近年來，銀保業務成為諸多中小保險公司沖擊規模、提高排名的一大捷徑，但也帶來諸多隱患，相關投訴也逐年增多，銷售誤導屢見不鮮。對此，深圳保監局和深圳銀監局日前聯合下發通知，進一步規范商業銀行代理保險業務，保護消費者合法權益。
　　通知要求，商業銀行作為銀保業務銷售行為的實施主體，要嚴格規范銷售行為，按規定做好投保人需求分析和風險承受能力測評、產品介紹、風險提示、猶豫期權益告知等工作，確保將合適的產品銷售給合適的客戶。
　　根據監管內容，商業銀行要加強對所屬銷售人員的管理，嚴禁其銷售未經授權的保險產品或私自銷售保險產品，嚴禁銷售保險公司或保險中介機構私自制作的理財產品。加強銷售行為的痕跡化管理，鼓勵商業銀行對銷售過程錄音錄像或進行售后回訪。
　　根據新的要求，保險公司要加強核保管理，對產品適合性、客戶信息真實性、客戶投保意愿等進行審查。將按規定做好回訪工作，確保猶豫期內對1年期以上的產品進行100%回訪。保險公司要建立投保單信息審查制度。發現客戶信息不真實或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應及時更正。商業銀行及其銷售人員應確保將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。
　　在發生客戶投訴、退保糾紛等事件時，保險公司和商業銀行實行首問負責制度，不得拖延、相互推諉，要及時采取措施，妥善解決。需要對客戶損失進行賠償的，處理后雙方根據約定和實際情況確定雙方責任、承擔損失。雙方應當在代理協議中約定責任劃分和損失分擔的原則、方法等。
　　保險公司和商業銀行要建立重大事件聯合應急處置機制，共同制定重大事件處置辦法。根據風險狀況適時開展聯合應急演練，提高應急處置能力。發生群訪群訴、群體性退保等重大事件，保險公司和商業銀行相關負責人應當依據重大事件處置辦法，第一時間到達現場，積極處理，防止因處置不當演變成系統性風險。
　　深圳市保險同業公會和深圳市銀行業協會將共同制定重大事件聯合處置辦法示范文本，供保險公司和商業銀行參考，推動雙方建立健全聯合應急處置機制。共同編制聯合應急演練指引，指導保險公司和商業銀行開展應急演練。每年至少組織開展1次行業范圍的聯合應急演練，提高行業應急處置能力。同時深圳保監局、深圳銀監局建立聯合工作機制，依法對銀保業務開展情況進行監督檢查，對違反相關規定的機構和個人依法給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究刑事責任。