近日,有銀行推出情人節(jié)“愛情存單”的新聞?lì)H為吸引眼球。記者注意到,銀行存款保衛(wèi)戰(zhàn)已經(jīng)悄然打響,不少銀行都開動(dòng)腦筋,變著花樣的推出特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。據(jù)悉,年關(guān)臨近,各家銀行的存款吃緊,由于監(jiān)管部門實(shí)行新的存款偏離度管理,限制沖時(shí)點(diǎn),所以今年年底的攬存壓力更甚往年。但某些攬儲(chǔ)手段受到了專家的質(zhì)疑,認(rèn)為涉嫌違規(guī)。
銀行推特色存單 年底攬儲(chǔ)花樣多
如今,靠存款利率上浮到頂仿佛都已經(jīng)不足以吸引存款了。據(jù)媒體報(bào)道,最近朋友圈有一則信息被廣為轉(zhuǎn)發(fā):情人節(jié)即將到來,為你愛的人來××銀行存一張12725.27元的定期存單,明年情人節(jié),你的他、她將收獲一份13145.20(一生一世我愛你)的愛戀!不難看出,這是銀行在借著情人節(jié)的來臨吸納儲(chǔ)戶資金。據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,目前,光大銀行、交通銀行均為情人節(jié)推出了特色存款業(yè)務(wù)。
不僅在情人節(jié),為加大攬儲(chǔ),不少銀行也趕在春節(jié)前也推出了特色存單、個(gè)性化定制存單。如杭州銀行近期推出了聚焦中國新春傳統(tǒng)的“親情”文化,以“跪羊報(bào)恩”為主題,專門定制了羊年“孝心、愛心”兩款新春禮儀存單;江南農(nóng)村商業(yè)銀行推出特色定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
“2015禮儀儲(chǔ)蓄存單”;鄭州郵政儲(chǔ)蓄的“生肖主題存單”等。
此外,往年曾出現(xiàn)的存款送禮在今年再度出現(xiàn)。據(jù)了解,禮品范圍從送米送油送壓力鍋,到蘋果6PLUS手機(jī)奔馳汽車,如果錢存的特別多,銀行還可以提供出國游。然而,有獎(jiǎng)攬儲(chǔ)的行為卻在一定程度上影響了正常的金融秩序。有業(yè)內(nèi)人士表示,銀行網(wǎng)點(diǎn)的這些做法其實(shí)都是監(jiān)管部門嚴(yán)令禁止的“高息攬儲(chǔ)”。
據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,2014年9月11日,中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳236號(hào)文件《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確指出,商業(yè)銀行不得采取通過返回現(xiàn)金或有價(jià)證劵、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的方式來吸引存款。專家認(rèn)為,如果銀行向客戶支付利息以外的物品,那就涉嫌違規(guī)。
存款流失嚴(yán)重 攬儲(chǔ)壓力增大
隨著利率市場(chǎng)化,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)逐漸轉(zhuǎn)化到方方面面,銀行吸金花樣增多,從另一個(gè)側(cè)面反映了銀行業(yè)的攬儲(chǔ)壓力。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,對(duì)銀行存款的爭(zhēng)奪主要來自理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品市場(chǎng)、P2P投融資撮合平臺(tái)、股票市場(chǎng)四個(gè)方面。
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到,近日,央行公布了2014年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告,報(bào)告顯示,2014年人民幣存款增加9.48萬億元,同比少增3.08萬億元。其中,住戶存款增加4.14萬億元,比2013年少增1.35萬億元。在2014年的多個(gè)月份,住戶存款都呈現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng),作為商業(yè)銀行存款的重要來源之一,住戶存款在2014年出現(xiàn)了巨大的分流。
2013年年末,互聯(lián)網(wǎng)金融特別是“余額寶”、“理財(cái)通”等寶寶類產(chǎn)品爆發(fā)式增長(zhǎng),商業(yè)銀行傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)受到明顯挑戰(zhàn)。同時(shí),隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩,人民銀行通過降準(zhǔn)、降息、公開市場(chǎng)等一系列操作不斷釋放流動(dòng)性,滬指相應(yīng)飆升,吸引大批投資者入市,銀行存款進(jìn)一步下滑。截至2014年12月末,金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額同比增速降至9.1%的歷史低點(diǎn)。
同時(shí),236號(hào)文件中還規(guī)定,商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過3%。這一規(guī)定有效抑制了銀行月末、季末攬儲(chǔ)沖時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)象,但也加大了銀行攬存壓力。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),在利率市場(chǎng)化進(jìn)程快速推進(jìn)的大環(huán)境下,2015年住戶存款增速或?qū)⒗^續(xù)負(fù)增長(zhǎng),銀行的攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈。