目前，備受關注的互聯網車險正是保險行業變革的一大進步，從互聯網對保險業的重塑過程來看，互聯網車險僅是個開始，未來汽車保險領域將發生開放平臺引發的顛覆性變革。

　　保險的本質是投資不確定性

　　從保險業的發展演變歷程來看，保險的本質是人類對未來不確定性的一種投資行為。
　　現代保險體系起源于海上保險，在保險產品的萌芽階段，人類為了抵御不可預估的海上風險及損失，形成一種“眾投”的保險約定，所有人都對風險承擔責任。
　　保險業初期的邏輯是損失均攤，演變到后來的預購投資，整個產業發展的內在動因建立在鎖定未來可能發生的種種意外之上。車險是商業保險種類中最常見的一種，其評估體系通常是基于已有數據進行，比如汽車型號、購置價格、出險情況等，這些數據導出的保險行為具有極大的滯后性。
　　任何產生不確定性的環節都存在衍生保險品的可能性，汽車自誕生之日起就被作為人類的代步工具使用，這一基本功能決定了車險存在的合理性及必要性。機動車輛保險的大規模發展是在第二次世界大戰以后，汽車的普及使高速公路成為擁擠的“事故發源地”，車險的意義在于將汽車網絡各節點的風險責任進行切割，以此降低公路上的諸多“不確定性”。

　　當前互聯網車險只是“半成品”

　　傳統車險渠道是以保險公司為核心的流程體系，保險公司提供已經設計好的車險目錄，車主根據自身需要進行選擇。同時，車險辦理過程幾乎沒有任何用戶體驗可言，從開始辦理到流程結束，用戶迷失在保險公司設置的流程“迷宮”里。傳統時代，保險公司與車主溝通的渠道單一，站在用戶角度，幾乎都是點對點的被動“宣貫”。
　　互聯網車險的意義在于將車險從物理場所拖到了網絡空間，搭建了用戶與保險產品之間的零距離通訊，這種通訊不再受傳統時空限制，從辦理流程角度來看，這極大地拓寬了用戶的自主選擇權。這種選擇權的放大最直接的變化就是辦理周期縮短、支付更加便捷。車險的網絡化帶來的直接后果是用戶體驗的網絡化。
　　但從產品角度來看，互聯網車險與傳統車險并沒有本質區別，唯一的差異就是將線下繁瑣的評估體系及辦理流程濃縮為一個“信息包裹”開放給用戶，從原來企業推向用戶變為用戶找到產品。互聯網車險的內核與傳統產品如出一轍，仍是以硬件指標評估為主，這種滯后性評估體系與車險產品之間的信息是不對稱的，這與互聯網扁平化、即時化的信息流向背道而馳。未來，車險亟須即時化信息評估體系，而非預設性評估�；ヂ摼W保險只完成了通訊方式的變革，其產品研發邏輯依然在傳統軌道。

　　互聯網車險的邏輯是平臺“眾創”

　　互聯網的開放性能夠將散布于網絡角落里的碎片化資源快速聚集起來，在用戶需求的推動下，各類資源擁有者將以“利益共同體”的方式結盟組合，在開放的平臺上進行產品“眾創”，這些企業更多地從競爭走向競合。這個時代的產業制造邏輯被完全顛倒，任何產品不再從企業具有資源的范圍出發，而是從用戶需求出發，并受限于企業整合資源的能力。
　　從網絡時代的產品制造邏輯來看互聯網車險，嚴格意義上講，它并不是真正的互聯網產品，只是一款被“互聯網化”了車險產品，其根本原因在于產品產生的邏輯仍是舊時代的邏輯，產品內核也是舊時代的內核�；ヂ摼W車險需要以網絡為工具，搭建起一個即時性、動態性、全域性的車險評估體系，在這種評估體系中，以硬件為中心的常規指標的預設將成為歷史，更多的是圍繞車、人、駕駛環境形成一個實時化的立體評估網絡。
　　保險企業顯然不具備單獨完成搭建這個立體評估網絡的能力，這更多地需要車企、車聯網、保險企業、云計算、移動互聯網等各類主體共同打造推動關鍵資源置換的開放平臺，以資源的合力效應重塑互聯網車險的再造邏輯。這個平臺將以汽車為載體，通過對車輛的實時監控形成車險產品的信息數據庫，以此倒推互聯網車險的形態。這種開放平臺的再造邏輯必將給互聯網車險帶來顛覆性變革。