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    1. 京城八家銀行提供九折房貸利率
      但大多附加條件
      2014-11-18    作者:毛宇舟    來源:證券日報
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          9月底出臺的“央四條”,終于在房貸套數的認定標準上由之前的“認房又認貸”,轉變為“認貸不認房”。新政出臺僅一個半月,房產中介以及有購房需求的客戶都開始忙碌起來,與此同時,銀行的房貸政策依舊穩定。
        據《證券日報》記者了解,雖然各大銀行暫時未調整房貸政策,但是與往年年底銀行收緊房貸的情況相比,今年銀行對剛需客戶“網開一面”。融360數據顯示,北京地區目前提供九折房貸利率優惠的銀行共有八家,北京農商行等優惠主力軍自今年下半年提供房貸九折優惠以來,從未上調過利率。
        不過,本報記者也發現,由于年底將至,不少客戶選擇提前還款,而這其中銀行有許多“不為多數人知”的規則。

        京城房貸利率穩定

        與去年年末房貸難以審批的情況相比,今年臨近年底,房貸政策相對緩和讓房產中介松了一口氣。“每到年底,房貸都是最難審批的,不僅要求高,審批困難,就連放款也是一拖再拖,很多客戶因為貸不到款,出現房主違約的事情。不過今年要好很多,九折放款雖然困難,但是基準利率還是有很多銀行可以做的”,鏈家地產亞運村店的業務員小劉表示。
        根據融360數據,目前提供九折房貸的銀行有8家,分別是匯豐銀行、招商銀行、北京農商行、郵儲銀行、中國銀行、浦發銀行、中信銀行和交通銀行。其中招行、郵儲銀行和浦發銀行審批時間為5天,其他銀行為10天。
        這8家銀行中,如果客戶想要獲得九折利率的房貸,分別需要滿足不同的條件。如匯豐銀行要求,貸款金額100萬元以上,最低可享九折,不足100萬元最低可享九四折。北京農商銀行要求,客戶需是單位屬優質單位(國企,事業單位、公務員、上市公司、500強企業等);流水必須有工資、代發、獎金等字樣;無逾期記錄;首付款必須監管。除了上述要求外,其余幾家銀行大多有存款或者購買理財產品的要求。
        此外,銀行還對房屋的年限有多個要求。例如,中行對房屋的要求是,個人一手房人民幣貸款最長期限不超過30年,外幣個人住房貸款最長期限不超過8年,個人二手住房貸款期限最長不超過30年,且房齡加貸款年限之和最長不超過30年,個人商業用房貸款期限最長為10年,經濟適用房,房齡需滿5年。

        提前還款要求多

        臨近年底,部分單位已經開始發放部分年終獎,對于“房奴”來說,選擇提前還款可以節省許多利息。但是,有許多隱藏條款不容易被貸款人知曉,從而造成損失。
        銀行人士表示,一般來說,提前還款違約金可以通過合同約定的違約金比例計算出來。但不同機構對違約金的征收標準不盡相同,有的規定為5%,有的規定為3%,而有些機構則更低,僅有1%,當然也有銀行不收取違約金。而罰息是按照提前還款金額收取還是剩余金額收取,各家銀行也情況不一。
        不僅如此,許多銀行對于提前還款還會有附加條件,如已貸款期限需達到一定時間,才符合提前還款的申請資格,有的為三個月,有的可能為一年,具體應視貸款機構規定而議。
        因此,提前還款并不是想還就能還,貸款人需要在簽訂合同中特別注意提前還款事宜,匯豐銀行在房貸介紹時就寫明,提前罰款可能會罰息,需要具體看提前還款說明。
        本報記者還注意到,大部分銀行在辦理提前還貸時不會主動要求貸款人提交收入證明,因此貸款者提前還貸金額只能直接扣減貸款本金,而不能縮短年限,貸款年限越長,就意味著利息需要繳納更多。
        “如果要縮短年限,需要貸款人重新繳納收入證明,但是這等于要銀行審批兩次,無形中拉長還貸辦理周期”,某銀行信貸員說。

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