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    1. 華夏銀行轉(zhuǎn)型艱辛路
      不良貸款余額102.45億
      2015-04-21    作者:項男    來源:時代周報
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          相比于大多數(shù)銀行凈利潤個位數(shù)的增長,華夏銀行2014年的答卷還算漂亮,凈利潤增長15.96%。但在資產(chǎn)規(guī)模方面卻遠遠落后于同業(yè)的招商、中信、浦發(fā)等銀行,僅為1.85萬億元。
        “同為股份制銀行,但華夏銀行的國資色彩更為濃厚,這或許阻礙了該行利用市場化的優(yōu)勢,發(fā)展落后于同業(yè)銀行!蹦硣秀y行廣州分行中層干部告訴時代周報記者。
        近期,坊間傳言德意志銀行內(nèi)部爭論是否保留華夏銀行股權(quán),將在第二季公布戰(zhàn)略調(diào)整結(jié)果。截止到去年年末,德意志銀行持有華夏銀行19.9%的股份,達到外資行持股比例的上線。
        “這些都是市場的傳聞,我們不做評論,也沒有更多的消息可以透露!钡乱庵俱y行相關(guān)新聞發(fā)言人告訴時代周報記者。
        現(xiàn)在,華夏銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型已經(jīng)開始。今年2月份,該行與微眾銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方擬在資源共享、小微貸款、信用卡、理財、同業(yè)業(yè)務(wù)、生態(tài)圈等領(lǐng)域合作!叭A夏有較大可能與微眾合作推出小額貸款及信用卡相關(guān)業(yè)務(wù),或類似于去年微信和中信銀行(601998,股吧)擬合作推出的虛擬信用卡。”中金公司銀行業(yè)分析師黃潔說。

        資本充足率最低

        根據(jù)華夏銀行16日晚間披露的年報數(shù)據(jù),該行去年歸屬于母公司股東的凈利潤為179.81億元,同比增長15.96%。這一凈利潤增速在已公布業(yè)績的上市銀行中排名較為靠前。
        但受國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整、增長方式轉(zhuǎn)變等因素影響,華夏銀行資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)惡化。截至去年底,該行不良貸款余額102.45億元,比上年末增加28.02億元;不良貸款率1.09%,比上年末上升0.19個百分點。
        從貸款結(jié)構(gòu)方面看,風(fēng)險高發(fā)的制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)貸款占比略有下降,但絕對量未減少,個人零售信貸占比提升迅速。
         中信證銀行業(yè)分析師肖斐斐告訴記者,華夏銀行去年第四季度不良余額升15億元-102億元,考慮核銷則下半年增31億元,環(huán)比上半年略有放大;但逾期貸款規(guī)模下半年僅升34 億元,較上半年明顯放緩,可能意味著資產(chǎn)質(zhì)量在一定程度上有企穩(wěn)跡象。
        從整體看,華夏銀行開始消耗撥備對沖不良,但由于該行去年調(diào)低了信用成本至0.59%,其撥貸比已經(jīng)接近2.5%的低位,因此華夏未來的撥備計提有壓力,進一步釋放的空間不大,盡管資產(chǎn)質(zhì)量有加速惡化的趨勢。
        該行表示,2015年銀行所處的經(jīng)營環(huán)境將更加錯綜復(fù)雜,信用風(fēng)險隱患加快釋放并將持續(xù)較長時間,銀行所面臨的信用風(fēng)險防控任務(wù)將更加艱巨。該行會積極應(yīng)對,加快問題資產(chǎn)清收處置,運用催收、訴訟、重組、抵債、核銷、市場化批量處置等多種方式,提升問題貸款處置質(zhì)量。
        另外,華夏銀行資本壓力也開始顯現(xiàn)。截至2014年末,華夏銀行合并口徑核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為8.49%、8.49%和11.03%,符合過渡期要求,但一級資本充足率距《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的最終監(jiān)管標(biāo)準還存在一定差距。
        “華夏銀行年末核心一級資本充足率為8.49%,為上市銀行中最低!秉S潔分析稱。
        為此,華夏銀行擬非公開發(fā)行優(yōu)先股所募集的不超過200億資金將用于補充公司其他一級資本,使一級資本充足率和資本充足率滿足監(jiān)管標(biāo)準和資本規(guī)劃目標(biāo)的要求。華夏銀行同日公告擬發(fā)行不超過400億元金融債券,期限不超過5年。
        按照靜態(tài)測算,本次優(yōu)先股發(fā)行完成后,華夏銀行一級資本充足率提升167BP至10.16%,資本充足率提升166BP至12.69%,資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化,有效支持未來資產(chǎn)規(guī)模擴張和風(fēng)險抵御能力。

