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    1. 金融創(chuàng)新要立足于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
      2012-03-29   作者:劉溟  來源:經(jīng)濟(jì)日報
       
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        銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新應(yīng)該植根于實體經(jīng)濟(jì)、面向市場和客戶,而不是脫離市場需求的創(chuàng)新,更不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新
        銀行業(yè)近年來的表現(xiàn)很不錯,無論是資產(chǎn)規(guī)模還是盈利水平,都保持了快速增長。但是,就服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新能力而言,我國銀行業(yè)的提升空間還很大。
        銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新應(yīng)該植根于實體經(jīng)濟(jì)、面向市場和客戶,而不是脫離市場需求的創(chuàng)新,更不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。
        這就要求銀行真正根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特征、項目現(xiàn)金流周期、借款人資金運用特點等實際情況設(shè)計產(chǎn)品,確保將信貸資金配置到急需的行業(yè)、地區(qū)、項目和企業(yè)。要認(rèn)真做好市場需求調(diào)查和客戶需求分析,探索金融產(chǎn)品多樣化的手段,提高金融服務(wù)個性化的水平。
        當(dāng)前,銀行業(yè)有一種轉(zhuǎn)型就收費、貸款就搭售的做法,名為“全面金融服務(wù)解決方案”,實為附加貸款條件和產(chǎn)品捆綁銷售。這種創(chuàng)新非但沒有提高服務(wù)效率,反而增加了客戶融資成本,影響了金融支持實體經(jīng)濟(jì)的有效性。
        金融創(chuàng)新不僅要看規(guī)模和數(shù)量,更要看創(chuàng)新產(chǎn)生的效果,看為社會、為銀行創(chuàng)造了多少新價值。要創(chuàng)造出有利于增加客戶收入、提高服務(wù)效率的新產(chǎn)品;創(chuàng)造出有利于降低銀行運營成本和財務(wù)成本的新流程,增強(qiáng)盈利能力;創(chuàng)造出有利于資本節(jié)約的新業(yè)務(wù),降低資本占用壓力。
        國際金融危機(jī)前盛行的各種結(jié)構(gòu)性衍生金融工具,看似創(chuàng)造了短期效益,暫時轉(zhuǎn)移了風(fēng)險,但并沒有真正化解風(fēng)險,只是將風(fēng)險后移和藏匿。
        金融創(chuàng)新不應(yīng)只解決當(dāng)前問題,而應(yīng)著眼長遠(yuǎn),從根本上防范金融風(fēng)險。應(yīng)把防范風(fēng)險貫穿于金融創(chuàng)新的全過程,在產(chǎn)品設(shè)計上強(qiáng)化風(fēng)險管控,全面評估創(chuàng)新產(chǎn)品收益與成本的對稱性,不涉足不熟悉、不擅長的領(lǐng)域;在操作流程上強(qiáng)調(diào)規(guī)范運作,深入排查各個環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險點。
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