銀行協(xié)會(huì)的收費(fèi)詭辯令人齒寒
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2011-07-14 作者:吳睿鶇 來源:證券時(shí)報(bào)
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今年7月1日起,商業(yè)銀行34項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目被叫停,但是不少公眾質(zhì)疑還有大量不合理收費(fèi)存在。在銀監(jiān)會(huì)7月12日電視電話會(huì)議上,銀行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示銀行合理收費(fèi)應(yīng)受到保護(hù),我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比僅在20%左右,這意味著,中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)還有繼續(xù)提高的空間。 原以為銀行協(xié)會(huì)在全國性的銀監(jiān)會(huì)議上,會(huì)放下身段,就眼下收費(fèi)怪狀,向全國客戶作深刻檢討,表明清理態(tài)度,勾勒出整改路線圖。可是,縱觀銀行協(xié)會(huì)向社會(huì)公布的整個(gè)通報(bào),不但沒有絲毫歉意,而且發(fā)出的種種論調(diào),似乎向公眾表明,目前銀行收費(fèi)并不是太高,而是過低,仍有很大的提升空間。 誠然,正如銀行協(xié)會(huì)人士所言,我國的中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國外水平。譬如,歐美銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占銀行總收入的25%以上,部分大銀行甚至超過了50%,并呈繼續(xù)上升趨勢。個(gè)案例如德國商業(yè)銀行60%以上的收入來自于中間業(yè)務(wù);巴克萊銀行的中間業(yè)務(wù)收入占73%;美國大型銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重多在50%以上,甚至高達(dá)80%。而我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比僅占20%左右。 盡管發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行以收費(fèi)為特征的金融服務(wù)等中間業(yè)務(wù),已占據(jù)它們收入總額的一半以上,但他們存貸業(yè)務(wù)帶來的利潤僅占總利潤的兩成上下,而承兌、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期貨等中間科技含量很高的業(yè)務(wù),卻為其帶來了80%的利潤,中間業(yè)務(wù)儼然成為一座名副其實(shí)的“金礦”。 而國內(nèi)的中間業(yè)務(wù),則是圍繞存貸業(yè)務(wù)展開的。這些所謂的中間業(yè)務(wù)收入,更多的是取自對(duì)廣大儲(chǔ)戶的服務(wù)性收費(fèi)。銀行協(xié)會(huì)的“中外業(yè)務(wù)收費(fèi)”比較論,犯下了以偏概全的毛病。就單項(xiàng)收費(fèi)而言,無論是個(gè)別常規(guī)業(yè)務(wù),還是大額存現(xiàn)手續(xù)費(fèi),國外收費(fèi)的確要比國內(nèi)高一截。銀行協(xié)會(huì)有意拿幾種收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行對(duì)比,既不能服眾,也不能說明問題的實(shí)質(zhì)所在。因?yàn)椋覈召M(fèi)總量要遠(yuǎn)比國外多的多,“只有想不到,沒有收不到的”,正成為國內(nèi)銀行追逐的狹隘目標(biāo)。據(jù)最新官方數(shù)字顯示,目前,我國銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目共計(jì)1076項(xiàng),其中226項(xiàng)免費(fèi),占比21%;收費(fèi)項(xiàng)目850項(xiàng),占比79%。可以預(yù)見的是,倘若這850項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目累加起來,沒有任何一個(gè)國家會(huì)輕易超越。 反觀國外銀行,不僅收費(fèi)項(xiàng)目少而精,而且在中間業(yè)務(wù)定價(jià)機(jī)制上,相當(dāng)公開、透明和合理。凡涉及到的每一個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目,首先會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)供需、客戶集中度以及服務(wù)價(jià)格等多方面的因素,進(jìn)行充分論證;接著,對(duì)銀行收費(fèi)項(xiàng)目的成本進(jìn)行測算;然后,召開由專家學(xué)者、銀行以及消費(fèi)者共同參加的價(jià)格聽證會(huì);最后,金融監(jiān)管部門,還會(huì)對(duì)銀行部門收費(fèi)價(jià)格是否合理,進(jìn)行跟蹤評(píng)估。 當(dāng)然,銀行協(xié)會(huì)作為國內(nèi)各家商業(yè)銀行的“娘家人”,替自己的成員說話,并沒有錯(cuò),但作為行業(yè)利益代言角色,有一條底線必須遵守,那就是,尊重事實(shí)比詭辯更重要,否則便會(huì)弄巧成拙,徒留笑柄。
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