17日,農(nóng)行、交行本市部分網(wǎng)點實施定期存款利率“一浮到頂”政策,調(diào)高利率至基準利率的1.2倍。加上一周前就陸續(xù)開始上浮利率的中國銀行、工商銀行和建設(shè)銀行,五大行此前形成的利率“同盟”土崩瓦解。
隨著中小銀行早已將存款利率一浮到頂,加上銀行理財、“寶寶”類理財產(chǎn)品等的沖擊,銀行吸儲面臨越來越多的競爭者,五大行在市場面前終于低下“高傲的頭顱”,這無疑給儲戶帶來不少實惠。
10萬元一年利息多收300元
11月22日央行降息后,一些中小型銀行迅速將存款利率按照基準利率上浮20%,但中農(nóng)工建交五大行建立“攻守同盟”,一年定存利率只上浮10%,未調(diào)整到上浮的上限。
以一筆10萬元的一年期定期存款為例,采取基準利率、上浮10%、上浮20%時的利率分別為2.75%、3.0%和3.3%左右。存款一年到期后,這筆10萬元存款獲得的利息分別為2750元、3000元和3300元。而如果這筆10萬元的存款選擇了三年期的定期存款,按照基準、上浮10%和20%的三種利率4%、4.4%、4.8%計算,儲戶分別可獲得4000元、4400元和4800元的年利息收入。
也就是說,五大行實行利率“一浮到頂”后,某儲戶10萬元一年期的定期存款獲得的利息收益將比此前上浮10%時出300元,比央行基準利率更是多出550元。而10萬元三年期的定期存款,平均每年獲得的利息相比上浮10%和央行基準利率將多出400元和800元。
五大行上浮門檻各不同
不過,五大行并非對于所有額度存款都執(zhí)行上浮20%的利率。記者走訪五大行支行網(wǎng)點后獲悉,除交行不設(shè)定最低起存金額外,工行則對三年及以上的存款設(shè)定了1萬元以上的起存金額;農(nóng)行部分網(wǎng)點要求二年期以上定期存款1萬元起存;中行部分網(wǎng)點則對各個存期都設(shè)下1萬元起存才能享受20%上浮利率的要求。
建行北京各網(wǎng)點執(zhí)行的存款利率則各不相同。復(fù)興門一家建行網(wǎng)點三年以下包括三年的存款利率統(tǒng)一執(zhí)行基準利率的1.2倍,而廣渠門附近的一家建行網(wǎng)點所有的存款利率均上浮20%,但存款金額需在5000元以上,5年期定存的利率上浮至5.1%。
“如果沒達到起存金額,存款利率就只能拿到基準利率上浮10%的利率了。”建行武圣東里支行工作人員告訴記者。
【鏈接】多種理財方式對比
根據(jù)央行最新基準利率數(shù)據(jù)、百度財富理財產(chǎn)品排行、融360網(wǎng)貸投資排行榜等,記者梳理出各種理財方式的不同特點。
定期存款:靈活性差、保本保利息,但在資金“凍結(jié)”期間提前支取則利息全無,一年期定期存款利率為2.75%,“一浮到頂”后年利率為3.3%。
活期存款:靈活性好可隨時支取、安全,但利息低,年利率0.35%。
銀行理財:比銀行存款收益高,安全系數(shù)比P2P、基金高,年收益率4%到7%不等,但有起投金額、理財周期限制。
P2P:風(fēng)險介于股票基金和銀行理財產(chǎn)品之間,比定期存款和穩(wěn)健型理財產(chǎn)品收益高,收益率5%到20%不等,有起投金額和投資周期限制。
“寶寶”類產(chǎn)品:靈活性比活期差但比定期存款、銀行理財、P2P都好,近日年化收益率為3.5%-5%。