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    1. 年賺8%:刷爆信用卡 工資全理財
      2014-04-17   作者:王永生  來源:投資與理財
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          她是“80后”中的另類代表,不喜歡消費,不喜歡四處旅游, “月光族”這3個字幾乎與她沒有半點關系;她愛好理財,愿意體驗在理財過程中所找到的樂趣,朋友理財全找她;她稱自己是酷摳姐,理財7年,她能從各種理財產品里摸清自己的理財門道,還能從理財產品之外看產品;她嚴控理財風險,每年能夠穩賺8%。
        她是非典型“80后”女孩徐燁。本期,《投資與理財》記者走進這位理財達人的理財生活。

        “要紅茶不要咖啡”的理財觀

        徐燁供職于北京極速南瓜品牌管理顧問機構,擔任首席戰略官一職。與她約見在三里屯一家咖啡館,記者點了一杯拿鐵,徐燁點了一杯紅茶。“知道我為什么點紅茶嗎?”還沒等記者提問,徐燁便主動問起了記者。“因為紅茶能續杯,咖啡喝完就完了”。理財達人徐燁稱自己為酷摳姐,如果從她對咖啡與紅茶的理解來看,她自封的這個名號確實最為合適。這也能看出她的長遠理財觀。她的“理財三分法”也由此開始。

        酷摳姐的理財三分法

        徐燁一直從事一級市場投資工作,從天使到VC,從PE到IPO,有著6年多金融工作經驗。在極速南瓜品牌管理顧問機構,她目前主要負責VC項目投資工作。
        “我把我的工作看成是一級市場投資,我的理財是二級市場投資,兩者是存在互通的。”徐燁說。 談及二級市場的理財投資,她給自己定義為“理財三分法”。
        理財第一分:固定收益類投資。固定收益類的投資期限為一年,年化收益率8%-10%,徐燁所購買的固定收益類產品包括信托產品和期貨套利基金。“購買信托產品至少需要100萬元以上,我目前還沒有投入那么多,需要兩三個朋友一起湊。”
        在她看來,固定收益類的信托產品是最為穩定的投資方式,幾個興趣相投并且非常要好的朋友一起共同投資,簽署委托理財合同,不存在信任風險。而期貨套利基金產品是與一家期貨公司達成的內部認購合作,起步為10萬元,收益也較為固定,年化收益率為8%。
        理財第二分:貨幣基金產品。“個人也是存在流動性風險的,不能把所有的錢都存了定期,”徐燁說。日常生活中,避免不了一些流動性花銷,這些錢如果是在銀行卡里,無疑是休眠狀態;而選擇貨幣基金,不僅能夠保證隨時方便存取,也能夠帶來不小的收益,此類產品年化收益率為5%-8%左右。
        徐燁舉例說,自己購買的華夏貨幣基金,存取非常靈活方便,需要用錢的時候,用手機直接贖回,幾分鐘便可到賬,基本與銀行卡存取款的方便程度沒多少差別。她還給建議,歲末年初時,該類基金會出現資金翹尾,年化收益率能達到一年當中的頂峰,利用好這一時間段,能夠取得非常不錯的穩定收益。
        理財第三分:互聯網金融產品。互聯網金融產品剛剛興起的時候,徐燁就開始試水了,她深知互聯網金融產品的風險性,因此在選擇互聯網金融產品的時候也是慎之又慎。
        “首先一定要精挑細選,要保證有非常安全的資金托管的平臺。”徐燁建議,一定看細致,查看資金托管平臺資質、有無托管牌照。另外,一定要咨詢清楚P2 P公司是否自有風險保障基金。她還說選取P2P公司的小竅門是,最好能夠查到公司的實力,比如公司的股東背景是否雄厚。這樣,即使平臺上有個別借款人可能出現違約,但P2P公司也有實力償還或控制風險。與此同時,可從網站設計布局結構和支付流程等來觀察判斷公司是否規范化。
        對于互聯網金融產品的理解,徐燁的觀察、判斷、分析基本來自于一級市場的投資經驗,她推薦了兩家P2 P公司的產品,即好貸寶和人人貸。
        目前,她所購買的互聯網金融產品收益率大約在10%-15%之間。“互聯網金融產品的風險是不容忽視的,所以應全方位地去判斷,建議可先拿小額資金試水。”
        以上便是徐燁的“理財三分法”。 采訪過程中,她經常提起股神巴菲特,“我對我的投資收益率還是滿足的,巴菲特的年化收益率也才20%”。這是我每年穩扎穩打的低風險收益,其他包括股票投資和天使投資等,也會給我帶來更多的驚喜,但風險也更大。

        花錢學問一籮筐

        不僅對理財有自己的獨門秘籍,就連消費也有著自己的獨門秘籍。徐燁的獨門秘籍是什么呢?信用卡。
        她告訴記者,每月工資100%用來理財,出門消費均刷信用卡,如果急需用錢,則馬上從貨幣基金賬戶里取出,對流動性風險沒有任何影響。那么,如何每月巧刷信用卡呢?
        方法 1 :大件消費。在徐燁看來,大件消費包含了家用電器、手機、高檔服裝等。“大件消費最好趕在節假日打折促銷的時候進行,這個時候降價幅度大,且有些商家為了促銷,免手續費和免利息,利用信用卡分期付款,能夠獲得最大的資金時間價值和使用價值。
        方法 2 :巧用免息期。信用卡一般有30天到50天的免息期,可以充分利用免息期的時間,讓銀行的錢為自己賺錢。日常消費小額聚餐、購買化妝品等支出盡可能全部使用信用卡透支。到每月還款日的前一天,贖回相應金額的基金還款即可。徐燁向記者說:“朋友都覺得我每天活得很累、很麻煩,但我從不這么認為,花上幾分鐘,通過電話或者網上,就可以全部完成。”
        方法 3 :巧累計積分。“大多數人使用信用卡可能沒有我這么能算計,但長期累計,確實能有不小的收益,在信用卡上省了錢,完全等于增加了理財收益。”
        徐燁向記者介紹了累計積分的好處,說購物、吃飯能刷卡就刷卡。特別是在出差時,如機票、住宿費這種大頭全都用信用卡解決,簡單快捷的同時積攢上萬積分,即使是換取的禮物,也是一筆不小的財富。
        方法 4 :懶人記賬法。徐燁有自己的賬本,不過有時因為忙于工作,便忘了記賬。而在此時,信用卡便被派上了大用場。使用信用卡后,每月信用卡對賬單會逐筆列出消費的日期、商店及金額,賬目一目了然。每月對對自己的消費情況和基本認識,從而做到理性消費,減少浪費。
        徐燁說, 如果持有多家銀行信用卡,可利用不同信用卡,來做不同類花費的支出管理功能,比如個人消費或是工作支出,就刷不同的信用卡,這樣記賬就更方便了。

        記者手記:古靈精怪“80后”酷摳姐的理財精神

        采訪過程中,記者不時被這位古靈精怪的“80后”酷摳姐的理財精神所感動。相信多數讀者會與記者的感受相同,如此事無巨細的理財與花錢,一年的收益絕不僅僅是有一筆可觀的收入,更是有精神層面的滿足。
        徐燁的理財方式和深入淺出的理財分析,或許能夠給理財達人們一些啟發,對理財偏好一般的人來說,或許也能夠愛上理財。
        采訪最后,記者問這位酷摳姐一年能有多少固定收益。她笑著回答:“今天我們消費的咖啡和紅茶是不應該用現金的,如果用信用卡消費是買一贈一的,還累計積分了。”

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