營性質,維持保單效力必須辦理銀行的‘三卡一折’”。還有些保險公司從銀行搞到客戶名單后,篩選出老年人下手,深入街道社區,組織各種“理財會”、“答謝會”,以夸大收益等手段騙老年人簽單。 面對上述跨公司、跨行業的不斷升級的保險欺詐,監管整治絲毫不能松懈。今年以來,隨著宏觀經濟走軟以及銀保渠道收縮、車險服務成本增加等管控因素,保費增幅低位盤整,行業發展明顯減速。業內始出現“雜音”,認為如果維持高壓態勢,公司日子難過,行業成績難看;穩增長才是硬道理,下半年監管要適當“透透氣”,等等。日前監管部門針對壽險營銷體制改革向業內征求意見,“300萬營銷員不是小數目,安排不好事關社會和諧穩定”等對立輿論再一次升溫…… 是要發展速度和規模,維持光鮮業績;還是甘于“苦日子”,勇于“壯士斷腕”,保險監管部門和全行業面臨抉擇。 答案很清楚,必須將治理整頓進行到底。 不治理整頓,行業發展將失去根基。違規營銷賺取的保費、拖賠惜賠榨出的利潤,不是財富是包袱——賺得越多,隱患越大。一方面,一旦發生集中退保、集中訴訟等問題,行業將面臨致命打擊;另一方面,以誠信為賣點的行當欺詐橫行,發展前景堪憂。相反,治理整頓能促使行業積極謀求改革創新、服務民生等“正能量”,苦練內控、服務等“真功夫”;能改變壽險業務中投資型保險主導增長的局面,開發百姓真正渴求的保障型產品,能改變財險業務靠車吃飯的窘境,做大企財險、家財險和責任險等經濟社會發展急需的險種……應該說,對于“穩增長”“嚴整頓”不是磕絆是保障,不是阻力是動力。 不治理整頓,將引發更大范圍的經濟、社會危機。保險業與銀行、證券業聯系日益緊密,交叉營銷乃至“綜合金融集團”發展迅速,一旦客戶的聯系方式、資產信息等資料被跨行業隨意倒賣,金融秩序、社會治安都將受到影響。保險營銷誤導針對“銀發群體”以及受教育程度較低的“弱勢群體”,坑騙他們的養老錢、救命錢,對社會穩定危害巨大。 將治理整頓進行到底,保險業已具備一定的“抗壓能力”——整體基礎較好,只要不貪戀高業績、高福利,目前的市場需求足夠他們過上小康日子;更無需擔心“人員穩定”,代理人的高比例流失與頻繁流動早已是常態,不可低估他們的社會適應能力。 一年多來的實踐證明,讓治理整頓見效,核心因素是管好“人”。盡管多家違規公司被監管部門罰款,但對不差錢的保險公司來說,罰錢猶如隔靴搔癢。只有增加對當事人和管理者的懲處,比如根據違規程度開除、降職、撤職等,才能把整頓措施落到實處,才能扭轉保險監管“道高一尺、魔高一丈”的被動局面。
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