        資產(chǎn)規(guī)模落后于同業(yè)

        招商銀行、中信銀行、光大銀行和華夏銀行同一批成立,但無論資產(chǎn)規(guī)模的總額還是增長幅度,華夏銀行都遠遠落后于其他三間銀行。
        時代周報記者根據(jù)各大行年報梳理發(fā)現(xiàn),雖然較年初增長10.7%,但華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模至去年年末僅為1.85萬億元;而在同期, 招商銀行資產(chǎn)總額同比增長21.94%,達3.41萬億元;中信銀行資產(chǎn)規(guī)模增長72.09%,達3.54億元;光大銀行總資產(chǎn)規(guī)模同比增長13.3%,達到2.74萬億。
        上述國有銀行中層干部說,雖然同為股份制銀行,但無論是持股比例還是高管架構(gòu),華夏銀行的國資色彩過于濃厚,影響力過于強大,民企與外資行在決策上話語權(quán)較小。
        華泰證券銀行業(yè)分析師羅毅表示,華夏銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)中,分別以國家電網(wǎng)、首鋼集團、德意志銀行和恒大地產(chǎn)為代表的中央國資、地方國資、外資和民營資本齊聚,是上市銀行中最特殊的一個。
        “華夏銀行的擴張速度明顯落后于同一時期成立的全國性股份制商業(yè)銀行中的上市銀行,國有控制權(quán)過強一定程度上限制了華夏銀行的市場化進程和對股東資源的利用。”羅毅說。
        截止到去年年末,華夏銀行錢十大股東中有四個是國資企業(yè),持股比例合計達到44.32%,其中首鋼總公司持有20.28的股份,為第一大股東;德意志銀行則持股19.99%,民資持股比例僅為4.23%。
        另外,時代周報記者從年報中獲悉,從高管結(jié)構(gòu)看,華夏銀行的主要經(jīng)營決策層大部分均有國資背景。比如,現(xiàn)任華夏銀行副董事長方建一同時也在首鋼總公司擔(dān)任財務(wù)助理總經(jīng)理、董事等職位;副董事長李汝革也是現(xiàn)任國家電網(wǎng)總會計師、黨組成員;行長樊大志曾擔(dān)任北京國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司董事、副總經(jīng)理等職位。
        羅毅說,前些年德意志銀行的進入在一定程度上緩解了上述問題,助力華夏銀行業(yè)務(wù)和管理升級。
        但德意志銀行有可能在第二季度減持華夏銀行股份。據(jù)外媒報道,德意志銀行正在重新考慮是否繼續(xù)持有價值30億歐元的中國華夏銀行股份。此舉是其整體戰(zhàn)略調(diào)整的一部分。按照新出臺的《巴塞爾協(xié)議III》中的資本金規(guī)定,持有其他金融機構(gòu)少數(shù)股權(quán)將使銀行處于不利地位,所以此類投資變得不再那么有吸引力。
        “混合所有制改造步伐加快能使股權(quán)更為分散,國資控股的色彩將會減弱,華夏銀行有望在混改中受益。”上述國有銀行分析人士指出。
        華夏銀行正在轉(zhuǎn)型。2月份,華夏銀行與微眾簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方擬在資源共享、小微貸款、信用卡、理財、同業(yè)業(yè)務(wù)、生態(tài)圈等領(lǐng)域合作。此次合作開啟了傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行合作的大幕,是兩種銀行形態(tài)的首次戰(zhàn)略牽手。
        據(jù)時代周報記者了解,微眾預(yù)計即將正式營業(yè)并上線首款產(chǎn)品,華夏有較大可能與其合作推出小額貸款及信用卡相關(guān)業(yè)務(wù),或類似于去年微信和中信銀行擬合作推出的虛擬信用卡。
        “華夏之前零售基礎(chǔ)較為薄弱,信用卡累計發(fā)卡量不到600 萬,存量預(yù)計僅為300多萬,僅為招行十分之一。背靠騰訊生態(tài)圈的海量客戶資源,華夏零售業(yè)務(wù)或有顛覆性變化!敝薪鸸痉治龇Q。
        外界普遍認為,雙方在零售銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融方面的合作值得期待。

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