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    1. 躺著就掙錢的銀行怎能受待見
      2012-02-07   作者:韓哲  來源:北京商報
       
      【字號
        前段時間,國內商業銀行被貼上暴利標簽。確實也是,沒覺得有啥服務和金融創新的,躺著就把錢掙了。這段時間,有消息稱一些銀行開始停止辦理存折業務。后經媒體調查報道,銀行重申存折業務暫時沒有改變,但對存折業務消極對待。盡管有對傳聞的否認,但仍是一通對于國內銀行的板磚和口水。
        有一個有意思的現象:說到銀行不好的地方,人們不假思索就覺得“就是那樣”;而說到銀行正常甚至好的地方,人們就要留個心眼兒覺得“有貓膩”。事實上,存折被銀行卡取代是一個人們都能理解的趨勢,但主語如果是國內銀行,就被認定是打著“優化”幌子讓服務縮水。這太像是國內銀行可以做出來的事情。
        銀行業的暴利有著兩層意思:一方面作為高度管制和壟斷的行業,銀行的暴利和石化電力電信等壟斷行業一樣,靠得不是經營的效率,而是靠政策的庇蔭,靠排斥競爭的權力。所以,比較銀行業和石化電力典型等行業誰更暴利比較無趣,都是壟斷下的蛋;另一方面,銀行業作為虛擬經濟,將虛擬經濟的暴利和當下實體經濟的寒冬放在一起看,有那么一點“吾身肥而天下瘦”的意思。
        銀行是為實體經濟服務的,服務得卻著實不咋地。但你如果說石化電力電信這樣的大國企大央企就是實體經濟,那銀行服務得還不錯。越是銀根緊縮,越是對這些國有大客戶升級為VIP。可是,實體經濟還有大量的中小企業和民營企業,高利貸和“非法集資”有多嚴重,在一定程度上也可以看做是體制內金融體系有多不足。匯源果汁董事長朱新禮近日就企業融資問題談了自己的體驗,“民間的創業主要是靠借錢,因為你很難從銀行拿到錢”。“現在銀行貸款是一本書,不是一張紙。”
        暴利也好,差評也好,源于國內銀行賺錢的“一招鮮”——吃息差。這對儲戶而言是長期負利率有苦難言,對于企業而言則是借不到錢,旱的旱死,澇的澇死;對于市場經濟而言則助長了特權和尋租等裙帶關系,對于銀行本身而言,則是不思進取,服務和創新能力的退化。當然,銀行自己不覺得有什么不好。只要利率依然是被管制的,國內銀行就要執意在“吃息差”這一棵樹上吊死,能躺著掙錢,誰會自己跟自己較勁兒,非要跪著去討錢呢。
        至少在可預見的一段時間,吃息差還是有保證的。全國人大財經委員會副主任吳曉靈日前在亞布力論壇上表示,“(國有銀行)在國家改制的過程當中背了很多的財務負擔,在一定的時間之內保持銀行的存貸款利差,保持銀行盈利能力,是為了盡早償還過去的歷史欠債”。全民所有制下,國有銀行的股東就是老百姓,用左兜的錢來還右兜的錢,還不清楚。可見,利率市場化這個事情盡管一直在研究,方向也認同,但也可能只是在研究。吃息差的感覺看上去很美,影響資源配置效率也看不見摸不著,只是不由想起杜牧的《阿房宮賦》,“秦人不暇自哀,而后人哀之;后人哀之而不鑒之,亦使后人而復哀后人也”。
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