<tt id="m0uk4"></tt>
  • 
    
    1. 突擊攬儲(chǔ)叫停 中小行存款或降1/3
      2014-09-15    作者:袁君    來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
      分享到:
      【字號(hào)

          “1000萬(wàn)存一天,利息五六萬(wàn)元”“買理財(cái)產(chǎn)品送加油卡”……在月末存貸比考核中,不少銀行通過(guò)這樣的高利息和優(yōu)惠打響“存款大戰(zhàn)”。但對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō),這樣的“好事”以后可能會(huì)越來(lái)越少了。
          上周五(9月12日)深夜,銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和央行三部門(mén)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱236號(hào)文),指導(dǎo)商業(yè)銀行設(shè)立存款偏離度指標(biāo),進(jìn)一步約束存款沖時(shí)點(diǎn)行為。這距離銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在年中工作會(huì)議上明確提出從制度源頭遏制銀行“沖時(shí)點(diǎn)”,不到兩個(gè)月時(shí)間。
        236號(hào)文明確規(guī)定,銀行月末存款偏離度不得超過(guò)3%,若超出則自下月起連續(xù)暫停準(zhǔn)入事項(xiàng)3個(gè)月以上。這一文件將從9月起執(zhí)行。業(yè)內(nèi)較為一致的看法是,中小型銀行的存款量會(huì)受到較大沖擊。“大部分的中小商業(yè)銀行都會(huì)受到非常大的影響,我個(gè)人粗略算了一下,存款量將下降1/3左右。”渤海銀行行長(zhǎng)趙世剛表示。
        在興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委看來(lái),該文件的實(shí)際效果值得思考!坝捎谠撐募䦟⒋婵顩_時(shí)點(diǎn)的動(dòng)因歸結(jié)為撐規(guī)模、爭(zhēng)排名,忽視了真正的動(dòng)因貸存比緊張,因而銀行要么坐視存款流失而相應(yīng)壓縮信貸總規(guī)模,要么接受負(fù)債成本進(jìn)一步上升,而被迫壓縮低收益票據(jù)和短貸,尋找更高收益的資產(chǎn)。”他告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

        月末偏離度不超過(guò)3%

        236號(hào)文發(fā)布即日起,商業(yè)銀行以往一到月末、季末、年末就拼命拉存款、沖時(shí)點(diǎn)的做法將受到嚴(yán)格約束。236號(hào)文要求商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?荚u(píng)指標(biāo),不得設(shè)定單純以存款市場(chǎng)份額或排名為要求的考評(píng)指標(biāo),分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。
        236號(hào)文進(jìn)一步提出了8個(gè)不得:不得高息攬儲(chǔ)吸存;不得非法返利吸存;不得通過(guò)第三方中介吸存;不得延遲支付吸存;不得以貸轉(zhuǎn)存吸存;不得以貸開(kāi)票吸存;不得通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存;不得通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。
        除了上述 “不得”,236號(hào)文還出具了明確的量化指標(biāo)考核方法:月末存款偏離度不得超過(guò)3%,計(jì)算每季最后一月的月末存款偏離度時(shí),“本月日均存款”的可計(jì)入金額不得超過(guò)上月日均存款×(1+最近4個(gè)季度最后一月日均存款增長(zhǎng)率的均值)。
        與此同時(shí),銀監(jiān)會(huì)對(duì)存款偏離度的監(jiān)管糾正和處罰措施也可謂非常嚴(yán)厲。236號(hào)文指出,對(duì)于存款偏離度超過(guò)3%的銀行,自下月起連續(xù)暫停準(zhǔn)入事項(xiàng)3個(gè)月以上;對(duì)于一年之內(nèi)月末存款偏離度兩次超過(guò)3%的銀行,適當(dāng)降低其年度監(jiān)管評(píng)級(jí)。
        而對(duì)于月末存款偏離度超過(guò)4%的銀行,下月起連續(xù)3個(gè)月暫停其部分業(yè)務(wù)和期限超過(guò)90天資產(chǎn)的增長(zhǎng)。對(duì)于之前月末存款偏離度超過(guò)3%的銀行,各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)同各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提前與其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其立即制定整改方案,并切實(shí)加以糾正。該236號(hào)文發(fā)布之日即生效,對(duì)銀行來(lái)說(shuō),第一關(guān)就是9月底。

