近日，銀監(jiān)會網站發(fā)布了《關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》（以下簡稱“35號文”）。目前，從地方銀監(jiān)部門到各家銀行都在積極推動理財業(yè)務向資產管理業(yè)務轉型。據(jù)了解，大中型銀行實現(xiàn)文件所要求的事業(yè)部制改革并無困難，但根據(jù)實際情況，小型銀行則有一定壓力，甚至在理財業(yè)務新規(guī)下可能無法繼續(xù)開展理財業(yè)務。

　　理財事業(yè)部建設緊鑼密鼓

　　“35號文”首次對銀行理財事業(yè)部制相關規(guī)范進行了說明，明確理財業(yè)務事業(yè)部制改革是要求銀行設立專門的理財業(yè)務經營部門，負責集中統(tǒng)一經營管理全行理財業(yè)務。目前，針對理財事業(yè)部制建設，從地方銀監(jiān)部門到各家銀行正在緊鑼密鼓推進之中。
　　據(jù)媒體報道，今年5月份華夏銀行已成立了理財事業(yè)部 （籌備組）對理財事業(yè)部改革進行籌劃。光大銀行也早就進行理財事業(yè)部制改革，預計在7、8月份完成。據(jù)不完全統(tǒng)計，工行、農行等超過10家上市銀行已成立資產管理部或者類似職能部門。
　　同時，由于地方監(jiān)管機構大力推進該項工作，銀行理財事業(yè)部改制已從各大銀行擴展到了各地方城商行。近期，河南銀監(jiān)局下發(fā)文件，鄭州銀行、洛陽銀行、平頂山銀行、焦作市商業(yè)銀行盡快完成理財事業(yè)部制改革。在湖南，長沙銀行、華融湘江銀行已完成理財業(yè)務事業(yè)部制改革，單設了事業(yè)部的理財中心。
　　此外，河北銀監(jiān)局有關銀行業(yè)機構同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務兩項改革已有方案，法人機構同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務事業(yè)部制改革框架基本搭建。深圳銀監(jiān)局則早在3月份就向招商銀行、平安銀行下發(fā)《關于推進理財業(yè)務和同業(yè)業(yè)務治理體系改革的通知》，對理財業(yè)務進行事業(yè)部制改革，由總行設立事業(yè)部，統(tǒng)一設計產品、核算成本、控制風險，嚴格規(guī)范理財業(yè)務的內部管控和風險管理。

　　小型銀行或無法開展理財業(yè)務

　　據(jù)中國經濟網記者了解，股份制銀行和大型國有銀行理財業(yè)務人士均對“35號文”持樂觀態(tài)度，表示短期內達到監(jiān)管對理財事業(yè)部的設立要求并無壓力。但對于小型銀行來說，如果要按文件要求在9月底前完成真正的事業(yè)部改革，恐怕有一定壓力，一方面在于事先缺少人才儲備和經驗，另一方面是理財業(yè)務管理系統(tǒng)仍未完善。
　　中小銀行由于自身體制、人員和資產實力的限制，加上大型金融機構的擠壓，許多中小銀行被迫走上了賠本發(fā)行理財產品的道路，以挽留快速流失的存款。在銀行理財業(yè)務新規(guī)下，部門小型銀行或將無法繼續(xù)開展理財業(yè)務。
　　據(jù)《每日經濟新聞》報道，某地方監(jiān)管人士表示，目前規(guī)模比較大有研發(fā)能力的城市商業(yè)銀行確實有必要成立理財事業(yè)部，不但從監(jiān)管方面有需要，從內部防范風險，加強核算也需要成立理財事業(yè)部進行單獨核算。但有些地方銀行規(guī)模不大，也缺乏研發(fā)能力，沒有必要推行理財事業(yè)部。
　　據(jù)《證券時報》報道，不愿具名的股份制銀行財富管理部負責人表示：“有些小銀行的理財部門雖然叫做財富管理部 ，但職能僅僅包括理財產品銷售管理，投資則由金融市場部負責。”普益財富研究員則認為，中小銀行在理財產品發(fā)行的“課程”上還未及格，又迎來更高難度的資管業(yè)務，恐怕單靠自身難以完成。