自銀監會去年12月11日發文整頓此前部分股份制銀行大批量開設社區銀行的做法，至今已經過去了逾百日。銀監會本意是通過不讓社區銀行任意布點，保證消費者的財產安全。但近日《證券日報》記者在走訪過程中發現，部分銀行仍派非正式員工上崗，“自助+咨詢”模式大行其道，柴米油鹽擺一桌，與監管前的樣子相比，除了統一有專員進行辦公，其他仍無太多變化。
社區銀行混亂仍待監管
在北京地鐵車公莊西站附近，密集的分布著數家股份制商業銀行的社區銀行網點，甚至在相距百余米的位置，某股份制銀行竟然有兩家社區銀行坐落，除了一家網點偏小且只有一人辦公外，兩家社區銀行看似并沒有任何區別。
本報記者走進偏小的網點發現，麻雀雖小、五臟俱全，不僅有自助機器可以辦理存取款業務，也有信用卡還款、維絡城等便利店標配機器。在另一個屋中，有著一張桌子和幾把椅子，唯一的一名員工正在整理資料。與傳統嚴謹的銀行網點相比，社區銀行確實更像是一個休閑的咖啡店。
銀監會下發的《中國銀監會辦公廳關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》中明確要求，銀行設立的“自助銀行+人”的咨詢型網點應規范界定為社區支行、小微支行，按照程序提出設立申請，履行準入程序。
記者注意到，這家社區銀行雖然坐落于車公莊西三塔社區，但網點牌子寫的卻是某銀行金融街支行。
當記者提出要開卡的要求時，這名員工告訴記者，該社區網點無法辦理此項業務，記者需要前往另一家稍大的網點進行經理的授權后方可辦理。
光大銀行某分行金融市場部人士告訴記者，之前所接到的監管文件是每一個社區支行需要有一個負責經理，這個負責人需要按照支行負責人的級別上報到地方銀監局進行報備。
在去往另一網點的路上，在記者的幾次追問下，該員工告訴記者，自己雖然與銀行簽訂了合同，但是仍未轉正，“在這里轉正很困難，正式員工都是必須有一定業績的”�！跋嚓P規定要求社區銀行員工必須為銀行正式員工，此舉有點打擦邊球嫌疑”，業內人士表示。
在另一家社區銀行網點中，記者看到在最顯眼的位置擺放了一排大米、綠豆等農產品，下方則放著兩張宣傳頁，其中一張寫有“迎春送祝福，開卡送豪禮”的字樣。不過豪禮看起來有點寒酸，在網點新購買20萬元理財產品才能獲得900ML的食用油一瓶，如果買5萬元只能獲得一塊香皂。而另一張紙上則寫明，客戶新增儲蓄達到10萬元可獲得蔬菜卡一張，該網點員工告訴記者，蔬菜卡可用于兌換5種蔬菜共6斤。
某銀行大堂經理告訴記者，有獎儲蓄是銀監會命令禁止的違規攬儲手段，此前季末額度緊張時，多家銀行都用此手段攬儲，但是近幾年來監管較為嚴格。在記者隨后走訪的光大銀行社區銀行，就未發現有送禮的現象。
預計三年方能盈利
記者在采訪過程中發現，真正到社區銀行辦業務的市民屈指可數，走進社區銀行大門的多是索要理財產品信息，因為網點只能辦理非現金業務和非對公業務，所以社區銀行可以服務的人群相對較小。上述較小社區銀行的員工就告訴記者，她工作的網點一天的接待量不過10人左右。
雖然沒有業務量，但社區銀行的成本仍然不低，該員工告訴記者，她所在這間不過30平米左右的網點，年租金要接近百萬元。
或許是基于性價比的問題，在去年多家股份制商業銀行熱衷社區銀行，并要求分行迅速推進的時候，許多基層員工表達了抵觸情緒�！叭ツ昕傂幸笪覀円患抑姓�5個備選社區銀行地址，再經過總行篩選確定地點，租房協議一簽就是3年，但事實上這些項目多久可以盈利根本就是未知數，好在去年監管政策一出，這些項目就都停止了，不過這中間損失的財力人力都打水漂了”，一位參與過社區銀行籌備的銀行員工表示。
記者查閱各家銀行的2013年年報發現，多家銀行將社區銀行建設寫進了年報中，如民生銀行年報提到，積極推進小區金融產品體系、渠道網絡和系統建設，已有3305家社區支行及自助服務網點建成并投產。招商銀行年報顯示，將在2014年，在經濟金融發展較好的城市，以“小而密”的零售支行和社區支行為重點建設目標。
一份社區銀行的研究報告顯示，社區銀行地區風險比較集，服務對象類別較為集中，貸款風險較為突出，融資能力較弱，信用風險較大，是不是每家銀行都要做，用怎樣的一個模式做都需要具體案例具體分析，如果盲目上項目，風險很難控制。
北京銀行戰略發展部研究員曾指出，一家社區銀行保守估算需要三年時間才能盈利，但有些銀行仍然隨意上項目，甚至搶項目，在去年監管政策出臺后，雖然跑馬圈地的勢頭有所減弱，但積壓在建的項目仍然沒有停止。
目前，記者了解到，有多家股份制商業銀行暫緩或者暫停了社區銀行的擴張之路�！拔覀冃性谌ツ甑拙筒簧闲马椖苛耍诮ǖ捻椖咳绻呀泟t繼續建，處于調查工作的則全部暫停，未來何時啟動，仍是未知數”，有業內人士表示。