        專家呼吁調(diào)整存貸比考核

        銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,236號(hào)文的發(fā)布是為了貫徹國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》而形成的規(guī)范性監(jiān)管要求。民生證券研究報(bào)告指出,中小銀行資產(chǎn)規(guī)模過(guò)快擴(kuò)張,但存款來(lái)源有限,月末存貸比考核倒逼中小行月末高息攬存。監(jiān)管部門(mén)此舉目的在于降低全社會(huì)利率水平波動(dòng),進(jìn)而降低實(shí)體融資成本。
        就該政策可能產(chǎn)生的效果,銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,236號(hào)文將進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為,維護(hù)健康金融秩序,緩解月末、季末存款等的大幅波動(dòng),促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí),有利于降低銀行的負(fù)債成本,從而降低企業(yè)的融資成本。
        不過(guò),在業(yè)內(nèi)及專業(yè)人士看來(lái),監(jiān)管約束存款偏離度可能會(huì)事與愿違。魯政委直言,由于該文將存款沖時(shí)點(diǎn)的動(dòng)因歸結(jié)為撐規(guī)模、爭(zhēng)排名,忽視了真正的動(dòng)因貸存比緊張,因而在236號(hào)文之后,銀行要么坐視存款流失而相應(yīng)壓縮信貸總規(guī)模,要么接受負(fù)債成本的進(jìn)一步上升,而被迫壓縮低收益票據(jù)和短貸,尋找更高收益的資產(chǎn)?赡芘c降低融資成本的初衷南轅北轍。
        因此,魯政委呼吁應(yīng)調(diào)整商業(yè)銀行存貸比考核,讓銀行存款定價(jià)回歸理性!般y行拉存款,求規(guī)模只是一個(gè)方面,最重要的還是為了應(yīng)對(duì)存貸比。236號(hào)文會(huì)使信貸萎縮問(wèn)題變得更嚴(yán)重。以前存貸比不足,沖一點(diǎn)存款就過(guò)來(lái)了,現(xiàn)在不讓沖了,就會(huì)直接壓縮貸款量”。
        新華社亦轉(zhuǎn)述專家說(shuō)法稱,今后銀行攬儲(chǔ)壓力將陡增,為不影響銀行信貸投放,呼吁盡早調(diào)整存貸比考核指標(biāo)。
        國(guó)信證券固收部研究員董德志也指出,對(duì)銀行存款偏離度的約束恐不能平抑季末貨幣市場(chǎng)利率高企的波動(dòng)。以往是在月末時(shí)點(diǎn)(當(dāng)月最后一周)拉存款戰(zhàn)進(jìn)入白熱化,但是由于設(shè)定了存款月末時(shí)點(diǎn)考核,這將導(dǎo)致銀行大幅拉升存款的時(shí)間段前置。例如在前兩周就主動(dòng)展開(kāi)拉存款行為,以避免最后時(shí)間點(diǎn)的存款激增而造成偏離度過(guò)大,“因此只是將白熱化時(shí)點(diǎn)前置了”。

