小微企業融資難在哪？是金融機構真的缺錢，還是融資渠道不夠順暢，抑或是有了錢，有了渠道，面對眾多缺錢企業，不知該去幫扶誰？毫無疑問，這些都是建立健康有序的融資環境必須厘清的問題。
　　對于前一個問題，國家不斷加大金融扶持小微企業的力度，效果非常明顯。但是，對于諸多缺錢的企業個個幫扶顯然不現實，也不利于資金的有效利用和安全運轉，更不利于產業的發展。
　　科學設置銀行放貸門檻，對銀行來說保障資金安全，不僅有利于金融支持小微企業融資鏈的良性發展，長遠來說是建立健康融資環境的重要關卡。
　　但問題是怎樣設置門檻才不失公平？
　　首先，門檻是界定企業是否能夠獲得貸款的標準，因此需要多把尺子，科學地衡量小微企業的真實經營狀況。小微企業風險大成本高，它到底有沒有發展前途，不能單靠一紙表面上的財務報表，而是需要信貸員上門綜合考量，包括借款人的品格、借款歷史、市場信用度，以及經營狀況和發展趨勢，比如對餐飲業的水表、電表，對零售業的進貨量，對玩具企業的原料進貨和成品銷售量等等，都有助于了解企業的綜合實力和競爭力。
　　其次，制定多條標準來確定支持資金的額度。如果是一家電熱公司，沒有廠房、只有設備，其經營狀況不錯，那么他的設備、甚至是對于小區的水電收費權，都可以當做質押品。可根據企業的實際情況來量體裁衣，盡量貼合其還款能力和貸款需求來給予支持。
　　再次，建立和完善信用擔保機制。小微企業難以貸到錢，無外乎缺少標準化抵押物。要想讓銀行放心貸款，出路就是建立信用擔保機制。世界銀行東亞太平洋金融發展局首席金融家王君建議建立第三方擔保機構，一方面解決企業在沒有抵押物的情況下獲得貸款，另一方面幫助銀行作信貸分析，有利于鼓勵商業銀行發放本來不發放的貸款。此外，還有助于克服銀行與企業之間的信息不對稱的問題。相比較起三方聯保，更能起到信息溝通和監督的作用。