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    1. 放貸須用自有資金細化規(guī)定是關鍵
      2012-06-15   作者:何勇海  來源:中國青年報
       
      【字號
        日前,內(nèi)蒙古鄂爾多斯市政府發(fā)布《鄂爾多斯市規(guī)范民間借貸暫行辦法》。該暫行辦法是國內(nèi)首個對民間借貸進行系統(tǒng)、全面的規(guī)范性文件。(6月14日《法制日報》 )
        “民間借貸風”從溫州刮到鄂爾多斯,可謂暗流洶涌,亂象叢生。這種亂象何以產(chǎn)生?民間借貸的資金來源沒有得到規(guī)范,恐怕也是深層原因其一。資金來源得不到嚴格規(guī)范,在投機心理驅(qū)使和高息誘惑之下,除了私營業(yè)主和普通家庭的自有閑置資金熱衷于民間借貸之外,企業(yè)法人、上市公司、商業(yè)銀行、公益基金、風險投資基金等都參與其中。而且形成了一種“擊鼓傳花”式的借貸鏈條,相當大比例的資金在“空轉(zhuǎn)”,并沒有進入需要“輸血”的實體經(jīng)濟,而是流入“以錢生錢”的投機利益鏈之中,淪為了單純的“炒錢”游戲。
        鄂爾多斯在國內(nèi)首次明確,民間借貸放貸人必須用自有資金,不能用集資的資金進行放貸,無疑是一種創(chuàng)新。但問題的關鍵是,如何界定民間借貸中的流動資金,是否為“自有資金”?
        民間借貸市場自發(fā)形成,是游離于國家金融監(jiān)管體系之外的“體制外金融市場”,央行等政府機構難以準確掌握其資金來源、規(guī)模、流向等實際情況。故而,“放貸須用自有資金”難以保證。靠民間借貸中介公司來界定放貸資金是否“自有”,也不靠譜,以往他們?yōu)榱硕鄶垬I(yè)務多賺錢,幾乎不調(diào)查來源,有了“放貸須用自有資金”的規(guī)定,充其量再多作一些“自有”假證而已。法律人士指出,我國法律對合法的民間借貸和非法吸收公眾存款界定不清,民間借貸行為及其管理缺乏法律依據(jù),故而各級政府對民間借貸幾乎放任不管。在這樣的情形下,要界定放貸是否“自有資金”,絕非易事。
        要想“民間放貸須用自有資金”行得通,恐怕還得細化這個規(guī)定,使之更具可操作性。甚至應盡快出臺一部民間借貸法規(guī),將民間借貸與民間金融進行界定,出借人以自有資金借出、借款人以自用為目的借入資金,才是受法律保護的民間借貸;不以自用為目的借入資金,而是將借入資金用于放貸,且未經(jīng)行政許可,則必須禁止。
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