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    1. 民生直銷銀行預(yù)計(jì)本周正式推出
      如意寶內(nèi)測(cè)收益6.7%
      2014-02-17   作者:張威  來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
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          籌備一年有余的民生銀行直銷銀行終于進(jìn)入內(nèi)測(cè)收尾。
        據(jù)接近民生銀行的知情人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,經(jīng)過幾次上線延遲后,預(yù)計(jì)民生直銷銀行本周內(nèi)會(huì)正式推出。
        記者了解到,民生直銷銀行推出后主打產(chǎn)品是類似于余額寶等貨幣基金產(chǎn)品—如意寶,該產(chǎn)品近期的年化收益率為6.7%左右,可實(shí)現(xiàn)T+0實(shí)時(shí)匯款。
        上述知情人士表示,隨著該產(chǎn)品上線,傳統(tǒng)銀行的“高端富有”客戶定位也漸漸向“屌絲”蔓延。從銀行內(nèi)部來看,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品問世,意味傳統(tǒng)銀行自有的線上、線下業(yè)務(wù)會(huì)形成競爭;從外部來看,民生直銷銀行對(duì)余額寶、財(cái)付通或會(huì)造成沖擊。
        不過,在部分互聯(lián)網(wǎng)金融人士看來,銀行無論采取何種阻擊方式,只能延緩銀行的存款流失。

        “如意寶”內(nèi)測(cè)年化收益6.7%

        “直銷銀行”的概念在銀行業(yè)已不陌生。而民生直銷銀行的推出也并非一帆風(fēng)順,最初上線的時(shí)間定在2013年10月,后延期至2013年底,最后推至2014年初。
        對(duì)于直銷銀行上線時(shí)間一推再推,上述知情人士表示,半年下來,行內(nèi)在直銷銀行方面比較謹(jǐn)慎,在系統(tǒng)搭建和測(cè)試方面花費(fèi)了一定的時(shí)間。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、余額寶的出現(xiàn),直銷銀行在規(guī)劃上也及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略,目前,主打產(chǎn)品如意寶還在測(cè)試,預(yù)計(jì)本周上線。
        2013年初,民生銀行就成立了跨部門規(guī)劃小組,當(dāng)年7月正式成立直銷銀行部,正式開始直銷銀行籌備和建設(shè)工作。2013年9月,民生銀行與阿里巴巴展開全面的戰(zhàn)略合作,合作重點(diǎn)之一是直銷銀行業(yè)務(wù)。
        “目前市場(chǎng)的各種"寶"都是貨幣基金,如意寶肯定也是借鑒余額寶的操作模式,該產(chǎn)品還未上線,內(nèi)測(cè)階段期的年化收益率是6.7%左右,上線后主要產(chǎn)品包括如意寶、隨心存、輕松匯,主要業(yè)務(wù)是存和匯,未來還會(huì)開展貸款業(yè)務(wù)。由于銀行現(xiàn)有門店網(wǎng)點(diǎn)成本較貴,未來網(wǎng)點(diǎn)縮小,節(jié)約的成本也會(huì)通過線上反饋給客戶,所以通過直銷銀行貸款利率會(huì)低一些。”上述知情人士表示。

        傳統(tǒng)銀行正面突圍

        民生銀行直銷銀行被解讀為是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的正面突圍。除了民生銀行,此前包括工行浙江分行推出了一款產(chǎn)品“天天益”、平安銀行發(fā)行“平安盈”貨基產(chǎn)品。
        不過,一位余額寶使用者向記者感言:“無論從產(chǎn)品收益和購買產(chǎn)品快捷程度來講,互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)銀行推出的產(chǎn)品仍具有一定優(yōu)勢(shì)。”
        “民生銀行推出的直銷銀行產(chǎn)品—如意寶,就是完全突破銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù),在線上和互聯(lián)網(wǎng)金融正面競爭的產(chǎn)品,對(duì)現(xiàn)存的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)或會(huì)形成一定的沖擊。”上述知情人士表示。
        一位接近余額寶管理層人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,目前余額寶的資金主要用于同業(yè)拆借,可以實(shí)現(xiàn)如此高的年化收益,主要原因是銀行此前有收益在7%以上的資產(chǎn)配置,期限錯(cuò)配、同業(yè)資金緊張促使銀行通過余額寶資金救急,如果資產(chǎn)配置到期銀行不再提供這么高的資金回報(bào),余額寶的客戶收益也會(huì)受到影響。而銀行在墊資方面肯定比互聯(lián)網(wǎng)公司有優(yōu)勢(shì),銀行有吸儲(chǔ)功能,這是互聯(lián)網(wǎng)公司無法超越的。

        左右手互搏?

        “民生直銷銀行是傳統(tǒng)銀行完全在線上業(yè)務(wù)的新一次嘗試,雖然在開始會(huì)通過如意寶的高收益吸引大量的客戶,最終的目標(biāo)是走在傳統(tǒng)銀行之前,搶占線上客戶。”上述知情人士表示,直銷銀行上線后對(duì)民生銀行的線下柜臺(tái)業(yè)務(wù)也會(huì)有一定的競爭壓力。
        民生銀行行長洪崎去年曾直言:“銀行必須為自身注入互聯(lián)網(wǎng)基因,不僅包括市場(chǎng)端的產(chǎn)品、渠道的金融互聯(lián)網(wǎng)化,更包括銀行的運(yùn)行平臺(tái)、決策體系,都要遵循互聯(lián)網(wǎng)金融的邏輯,讓傳統(tǒng)基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)激發(fā)出互聯(lián)網(wǎng)金融的新能量。”
        某銀行電子銀行部人士也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,銀行會(huì)逐漸從線下向線上遷移,該行也在研究相關(guān)業(yè)務(wù),未來也會(huì)加快推進(jìn)。
        東方證券銀行業(yè)分析師金麟表示,盡管直銷銀行的發(fā)展可能會(huì)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形成競爭,不過突破始終要比不去做更好。
        不過,在人人聚財(cái)CEO許建文看來,銀行無論采取何種阻擊方式,只能延緩銀行的存款流失,但不能阻止存款流失的大趨勢(shì),“除非銀行把所有活期存款變成類似產(chǎn)品,但這樣銀行的成本會(huì)急劇上升,對(duì)銀行來說一個(gè)致命的打擊,甚至?xí)⒓聪萑胩潛p。”

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