        對(duì)中小銀行沖擊較大

        在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),236號(hào)文的出臺(tái)將會(huì)對(duì)中小型銀行的存款量帶來(lái)不小沖擊!鞍凑236號(hào)文件的精神要求,大部分的中小商業(yè)銀行都會(huì)受到非常大的影響,我個(gè)人算了一下,存款量將下降1/3左右。”渤海銀行行長(zhǎng)趙世剛表示。
        “對(duì)變相的高息攬存、以貸吸存等方式都提出了明確量化的要求,而且還有一些行政手段的處罰,這是非常嚴(yán)厲的,對(duì)大型銀行影響稍微小一點(diǎn)!壁w世剛告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
        有地方小型商業(yè)銀行內(nèi)部人士也坦言,監(jiān)管想通過(guò)此舉緩解中小企業(yè)融資貴的問(wèn)題或許有些治標(biāo)不治本!3%的量化設(shè)定意味著存款波動(dòng)是上也不行下也不行,為了維持存款的穩(wěn)定銀行甚至?xí)ǜ蟮膬r(jià)錢來(lái)買存款”。
        該人士認(rèn)為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行到底通過(guò)什么方式來(lái)吸存其實(shí)很難監(jiān)管。值得注意的是,銀行過(guò)去通過(guò)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,在季末時(shí)點(diǎn)集中回表瞬間改善存款規(guī)模將變得更為困難,這將需要支付更多成本。
        董德志分析稱,以往理財(cái)產(chǎn)品多集中在月末到期,例如29日到期,由于30日資金無(wú)法順利流動(dòng),最終客戶資金會(huì)被留在理財(cái)發(fā)售銀行的存款賬戶中。而在新規(guī)定下,為規(guī)避偏離度約束,理財(cái)?shù)狡跁r(shí)點(diǎn)將被提前,例如:可提前到20日。但是想將20日到期的理財(cái)資金穩(wěn)定的留在本行存款賬戶中,并非易事,這可能需要銀行為此支付更多的成本。
        在此政策下,為了應(yīng)對(duì)存貸比的考核,銀行該通過(guò)什么方式來(lái)吸收存款呢?上述地方小型商業(yè)銀行人士表示,目前并沒(méi)有什么新的辦法去吸儲(chǔ),但是吸儲(chǔ)的成本和難度提升了。為了應(yīng)對(duì)存貸比的考核,要么增加存款,要么壓縮貸款。不過(guò)亦有觀點(diǎn)認(rèn)為,現(xiàn)在很多銀行都已經(jīng)開(kāi)始追求日均存款,沖時(shí)點(diǎn)的概念已經(jīng)逐步弱化,以后把日均存款做起來(lái)就不會(huì)有很大影響。

        凡標(biāo)注來(lái)源為“經(jīng)濟(jì)參考報(bào)”或“經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品,版權(quán)均屬經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社,未經(jīng)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社書(shū)面授權(quán),不得以任何形式刊載、播放。
       
      集成閱讀:
      · 社區(qū)銀行禮物攬儲(chǔ)擺上臺(tái)面涉違規(guī)
      · 銀行招學(xué)生攬儲(chǔ) 存款換實(shí)習(xí)名額
      · 存貸比松動(dòng)沖淡時(shí)點(diǎn)銀行攬儲(chǔ)硝煙
      · 攬儲(chǔ)戰(zhàn)未起 資金波瀾不驚
      · 城商行成年中攬儲(chǔ)主力 收益超6%
       
      頻道精選:
      · 【思想】上市公司要戒掉政府補(bǔ)貼癮 2013-06-14
      · 【讀書(shū)】日航重生的主要原因 2014-08-15
      · 【財(cái)智】各方形成多頭合力 改革紅利推動(dòng)A股走牛 2014-09-15
      · 【深度】公積金繳存“肥瘦不均” 成壟斷國(guó)企“隱性福利” 2014-09-15
       
      關(guān)于我們 | 版權(quán)聲明 | 聯(lián)系我們 | 媒體刊例 | 友情鏈接
      經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社版權(quán)所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)協(xié)議授權(quán),禁止轉(zhuǎn)載使用
      新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報(bào)社地址:北京市宣武門(mén)西大街57號(hào)
      JJCKB.CN 京ICP證12028708號(hào)
      国产精品一区二区三区日韩_欧美一级a爱片免费观看一级_亚洲国产精品久久综合网_人妻中文字幕在线视频二区
      <tt id="m0uk4"></tt>
    2. 
      
      1. 太爽少妇免费视频 | 亚洲第一精品视频观看 | 亚洲色伦网站在线观看 | 五月婷婷激情五月 | 亚洲a级在线免费 | 久热综合在线亚洲精品 |