最近兩年投資者對外幣資產的投資需求越來越強烈,美元理財最為流行,澳元也憑借高收益率而異軍突起,而英鎊這一品種就相對冷門。其實除了通過投資理財產品,直接進行英鎊存款也是獲得收益的便利辦法,相對來說,外資行更有優勢。
外資行定存利率較高
中國基金報記者對比了5家外資銀行發現,各家的英鎊定期存款利率基本在1%左右,處于較低水平。但是這一利率仍然高于中資銀行。以中國銀行為代表的中資行采取2012年10月8日之后的英鎊存款利率,活期、7天通知、1個月、3個月、6個月、1年、2年的利率分別為0.05%、0.05%、0.1%、0.1%、0.1%、0.1%、0.1%。英鎊和日元一樣,是利率最低的貨幣品種,與同期澳元存款利率最高差1.4個百分點,相差數10倍。
仔細對比發現,各家外資行的活期存款利率和定期存款差異很大,投資者在進行英鎊存款時要特別注意。
活期存款利率方面,匯豐銀行和渣打銀行給出的收益最高,達到0.125%,而最低的是恒生銀行,僅有0.10%,不過仍然比中資行的0.05%為高。流動性比較好的通知存款業務并不是所有銀行都有,目前開展這一業務的主要是恒生銀行和渣打銀行,利率在0.1%左右的水平。
定期存款差異也很大,以6個月期限為例,給出最高收益的是渣打銀行,達到0.7%。而12個月定存利率中,較高的是匯豐銀行和渣打銀行,給出的利率均為1%;24個月存期中,則是匯豐銀行最優,利率達到1.1245%。從短期來看,1個月最優存款利率是花旗銀行,為0.35%;而3個月利率最優也是花旗銀行,給出0.5%。
值得注意的是,多數銀行的優惠都是針對澳元和美元,對英鎊的優惠很少。據了解,目前僅渣打銀行針對英鎊推出了優惠活動,客戶在9月份可以享受利率優惠,6個月存期利率為1.6%。不過,這需要滿足已開立的人民幣定期存款單筆最低存款金額為15萬元,且定存總額不能超過100萬美金或等值外幣等條件。
外資行存英鎊門檻不低
外資行的外幣存款業務門檻不低,值得投資者注意。
如大華銀行活期賬戶的起存金額為100元對應外幣,存期不限,資金可隨時存取或轉賬,而外幣定期賬戶最低起存金額為1000元對應外幣,存款時可約定到期自動轉存方式,可多次部分或全額提前支取,但提前支取部分會以活期利率計息。
而匯豐銀行要求的最低存款額為2000美元或等值外幣。不過,該銀行可以有3種續存選擇,一是續存本金及利息;二是僅續存本金,將利息自動轉入活期賬戶;三是所有的本金及利息將自動轉入活期賬戶。
而另一家外資銀行的通知存款賬戶允許提前終止或部分支取,但部分支取須滿足最低支取金額1000美元或等值外幣,還有銀行要求2000美元或等值外幣,活期存款則是200美元或等值外幣。
相比之下,中資銀行的英鎊儲蓄門檻要低一些,一般定期開戶僅需要人民幣50元或者不低于人民幣100元的等值外幣。而且,不少中資銀行還推出定期換匯的活動。不過,對于希望布局外匯資產來抵御人民幣貶值風險的投資者來說,可以定期兌換澳元等強勢幣種。若認為英鎊短期或有反彈的專業投資者,則可通過外匯買賣賺取差價,但不適合長期投資。
值得注意的是,由于外幣儲蓄利率受國際金融市場、投資國利率水平等影響,變動比較頻繁,且漲跌不定,投資者存入外匯之前宜貨比三家,保證存款獲得最大收益。