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    1. 外資行五年期存款利率懸殊
      最高值為最低值4.71倍
      2015-01-27    作者:彭妍    來源:證券日報
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        隨著央行放開了五年期存款的利率管控,利率市場化在五年期這一領域曲線試水。
        近日,《證券日報》記者走訪發現,不同銀行同期限存款利率上的差異給了老百姓留下了“比價空間”,儲戶對于銀行也是貨比三家。尤其是在五年期存款方面,由各家銀行自己確定利率水平,給了各家銀行更大的自由決定空間,目前各銀行五年期存款利率差異很大,特別是外資行,利率最高值為8%,最低僅為1.7%,前者是后者的4.71倍。

        邁進“比價時代”

        本報記者在采訪中發現,隨著人民幣利率逐漸市場化,各大銀行對于存款的爭奪戰也越來越激烈,而五年期存款利率正成為銀行暗戰的重要戰場。
        據本報記者了解,工行、農行、中行、建行都將五年期定存利息維持在了5.1%,但有些銀行必須滿足一定條件。某工行的客戶經理告訴記者:“只有在柜臺存款金額大于一萬元以上,才可以享受利率上浮20%的待遇,即利率達到5.1%。中行和建行的客戶經理也均表示,五年期存款利率目前為5.1%。
        而外資行五年期整存整取的存款利率差距比較大,普遍定在4%左右,但是星展和另一家外資銀行不按常理出牌,五年期定存款利率分別為2.5%和1.7%。而韓亞銀行則打出了高達8%的定期存款利率招牌;恒生銀行、匯豐銀行、東亞銀行同期限的利率分別為4.25%、4.25%和4.75%。
        韓亞銀行8%的五年定期存款利率只針對零存整取,雖然8%的利率甚至超過了很多銀行理財產品,但該產品全國限額16800份,需每個月最多投資3000元,1人辦理享受年利率6%,2人同行辦理優惠利率8%。據記者了解,截止到上星期,上述名額已經全部用完。
        某銀行的客戶經理為本報記者算了一筆賬,如果存款人每月存款3000元,執行利率為8%,那么五年后利息共計36600元,本息合計21.66萬元;而如果利息為3%,那么利息就只有13725元,本息合計19.37萬元。

        利率差異或將加大

        雖然互聯網“寶寶”在過去一年表現平平,但隨著互聯網金融的興起,近一段時間,P2P、股市的投資熱情升溫,出現了存款搬家的現象,再次對銀行存款造成壓力,一定程度上,倒逼了銀行利率市場化的提速。
        中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示,如今,不少儲戶還是非常在意銀行之間的“價格差”,不排除韓亞銀行的上述方法會引起行業內的跟風或是效仿。利率市場化實質是把利率定價權更多地交給了市場,由金融機構根據自身的負債成本、資金運用、存款結構來決定存款的利率。央行不再公布五年期定期存款利率后,各銀行五年期存款利率的定價就出現了較大分化。隨著利率市場化的推進,不同銀行之間的存款差異會更加明顯。
        “銀行在利率上打價格戰由來已久,但以往只能偷偷做,現在可以正大光明的進行”,某銀行理財經理告訴本報記者,其實早在央行對存款利率一刀切的時代,許多銀行就偷偷用各種方式來打存款利率價格戰,最常見的就是辦存款送食用油、送手機充值卡之類回饋,但這些都屬于違規操作,一旦被監管部門發現還可能會被處罰。如今伴隨著央行放開對五年期存款利率的管制,銀行能夠光明正大在存款利率上比拼,其實也是市場化的一種進步。
        業內專家稱,韓亞銀行8%的利率雖然更多的是一種營銷手段,但實質上更對利率市場化是一種倒逼。此外,促進利率市場化,更多的還是要提高金融體系的效率,提高存款利率雖然是吸引客戶最快捷的方式,但是光靠利率的提高,并不是最好的解決辦法。他還表示,儲蓄存款是資產多元化配置的必備品種之一,五年期存款是當前市面上最安全的儲蓄方式,可有效降低風險。

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