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    1. 信用卡被盜刷 銀行只賠小受質(zhì)疑
      2014-09-22    作者:聶國春    來源:中國消費者報
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          韋先生在俄羅斯旅游時遭遇小偷,信用卡被盜后被刷卡12筆,然而相關(guān)銀行信用卡中心只賠付了其中7筆小額歐元交易額,拒絕賠付另外5筆共計4萬多人民幣刷卡款。在與銀行多次交涉無果后,近日,韋先生向本報投訴。

        旅游失竊卡遭盜刷

        2012年5月底,韋先生隨團到俄羅斯和北歐旅游。然而,一起失竊案讓他的快樂行程變得有些沉重。
          當?shù)貢r間5月29日17時左右,韋先生接到了愛人劉女士從北京打來的國際長途,這時他才知道,就在當天中午參觀冬宮時,自己攜帶的現(xiàn)金和愛人劉女士辦的2張信用卡(一張是民生銀行信用卡,另一張是招商銀行信用卡,均為國際卡組織發(fā)的卡)在大巴上被竊,從12:38至14:27,竊賊狂刷12筆。
        卡主劉女士的手機短信清晰地記錄下了每筆盜刷的刷卡時間(北京時間與俄羅斯時差4個小時)。尾號為1970的民生銀行信用卡共發(fā)來8筆消費記錄:16:38刷卡2.56歐元,16:43刷卡30843盧布,13分鐘后再刷2.56歐元,17:21刷卡2.56歐元,一分鐘后刷卡65000盧布,17:31再刷2.56歐元,一分鐘后又消費57000盧布,18:14還刷卡2.56歐元,另18:21消費的27050歐元則因為該信用卡掛失后未能成功刷卡。尾號為2662的招商銀行信用卡則在18:23收到首筆2.56歐元的刷卡短信,兩分鐘后又被盜刷27050盧布,18:27再被刷卡消費29150盧布,之后在同一地點又消費2.56歐元。

        銀行只賠小額刷卡款

        韋先生告訴記者,他愛人在查看到刷卡短信后,立刻給銀行信用卡中心客服電話掛失。在掛失的同時,他與導游也來到圣彼得堡警局報案,并及時把警局報案證明傳給兩家銀行的信用卡部。
        6月9日,韋先生回國后又及時主動與銀行卡部聯(lián)系,說明案發(fā)前后情況并請求銀行盡快查明此案,以便減少經(jīng)濟損失。“當時兩家銀行回復說,要與俄方銀行方面核查處理,解決問題要較長時間,長則半年。”韋先生回憶說,為了不影響個人信用記錄,他們于6月份將被盜刷的賬單進行了償還。
        當年11月底,民生銀行給出了解決方案。不過,銀行只把5筆小額歐元退還,另外3筆大額刷卡款,民生銀行表示“刷卡調(diào)單上有簽字不同意退還”。
        招商銀行也在當年6月中旬把2筆小額盜刷歐元退還,但對2筆大額刷卡,也在電話中告訴韋先生,因為這2筆調(diào)單上有外國人簽字而不能退還。
        韋先生說,5筆大額調(diào)單共刷卡20多萬盧布,按當時的匯率,他共損失4萬多元。

        差別賠款引發(fā)質(zhì)疑

        對于這個賠付結(jié)果,韋先生直呼看不懂。他當即要求銀行提供調(diào)單。調(diào)單顯示,簽名處為外國人繚亂的外文簽字,根本不是卡主簽名。但銀行并未提供小額刷卡調(diào)單。“境外消費,銀聯(lián)、國際信用卡組織和銀行均明確要求必須是本人親筆簽名,交易時也要出具有效的身份證件,外國人用外文亂寫的簽名是怎么刷卡成功的?又憑什么讓我們承擔損失?”韋先生質(zhì)問道:“而且,難道小額調(diào)單上就沒有簽名?”
        另外讓韋先生百思不得其解的是,劉女士收到的銀行短信顯示,大小刷卡額之間,有的時間僅相差1分鐘。難道說剛剛被盜刷2.56歐元,然后卡又回到自己手上,自己刷完幾萬盧布后,卡又被別人拿去了?
        在韋先生向本報提交的投訴材料中,除了銀行短信、大額調(diào)單外,還有當?shù)鼐謭蟀缸C明,旅游團成員簽名的失竊證明,以及領(lǐng)隊和俄方導游關(guān)于此事的說明。“為什么銀行放著這么多的證據(jù)不信,卻要采信一個無法核實的假簽名?”韋先生說。

        專家稱商戶銀行應擔責

        招商銀行信用卡中心人士18日回復本報稱,兩筆小額刷卡款是網(wǎng)絡交易,他們通過國際卡組織成功拒付了,所以返還給持卡人。而刷卡的兩筆大交易是簽單,國際卡組織沒有拒付成功,也沒能從刷卡商戶處追得賠償,所以他們也對消費者的損失愛莫能助。“小額交易返還絕不是銀行的賠付。”這位人士強調(diào)說,韋先生失卡一事也不符合該行的失卡保障條款,所以無法享受失卡保障。
        那么,銀行差別賠償?shù)囊罁?jù)是什么?難道小額刷卡就沒有調(diào)單?如何解釋大小額不同交叉時間的刷卡問題?就這些問題,記者分別向兩家銀行信用卡中心提出采訪要求。
        截至發(fā)稿時,民生銀行未給出相關(guān)答復。
        銀率網(wǎng)信用卡分析師華明告訴記者,VISA、萬事達等國際卡在國外刷卡時,不需密碼,只需憑簽名即可。如果信用卡開通了類似“閃付”的免簽名消費,就可以在支持此類功能的POS機上實現(xiàn)免簽名消費;否則,無論是大額還是小額,都需要簽名作為消費憑據(jù)。
        華明分析說,在國外刷卡消費時,商戶有責任審核簽名是否一致;如果在不一致的情況下消費成功了,未來持卡人如果否認這筆消費,商戶就需要承擔這筆消費支出責任。如果持卡人遭遇盜刷,那么銀行應先賠付持卡人的損失,之后與商戶進行權(quán)責界定。北京問天律師事務所律師張遠忠博士表示,在界定各方責任時,應先明確卡是否被竊,上述消費是否為持卡人本人簽名。如果簽名不一致也要求持卡人擔責,這明顯不符合相關(guān)法律規(guī)定。同時,銀行對同一張卡同一地點幾分鐘之內(nèi)的不同刷卡額做不同的賠付處理,具有很大的隨意性,其說法難以服眾。

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