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    1. 新鄉銀行支行長導演億級非法集資
      2014-08-25    作者:    來源:理財周報
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          新鄉銀行中原支行原行長張立的自殺,瞬間讓和其簽有借款合同的儲戶們陷入恐慌之中。
        8月20日,理財周報記者趕往當地并從新鄉銀行證實,新鄉銀行中原支行原行長張立“利用職務之便,以向企業融資為名,向儲戶借款,挪作他用,由于資金無法收回,已經于上個月自殺,目前資金流向不明。”
        據理財周報記者了解,從去年9月開始,張立以“內部資金運作規劃”、“資金業務發展”為由,通過簽訂借款合同的形式向儲戶借款。根據幾位儲戶向記者出具的借款合同,張立以新鄉銀行中原支行的名義共借款8000萬元。此外,還有部分儲戶持有張立以個人名義開具的手寫欠條,其金額已經超過1億元,不排除還有其他的受害者存在的可能。
        目前,當地公安部門已成立專案組對此事件展開調查。

        支行行長借款騙局,億元資金流向不明

        根據理財周報記者掌握的一份借款合同顯示,合同借款方為新鄉銀行股份有限公司中原支行,因內部資金業務發展規劃,共向四位出借人借款人民幣2000萬元,其中一名出借人的出借金額達到1300萬元,借款日為2013年9月11日,還款日為2015年9月11日,規定銀行在借款期滿之日連本付息歸還出借人全部款項。
        據記者統計到的幾份借款合同,合同中的出借人共涉及到11位儲戶,這些儲戶大部分在新鄉銀行存有大筆資金,合同的簽署日期分布在2013年9月至2014年2月之間。
        “張立打電話把我們叫到她的辦公室,告訴我們企業有貸款批不下來,可以先用我們的錢,利息比較高,但也沒有高過國家規定的數額。張立說自己是擔保人,給我們的本金和利息做擔保,我們是沖著新鄉銀行和張立行長的名義去的,合同上有中原支行的公章和張立的親筆簽名。”一名儲戶向理財周報記者表示。
        據了解,應張立的要求,儲戶并沒有將資金存入張立的個人賬戶或是某個企業的賬戶,而是存入了幾個不同的私人賬戶,這些賬戶從去年年底開始到今年6月每月向儲戶支付利息,直到7月份張立自殺。目前,當地公安部門正在對這些賬戶展開調查。
        而當7月份沒有收到利息的儲戶找到新鄉銀行中原支行時,才被告知張立的行為屬于非法集資,不受法律保護,銀行對此不負有責任。
        目前儲戶過億資金面臨本息不保的風險。
        理財周報記者從新鄉銀行中原支行一名工作人員處了解到,張立在職期間私用公章和客戶簽署借款協議,部分借款被其用于放高利貸。并強調:“張立的借款行為是其個人行為。”
        上述內部人士表示,“資金往來主要走的是私人賬戶,不是對公賬戶,而且這些借款人并沒有在銀行柜臺辦理任何個人儲蓄業務,如果是在柜臺辦理了個人儲蓄業務,銀行一定會對這些錢負責。”
        據記者了解,截至2012年末,新鄉銀行下轄33家分行,中原支行在分行中規模較小。根據新鄉銀行2012年年報顯示,新鄉銀行中原支行所有員工總共也只有13人,除了業務辦理上必須配置的人員,其它職能部門人員配置也很有限,這或許就為張立非法集資留下了巨大的操作空間。
        “公章一般由辦公室或是專職部門保管,小公司在公章保管上不會很明細,實際掌握在法人代表手中的情況很常見。”上述律師表示。“但由于借款合同上標明的借款方為,新鄉銀行股份有限公司中原支行,而且合同中有銀行法定代表人簽字,并蓋有銀行公章,出借人理論上完全可以認定是中原支行和其簽訂了合同。”

        小支行問題高發

        公開資料顯示,新鄉銀行于1997年8月31日經中國銀行業監督管理委員會批準,在原新鄉市城市信用社基礎上由地方財政、地方企業法人和自然人共同發起設立的地方性股份制銀行,是新鄉市唯一一家地方股份制商業銀行。其控股股東為新鄉市財政局,持有新鄉銀行24.96%的股份。
        截至2012年末,新鄉銀行實現存款余額142億元,貸款余額92億元,總股本達到10億元,核心資本充足率達到15.51%,不良貸款率1.11%,實現稅后凈利潤2.3億元,監管評級為三級。
        如果張立事件涉及到的資金需要新鄉銀行為其“兜底”,那么新鄉銀行將承受巨額損失,“如果這部分資金最終沒能追回來,借款人和新鄉銀行雙方鬧到法院的話,最終還要看法院怎樣對張立的行為定性,如果定性為職務行為的話,那新鄉銀行就需要對這部分資金負責。”上述律師表示。
        據了解,在2013年新鄉銀行發展規劃中,“保持案防高壓態勢,確保零案件”的措施被單獨列出。然而,從今年6月份開始,有關“新鄉銀行支行行長”的負面消息集中爆發。
        6月初,新鄉銀行新華支行行長被媒體報道私刻他人印章違規轉賬1800萬元,同樣是在6月份,新鄉銀行又有兩家支行行長被指利用銀行職權違規放貸,貸款人攜款900萬潛逃。7月份,新鄉銀行橋北支行行長又在網絡被爆出私自挪用新鄉當地某公司于2014年7月2日存入新鄉銀行橋北支行的1950萬元。
        據理財周報記者了解,除新鄉銀行這樣的地方性銀行外,甚至還包括大型國有銀行的地方性支行。事件頻發之下,監管問題逐漸浮出水面。
        “基層支行的監管問題一直都存在,總行的監管制度很難在小支行里落實,內部監管虛設的問題很普遍。”一位銀行業研究員向記者表示。記者在新鄉銀行公開披露的信息中了解到,2012年新鄉銀行建立健全了各種規章制度,深化梯級培訓,提高全員素質,實施職責分離,加強風險防范措施。然而,最終還是未能逃脫禍起蕭墻的命運。
        “小的支行行長更像是‘網點主任’,一個網點主任領導幾個人的小支行,在管理中定位模糊,缺乏權利的相互掣肘,中間的道德風險很難評估,只能靠總行從人員上來把握,可以采取崗位輪換制。”上述銀行業研究員向記者表示。
        而根據新鄉銀行2012年年報顯示,在新鄉銀行33家支行中,規模最大的為獲嘉支行,共有員工56人,第二大支行勞動路支行共有員工34人,其它支行人數在20人左右,規模較小的除中原支行13人之外,另有3家支行總員工數不足10人。

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