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外資進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)對市場長期利好
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2012-05-09 作者：江帆 來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)
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開放交強(qiáng)險(xiǎn)將有助于推動我國交強(qiáng)險(xiǎn)整體經(jīng)營模式的改革，包括費(fèi)率市場化等。同時(shí)也將推動改善中資險(xiǎn)企的服務(wù)品質(zhì)和管理水平。
在市場競爭加劇的背景下，最受益的還是廣大消費(fèi)者。無論中外保險(xiǎn)公司都會在服務(wù)上加勁，消費(fèi)者享受到的將是更好的車險(xiǎn)服務(wù)和更多樣化的車險(xiǎn)選擇。
從5月1日開始，外資正式進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)市場。
交強(qiáng)險(xiǎn)即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。交強(qiáng)險(xiǎn)從2006年實(shí)施以來，一直是中資保險(xiǎn)獨(dú)享的市場。外資的進(jìn)入表明，在交強(qiáng)險(xiǎn)市場上，中外資保險(xiǎn)的經(jīng)營界限被徹底打破，外資保險(xiǎn)在中國保險(xiǎn)市場上多了塊經(jīng)營的領(lǐng)地。
雖然外資進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)是遲早的事，但還是在保險(xiǎn)市場上引起了波瀾。有觀點(diǎn)認(rèn)為外資進(jìn)入是對中資險(xiǎn)企的嚴(yán)峻考驗(yàn)，可能會引發(fā)車險(xiǎn)市場的重新“洗牌”。長期以來，各家財(cái)險(xiǎn)公司為方便投保人，通常將交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車險(xiǎn)捆綁銷售，一來便捷，二來打包銷售可有優(yōu)惠，因此交強(qiáng)險(xiǎn)通常被看成是險(xiǎn)企擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)份額的“敲門磚”。也有人說交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損，屬于“雞肋”業(yè)務(wù)，外資險(xiǎn)企未必會大舉進(jìn)入。數(shù)據(jù)顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施5年多以來，除2008年外均為虧損，且虧損幅度有所擴(kuò)大，從2007年的39億元到2010年的72億元。
擔(dān)心也罷，猜測也罷，交強(qiáng)險(xiǎn)市場開放已成為所有財(cái)險(xiǎn)公司面臨的市場格局。筆者不禁想到10多年前，我國加入世界貿(mào)易組織時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)成為金融行業(yè)中開放最早、程度最深的市場，盡管人們驚呼“狼來了”，大門還是打開了。10年后，中國保險(xiǎn)市場正是得益于徹底地開放，獲得了快速的發(fā)展，如今已經(jīng)形成了中外資保險(xiǎn)公司共同服務(wù)社會的良好局面。今天開放交強(qiáng)險(xiǎn)，中資保險(xiǎn)公司無論在心理上還是實(shí)力上，都與當(dāng)初不可同日而語，所以更多的聲音在說，開放交強(qiáng)險(xiǎn)對市場將是長期利好。
開放交強(qiáng)險(xiǎn)將有助于推動我國交強(qiáng)險(xiǎn)整體經(jīng)營模式的改革，包括費(fèi)率市場化等。與國際上大多數(shù)國家或地區(qū)相比，我國交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營模式不夠明確，費(fèi)率制定機(jī)制更有待改進(jìn)。外資險(xiǎn)企的進(jìn)入，可以帶來一些先進(jìn)的國際經(jīng)驗(yàn)。去年8月，保監(jiān)會曾提出，“引進(jìn)吸收國外交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)，以推動我國交強(qiáng)險(xiǎn)不斷提高經(jīng)營管理水平。”目前車險(xiǎn)保費(fèi)收入占到整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入的65%，交強(qiáng)險(xiǎn)則占到車險(xiǎn)市場規(guī)模的20%左右，且交強(qiáng)險(xiǎn)又是機(jī)動車上路的“通行證”，特別是隨著整個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)的供給規(guī)模擴(kuò)大，可以分?jǐn)偰壳敖粡?qiáng)險(xiǎn)的虧損。如此而言，健全交強(qiáng)險(xiǎn)市場，對推動與其緊密相關(guān)的車險(xiǎn)市場發(fā)展有著重要意義。
開放交強(qiáng)險(xiǎn)還將有助于改善中資險(xiǎn)企的服務(wù)品質(zhì)和管理水平。有專家表示，一旦外資進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)，其在風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)控制方面的優(yōu)勢將獲顯現(xiàn)。“鯰魚效應(yīng)”下，中資企業(yè)可以學(xué)習(xí)外資險(xiǎn)企的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)及服務(wù)，比如外資險(xiǎn)企善于將不同等級的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分割，從地域、駕駛習(xí)慣乃至家庭情況等方面對不同投保者進(jìn)行詳細(xì)劃分，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)平衡控制，這對目前中資財(cái)險(xiǎn)傳統(tǒng)的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營模式有借鑒意義。短期看外資進(jìn)入可能導(dǎo)致競爭加劇，但長期看則可帶動全行業(yè)經(jīng)營水平上升。
開放交強(qiáng)險(xiǎn)最受益的還是廣大消費(fèi)者，交強(qiáng)險(xiǎn)市場進(jìn)入的企業(yè)多了，競爭擴(kuò)大了，無論中外保險(xiǎn)公司都會在服務(wù)上加勁，消費(fèi)者享受到的將是更好的車險(xiǎn)服務(wù)和更多樣化的車險(xiǎn)選擇。
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