擔保圈所引發的風險引起了銀監會的高度重視。
記者從相關渠道獲悉,銀監會于7月末下發了《關于加強企業擔保圈貸款風險防范和化解工作的通知》(以下簡稱《通知》),防范單體風險可能引發的連鎖反應,同時防范擔保圈處理不當可能引發的風險加劇傳染。
聯保貸款規模設上限
《通知》明確,要嚴格控制企業間互保、聯保、循環保貸款規模,適當降低互保、聯保、循環保貸款比重,注重從源頭上防范多頭授信、連環互保風險。《通知》首次提出,要對聯保貸款進行規模限制。提出:“對聯保貸款方式,企業對外擔保的限額原則上不得超過其凈資產;除農戶擔保貸款外,每家企業擔?蛻舨怀^5戶,并嚴格控制聯保體內單戶貸款額度!
除了設定聯保貸款規模外,《通知》還要求各銀行業金融機構要改變銀行貸款風險管理中過度依賴抵押、擔保等第二還款來源的做法,把企業第一還款來源作為授信額度控制和貸款風險管理的首要條件。明確:“單個企業客戶的貸款需求必須有真實交易背景作為支撐,根據企業銷售規模與經營周轉速度合理核定貸款額度,核定的貸款額度必須有可預見的穩定現金流作為覆蓋!
《通知》要求,各銀行業金融機構要建立全面的風險預警管控機制,加強對企業擔保圈貸款的日常監測。
重點監控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產經營不正常的擔保圈企業,長三角、珠三角等風險較高地區的擔保圈企業,以及鋼貿、煤炭、紡織化纖等風險較高行業領域的擔保圈企業。并于今年10月底前對本行互保、聯保、循環保企業客戶進行專項排查,徹底清查和審慎評估擔保圈內貸款風險,并及時向屬地銀監部門報告排查結果和高風險客戶的風險處置預案。
對涉及企業不能“一刀切”
擔保圈的風險固然亟待遏制,但由于擔保圈往往涉及的企業眾多、鏈條冗長且復雜,因此,銀監會也強調了在處理擔保圈風險時不能搞“一刀切”!锻ㄖ窂娬{,不得單獨采取極端方式突然處置,防止擔保圈內企業由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉,引發區域性金融風險。
對于擔保圈內企業所面臨的不同情況,《通知》給出了三類解決方案。
對暫時出現資金鏈緊張,但屬于戰略新興、節能環保等國家政策支持產業,或有市場、有客戶、有核心競爭力、有科技含量的企業,債權銀行不應強行要求立即償還所有債務,不盲目抽貸、壓貸、緩貸,可通過重新評估貸款期限、增加有效抵質押物等方式,幫助企業度過難關,最大限度地保全銀行債權。
對于市場發展前景和盈利能力一般,或償債能力不佳、保證人擔保能力不足、關聯關系過于復雜,或圈內企業存在違約記錄的客戶,可通過增加抵質押物、多收少貸、只收不貸等措施積極壓縮收回貸款。
對于市場發展前景不佳甚至屬于國家政策限制發展的產業,或資金無盤活希望、有貸款詐騙嫌疑,甚至躲避還款、逃廢銀行債務的,要及時采取訴訟手段,保全資產,減少損失。