在國內、國際市場的雙重夾擊之下，看似高大上的外資銀行在中國市場的日子并不好過，業務拓展遇瓶頸、資產質量下滑以及成本控制更趨嚴格，都在困擾著外資銀行。

　　資產質量面臨挑戰

　　數據顯示，部分外資銀行在國內業績持續出現下滑。
　　2014年，東亞中國凈利潤較上年降幅為34.10%，比2013年凈利潤6.06%的降幅再次擴大。渣打中國2014年稅前利潤為人民幣12.88億元，相比2013年度減少人民幣2.98億元，降幅為18%。渣打中國稱，主要受到來自企業及金融機構客戶部一小部分客戶的減值損失影響。
　　普華永道中國銀行業和資本市場主管合伙人梁國威在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，外資銀行在中國業績下滑受到多方面因素影響。從全球角度來看，雖然金融危機已經過去6年，但除了美國外，全球很多地區的經濟仍然沒能恢復到危機之前的水平，外資銀行也就不能從國際市場的復蘇中受惠。從中國角度來看，國內經濟尚未從下行周期中完全擺脫，中資銀行的利潤增速已經從雙位數下降到個位數，外資銀行也不能獨善其身。尤其是外資銀行和中資銀行業務重合度和業務同質化程度越來越高，令其在與中資銀行的競爭中往往處于劣勢。
　　梁國威特別強調，在中國經濟下行周期的背景下，外資銀行的資產質量開始遭遇嚴峻挑戰。記者參閱各家銀行年報，并非所有的外資銀行都公布了2014年的不良貸款率，不過，公布該數據的銀行的不良率較2013年均有所上升。星展中國的不良貸款率由2013年的0.9%上升到2014年的1.57%，渣打中國的不良貸款率也由2013年的0.94%上升至2014年的1.51%。“與中資銀行相比，因為資本沒有那么豐厚，因此外資銀行出現一筆不良貸款的影響更大。”梁國威分析道。

　　個人業務難賺錢

　　值得注意的是，在業績整體面臨挑戰的情況下，個人銀行業務仍是外資銀行在中國業務的軟肋。年報數據顯示，雖然情況在逐漸好轉，但除了匯豐銀行外，大部分外資銀行在國內的個人銀行業務部分仍不盈利。
　　梁國威表示，個人銀行業務是走量的，沒有足夠的網點和數量的積累，個人銀行業務就賺不了錢。而目前，外資銀行在中國的網點建設遠不及中資銀行。他還告訴記者，個人銀行業務可以大體分為針對一般客戶的個人金融服務和針對高凈值客戶的財富管理服務業務。外資銀行在國內主攻的是高凈值也就是相對的優質的客戶群體。不過，由于中國的金融市場并未完全開放，根據監管要求，很多國外市場的產品在中國不能提供給客戶，因此相關業務的開展就受到限制。“很多外資銀行在中國市場還處在探索私人銀行業務發展的階段，但也遇到一個問題，很多高端客戶在外資銀行國外的分支機構已經開立了賬戶，在國內再開戶的需求就非常低。”梁國威說。
　　也有業內人士表示，金融危機后不少外資銀行身陷各類理財產品“投訴門”，這也讓其口碑受到不小影響。

　　“一帶一路”將成發展契機

　　諸多挑戰之下，外資銀行均在節省開支。日前，匯豐銀行宣布，計劃在2017年之前每年節約成本45億美元至50億美元，同時考慮出售其在土耳其及巴西的業務。據媒體報道，作為削減成本的對策之一，匯豐計劃在全球大規模裁員2.5萬人，接近員工總數的10%。實際上，不僅是匯豐銀行，近來，不少歐美的大型銀行也紛紛宣布要節省成本并減員。業內人士分析，雖然大部分外資銀行在中國的整體投入策略不會變，但其在中國本土的成本控制也將更為嚴格。
　　德意志中國的年報顯示，其2014年業務及管理費上升約人民幣1.1億元，其增速低于收入的增速，來源于實施了嚴格的成本管理。渣打中國的業務及管理費也下降3%至人民幣39.63億元。
　　“我們現在的成本控制非常嚴格，能電話會議解決的問題基本上不會讓員工出差。”一位外資銀行員工向記者坦言。梁國威也對記者說，不少外資銀行也在中國區的管理層架構上有所調整，將領導崗位不斷精簡。
　　梁國威告訴記者，在經過了這些年在中國的探索與發展后，外資銀行在中國市場的戰略更為明晰，那就是在中國市場投資不必太多，但是要利用其網絡、品牌以及在衍生品領域的服務優勢，借助利率市場化，爭奪更多本土的優質客戶。現在中國正在布局“一帶一路”戰略，外資銀行可以抓住這個契機，借助自己固有的國際網點，推動中國企業走出去。“要意識到一點，在評價外資銀行在中國的業務時，不能僅看其中國區的財務報表，很多業務增長是體現在其國外分支機構的財務報表中的，伴隨著‘一帶一路’的相關業務布局加快，這部分業務可能成為外資銀行業務可觀的增長點。”梁國威說。