第一次購買銀行理財產品的客戶,都需要去銀行網點面簽,進行風險評估。不過,近日有消息稱,監管層正在研究,部分理財產品的面簽限制可能會放開,這意味著,銀行理財產品通過互聯網渠道銷售有望破冰。不過,昨日有銀行人士表示,這主要是受互聯網金融的沖擊而迫不得已考慮的舉措,其實從風險控制的角度來看,在購買理財產品的過程中,風險評估環節不可缺失。
低風險產品或取消面簽限制
“我們傳統銀行和互聯網金融在進行一場不公平的競爭。”昨日南京一家銀行零售部負責人稱,傳統銀行業在銷售銀行理財產品時,首先資金門檻要達到5萬元,其次就是面簽,第一次購買銀行理財產品的客戶,都需要去銀行網點填寫風險評估測評表。但是余額寶等互聯網金融卻沒有這些約束。
“所以現在要求放開限制的呼聲特別多。”南京一銀行人士稱,他也聽說面簽要放開,但是還沒有看到具體的明文。“銀行不是不能做互聯網業務,要放開限制大家應該一起放開。”
有消息人士稱,“銀行理財產品很復雜、類別很多,可能會針對部分產品或某一類產品先放開(面簽),要看相關管理部門的風險評級,如不管控好就會出現系統性風險。預計在收益穩定、風險較低的理財產品中首先放開,今年應該有希望。”
部分銀行面簽“走過場”
針對銀行所要求的面簽、填寫風險評估測評表等流程,有市民認為這也只是“走過場”。
老孫前兩年從外地搬來南京和女兒同住,他和老伴的退休工資基本上都存銀行定期存款。近期正好有一筆存款到期,女兒建議他到銀行買款理財產品,收益能比存款高不少。于是老孫就來到銀行準備購買一款預期收益率近5%的理財產品。因為從來沒有買過理財產品,銀行工作人員拿出幾張風險測評表格,讓老孫填寫。老孫如實填寫完后,銀行工作人員發現,按照系統打出來的分,老孫的風險承受能力較低,不能購買這款理財產品。“你再看看,哪幾條改一下,這樣分才能打得高一些,你才能買這款理財產品。”老孫就在這位工作人員的“指點”下,得到了合格的測評分數。
“這樣的風險測評有啥意義呢?還不是流于形式,走個過場。”老孫女兒感嘆,明明自己的父親按風險承受能力是不能買這款產品的,但是最后不還是買到了嗎?
業內人士認為
風險評估不可缺
“銀行呼吁放開面簽,其實主要是出于和互聯網金融的公平競爭。”南京一銀行業人士稱,如果放開面簽可以增強傳統銀行理財產品的競爭力,可以實現銀行理財產品網上銷售。“但從風險控制角度來看,其實面簽、風險測評是銀行理財產品銷售過程中不可缺失的一個環節。”
這位銀行人士表示,如果理財產品實現了預期收益那大家都相安無事,可一旦產品虧損了,那么投資者尤其是中老年人一般都承受不了,因為他們拿來投資的錢是養老錢、保命錢。“我們銀行就規定,針對65歲以上的老同志如果要買風險相對較高的理財產品,我們一定要當面把風險給他講清楚了,而且還要求對銷售過程進行錄音的。如果沒有面簽,風險說不清楚,萬一投資虧損了,那麻煩就大了。”
這位銀行人士表示,完全放開面簽和互聯網一樣競爭,是存在一定風險的,“銀行存款都有可能虧損。”