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    1. 鄂爾多斯農商行貸款審批不慎被罰
      回應稱合規
      2014-11-26    作者:李玉敏    來源:21世紀經濟報道
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          一份鄂爾多斯銀監分局“關于政府信息公開的答復”顯示,鄂爾多斯農商行在2013年向鄂爾多斯市毅隆建筑涂料有限責任公司(下稱“毅隆涂料”)辦理的2700萬貸款中存在違規行為,貸款審批不審慎,被鄂爾多斯銀監分局于今年9月責令改正,并處20萬元罰款。
        近期,鄂爾多斯銀監分局辦公室相關人士向21世紀經濟報道記者證實,前述信息公開的答復確系該局所出。
        鄂爾多斯農商行在給21世紀經濟報道記者的書面回復中,詳細介紹了該行給毅隆涂料公司貸款的經過,并表示,“我行作為地方性銀行,承載著地方經濟,承載著存款人利益,我行嚴格放貸流程,在貸款的調查、審查、發放和辦理展期的各個環節均依法合規”。

        抵押擔保波折

        鄂爾多斯農商行表示,2011年,毅隆涂料因資金周轉需求,向該行申請貸款3000萬元,該行接收該公司貸款申請后,依照調查、審查、審議與審批等貸款流程最終在各項條件符合規定的前提下,審批通過向該公司發放了2000萬元貸款。
        不過,這筆貸款涉及到了一些抵押擔保上的波折。
        按照鄂爾多斯農商行的說法,毅隆涂料公司的股東白某經朋友賀某介紹,認識了商人劉春華。在白某承諾給予劉春華一筆不菲的好處費后,劉答應以自己的房產為毅隆涂料的該筆貸款進行抵押擔保。貸款審批通過后,鄂爾多斯農商行創業支行于2011年12月底給毅隆涂料公司發放了2000萬元的一年期流動資金貸款。
        劉春華也向21世紀經濟報道記者證實,他通過生意伙伴賀某的介紹認識的毅隆涂料負責人白某。當時賀某和白某提出,讓他利用自有房產為毅隆涂料的貸款提供擔保,條件是貸款中的300萬元給他使用。可是貸款下來后,對方并沒有給他300萬元使用,他多次索要后白某才支付了50萬元費用。
        劉春華說,除了他和賀某利用房產為毅隆涂料的貸款提供抵押外,該筆2000萬元的流動資金貸款還有其他10名自然人提供擔保,方式是多人之間的“聯貸聯保”。2012年底,該筆貸款到期后,毅隆涂料無力償還想展期,但作為抵押擔保人的劉春華不同意繼續為展期貸款提供擔保。
        鄂爾多斯農商行也提到,該貸款到期后,由于鄂爾多斯市整體經濟形勢惡化,毅隆材料公司經營出現資金周轉困難,在2012年貸款到期前向該行申請進行貸款展期,該行在充分調查的基礎上擬對該筆貸款進行展期,“此時,劉春華向白某再次提出索要20萬元好處費,才能為其進行展期貸款做抵押擔保,在銀行辦理展期手續時,劉春華作為抵押人突然反悔,不再同意繼續提供抵押物,導致展期手續未辦理,而該筆貸款逾期8個多月”。
        當地銀監局答復顯示,在前述2000萬元貸款逾期的情況下,鄂爾多斯農商行于2013年8月審批通過了向毅隆涂料發放了2700萬元的短期貸款。按照劉春華的說法,這時銀行才釋放了他的抵押房產。今年4月,劉春華對其抵押物被銀行扣押一事進行了起訴,8月撤訴。

        “借新還舊”審批不審慎

        關于毅隆涂料貸款逾期8個月后,鄂爾多斯農商行又發放新貸款“借新還舊”的說法,該行也表示承認。該行辦公室相關人士表示,“有這么一回事兒,為了能讓企業進一步生存下去,能給展期的盡量都展期了。”
        前述鄂爾多斯銀監分局的政府信息公開答復也顯示,2014年9月11日,鄂爾多斯銀監分局因鄂爾多斯農商行違規放貸2700萬,給予該行20萬元罰款。
        銀監局認為,鄂爾多斯農商行在2013年給毅隆涂料辦理2700萬貸款時,只依據該企業提供的報表進行了測算,未將企業目前市場發展狀況、銷售資金回籠較慢及企業已顯現的經營困難等情況進行綜合考慮(該公司在鄂爾多斯農村銀行的2000萬元貸款逾期、利息及逾期罰息結欠近600萬元),未能對企業經營狀況進行全面分析,貸前調查不充分。
        此外,該行還存在貸后檢查沒有全面反映該企業貸款資金用途、流向,對企業的運行情況、貸款資金是否能按時收回等未進行明確判斷。在企業已不能按時結息的情況下,在貸款后檢查表中均顯示正常,未能對企業經營狀況、能否按期足額還款等進一步檢查。
        銀監局還認為,鄂爾多斯農商行授信評審委員貸款審批不審慎。毅隆涂料在2000萬貸款逾期期間,于2013年7月10日又提出申請貸款2700萬,鄂爾多斯農商行授信評審委員會憑貸前調查報告,并未考慮企業經營及過去貸款已出現逾期等情況,于2013年8月15日對該筆2700萬元貸款進行了審批,并作出同意向毅隆涂料辦理流動資金2700萬元貸款的審批意見,期限十二個月,未提出質疑或限制性條款,盲目增加授信,貸款發放違反審慎原則。

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