各大銀行在信用卡市場的競爭格局，正悄然發生變化。盡管跑馬圈地時代已經過去，五大國有銀行依然江山穩固，但是招行、廣發等股份制銀行正快馬加鞭、迎頭趕上。
目前，過半上市銀行披露了其信用卡業務的相關數據顯示，發卡規模高達50%以上的同比增幅階段已經結束，當下正處于精耕細作發展階段。從年報來看，發卡量增速基本維持在10%-20%間，光大、浦發等增速則在30%之上。
除了發卡量、新增發卡量、交易額等數據外，信用卡業務收入、不良率等也頗受外界關注，但銀行對這部分數據則猶抱琵琶半遮面。據銀行業內人士透露，由于新增損失率具有滯后性，預計部分集中發展經營性客戶的銀行信用卡中心的損失率將在2014年半年報中大幅提升。
不過值得注意的是，信用卡之爭已經不限于新增發卡量、交易額等傳統指標，新興渠道微信的綁定用戶等已經成為一些銀行對信用卡業績考核的內容。
廣發等增長迅猛
據央行《2013 年支付體系運行總體情況》顯示，2013年我國的信用卡累計發卡3.91 億張，較上年末增長18.03%，增速加快2.03
個百分點。銀行信用卡發卡增速放緩，從已公布的上市銀行年報來看，這個情況也得到印證。
工商銀行年報顯示，該行信用卡發卡量和消費額為8800萬張和1.6萬億元，分別增長14.2%和23.9%。緊隨其后的是建設銀行，去年發卡量突破5000萬張大關。第三位則是農業銀行，其信用卡卡累計發行量達到4438.81
萬張。總體而言，雖然中國銀行、交通銀行的發卡量略低于上述三家銀行，但五大國有銀行均處于信用卡發卡量第一梯隊。
在股份制銀行中，招商銀行由于信用卡業務起步早，一些指標甚至超越五大國有行，與國有銀行一起躋身第一梯隊。據招商銀行年報顯示，截至至去年末，其信用卡累計發卡5121
萬張，發卡量僅次于工行、建行，報告期內新增385萬張。
但值得注意的是，股份制銀行中，廣發銀行在去年信用卡發卡量為2793萬張，領先于中信、光大、民生等;新增發卡量500萬張，超過招行和中信等，而從發卡規模來看，在股份制銀行中排名第二，成為又一領頭羊。
另外，發卡量超“兩千萬”的軍團中，新增了中信銀行和光大銀行兩名成員。中信銀行發卡量達到2077.95萬張，而光大銀行發卡量為2001.41萬張，民生銀行則為1740.16萬張。上述幾家銀行同處于第二梯隊，光大銀行在信用卡業務方面曾落后于民生和中信，但從去年情況來看，已有后來居上之勢。
從信用卡透支余額情況來看，民生銀行最高，為1132.98億元，其次是光大銀行1047.33億元，最后是中信銀行的862.43億元;而在消費額方面，光大銀行領先于民生銀行的5826.15億元和中信銀行的4590.36億元，達到5846.20億元。
目前，對存量卡客戶進行開發和維護，成為業界共識，信用卡的市場仍然廣闊。根據央行《2013
年支付體系運行總體情況》，全國人均擁有銀行卡3.11張，較上年末增長17.80%.其中，信用卡人均擁有0.29張，較上年末增長16.00%。
信用卡收入增速放緩
與發卡量、新增發卡量、交易額等數據相比，銀行對其信用卡收入、不良率等則猶抱琵琶半遮面。由于信用卡業務的很多成本難以完全核算，所以并不是所有銀行都公布了其信用卡收入。從已公布的年報來看，在上市銀行凈利潤增速放緩的同時，信用卡收入也難以達到前幾年的增速水平。
建行年報顯示，其信用卡收入增速近50%，不過與2012年相比，其信用卡收入增速曾達到100%，增速減緩了近一半。招商銀行去年的信用卡利息收入達88.55
億元，同比增長41.54%;信用卡非利息業務收入達78.07
億元，同比增長42.99%。中信銀行信用卡業務收入88.82億元，比上年增長49.85%。
而從風控情況來看，據央行《2013
年支付體系運行總體情況》顯示，截至2013年末，
信用卡逾期半年未償信貸總額251.92億元，較上年末增加105.34億元，增長71.86%;信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的1.37%，占比較上年末上升0.08個百分點。
而早在今年初，部分地區曾爆發大規模信用卡套現事件，有媒體報道稱，該次信用卡大規模巨額套現和鋼貿企業流動資金短缺有關系，不少銀行、第三方支付公司亦牽扯其中。
如光大銀行年報顯示，該行180天以上逾期率為0.92%，同比上升0.24
個百分點。平安銀行去年的信用卡應收賬款不良率為1.58%，比年初上升
0.60個百分點。興業銀行的不良率從2012年的0.91%上升到1.82%。興業銀行在年報中指出，信用卡逾期增加12.36億元，主要原因是部分企業受宏觀經濟放緩影響較大或自身經營管理不善等問題，出現還款困難或違約。
微信成考核指標
有銀行業內人士告訴時代周報記者，目前一些銀行已經不限于考核發卡量指標，而且將微信渠道的綁定用戶數納入到指標中，“微信是一種直達用戶的新興渠道，而且比PC更貼近用戶。傳統的網上渠道對用戶來說一方面操作門檻高，另一方面，你想想用戶使用PC的頻率高，還是天天拿在手上的終端?”
因而一些比較“前衛”的銀行，已經將微信的指標納入到“政績”里面。時代周報記者拿到一份不完全的統計數據顯示，目前，廣發、招商、中信等信用卡用戶的微信綁定率已經高達6成以上。
“今年我們銀行的目標還會提高。”一家股份制銀行內部人士告訴時代周報記者。“因為微信綁定信用卡是有排他性的，綁定了一家就不能綁定第二家。現在很多用戶都有好幾張信用卡。如果能促使用戶綁定，那么他對這張信用卡的依賴度就會提高。”
當下，各大銀行為了爭奪微信用戶，都各出奇謀，比如招商銀行取消了短信提醒，而改用了微信提醒。再如，廣發銀行不僅使出了送積分、秒殺等傳統方式來吸引用戶，而且還主打了智能化服務。
廣發銀行信用卡中心相關負責人表示，早前該行已經對官方微信進行升級，“不僅新增了賬單分期、調額、開通安全衛士等實時辦理功能，還接入更為全面的語義分析智能系統，強化了個性化、人性化、智能化的特色。”
據不完全統計，2013年末，已有約56家商業銀行、21家銀行信用卡中心創建“微信銀行”。微信上的信用卡之爭已經從各家銀行試水到赤身肉搏的階段。