周二,中國農(nóng)業(yè)銀行半年報顯示,二季度利潤增幅創(chuàng)一年多來最低,主要因不良貸款撥備增加和手續(xù)費傭金收入占比下滑;其中不良貸款撥備同比猛增56%。風險部負責人稱房地產(chǎn)貸款方面三四線城市有過熱現(xiàn)象。農(nóng)行欲發(fā)行二級資本債和優(yōu)先股補充資本。
主要財務(wù)指標方面,截至6月末,農(nóng)行不良貸款率1.24%,較去年末的1.22%小幅攀升;撥備覆蓋率346.41%,較去年末的367.04%下降;核心一級資本充足率8.65%,比去年末下降0.6個百分點;資本充足率為11.89%。農(nóng)行在二季度進行了分紅,對資本充足率有影響。下圖為近年來主要指標變化情況。
由于中國房地產(chǎn)市場降溫,市場對該類貸款的信用質(zhì)量高度關(guān)注。上半年農(nóng)行公司類貸款中,房地產(chǎn)類貸款占比為11.7%,位居第三位。截至6月末,房地產(chǎn)類貸款的不良貸款余額占總不良貸款余額的3%,較去年末下降1.9個百分點;房地產(chǎn)類貸款不良率為0.41%,較去年末下降0.25個百分點。上半年個人住房貸款的不良貸款余額小幅增加2.2億元,但不良貸款率在下降。整體看,農(nóng)行房地產(chǎn)類貸款資產(chǎn)質(zhì)量較好。
據(jù)路透社報道,農(nóng)行總行風險部負責人田繼敏表示,房地產(chǎn)類貸款方面,目前農(nóng)行在一二線城市壓力不大,但三四線城市有過熱現(xiàn)象,將加強關(guān)注。預計未來隨著中國宏觀經(jīng)濟改善,農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量將穩(wěn)步回升。對于不良貸款處置方面,上半年核銷不良貸款69億元,出售83億元,下半年仍有不良資產(chǎn)處置計劃。
種種跡象表明,中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量在變糟。前幾日,中國銀行公布的半年報顯示,中行二季度利潤增速放緩至五個季度來最低,壞賬準備金翻了不止一倍。上半年不良貸款及不良貸款率雙升,減記和轉(zhuǎn)移的壞賬規(guī)模達93.6億元,幾乎是去年同期的5倍。中行稱,下半年資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力依然很大。
由于壞賬風險預期上升,中國銀行業(yè)紛紛補充資本。兩周前,建行完成了200億元固息次級資本債券發(fā)行,期限為15年;農(nóng)行完成了300億元固息二級資本債券招標,期限為10年。此外,農(nóng)行計劃發(fā)行不超過8億股優(yōu)先股,籌集不超過800億元人民幣資金;近日該發(fā)行方案已獲中國銀監(jiān)會批復。