年化收益率18%！買還是不買？最近，這樣的抉擇擺到了杭州市不少中老年人面前。目前，銀行的理財產品基本上6%封頂，信托產品也不過8%左右。這些的高收益“理財產品”靠譜嗎？
　　市民傅老伯向記者展示了一份4頁16開的海報。這是一種名為“路柯寶”的理財產品，頁面上方，“收益率最高可達18%”頗為奪目。
　　順著海報上的地址，記者找到了“路柯財富”公司。一位投資顧問介紹說：投資人購買“路柯寶”后，錢隨后會被貸給上海、寧波的一些民營企業，投資者收益則來自于企業支付的貸款利息。和一般銀行的理財產品不同，“路柯寶”每月付息；還可提前3天辦理取本贖回。
　　安全性如何？投資顧問稱，他們放出去的貸款，不僅有“兩家獨立法人企業聯保”作為擔保，還有“原材料和成品”或“企業股權”、“法人個人資產”等作為抵押，來保證貸款的資金安全。因此，幾年來，“路柯財富”從未發生過債權違約事件。即便貸款企業無法還款，“路柯財富”也會墊付本息。
　　現場，投資顧問向記者出具了一份《個人出借咨詢與服務協議》。協議中，乙方(即“路柯財富”)提供的是借款人推薦、風險管理等服務，看起來完全不像一份理財產品購買協議。業內人士解釋，這所謂的“理財產品”，實際上就是“P2P”信貸。“路柯財富”提供平臺牽線搭橋，兩個彼此不認識的陌生人通過這個平臺出借和借款。
　　那么，18%收益可能嗎？記者咨詢了理財專家。據介紹，民間借貸的借款成本非常高，在目前的民間借貸市場上，行情一般是“三分”到“四分”利，即借款的年利息高達30%到40%。因此，P2P信貸平臺出讓其中的18%給出借人，并非高得不可想象。但能否拿到這18%的收益，完全取決于借錢企業是否及時還款付息；而其中的關鍵，就是P2P平臺對于風險的管控。
　　理財專家認為，從字面描述看，“路柯財富”使用的“企業聯保”擔保、“股權抵押”等方式，“聽起來有些玄”，產品體系不透明。
　　專家稱，P2P信貸，收益聽起來很美，但事實上因缺少監管，風險巨大。
　　采訪中，一位投資顧問毫不掩飾地說，他們的目標受眾群體，是50歲以上的人。在記者收集的多份廣告中，更不乏對中老年人明目張膽的引誘。
　　P2P信貸產品適合老年人嗎？理財專家稱：對于絕大多數生活依賴退休工資、手里僅有有限養老積蓄的老年人來說，P2P信貸產品風險太高了。P2P信貸平臺實際上是看中了老年人的“盲目性”——缺少對產品的認知，看不到潛在的風險，但卻熱衷于高收益。此外，老人們普遍耳根子軟，容易掏錢。“對老年人避而不談風險，等于就是欺騙”。
　　據業內人士透露，P2P信貸的監管措施即將出臺。規范行業亂象固然重要，但更值得有關部門關注的是，如何保護老年人免受高風險金融產品的傷害。