又一家銀行啟動“生前遺囑”(Living Wills)。繼中國銀行、工商銀行、招商銀行設(shè)立“生前遺囑”之后，平安銀行昨日宣布，正式啟動恢復(fù)與處置計劃(Recovery and Resolution Plan)項目，成為國內(nèi)第一家在境內(nèi)分支和網(wǎng)點全面啟動“恢復(fù)與處置計劃”的股份制銀行。
　　恢復(fù)與處置計劃也被稱為“生前遺囑”，是指金融機(jī)構(gòu)陷入實質(zhì)性財務(wù)困境或經(jīng)營失敗時快速有序的處置方案。當(dāng)這種情況出現(xiàn)時，要求銀行自我清算，持續(xù)制定“生前遺囑”并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)詳細(xì)顯示，是監(jiān)管要求之一，可以明確發(fā)生危機(jī)時銀行能夠采取的恢復(fù)措施和處置機(jī)關(guān)能夠采取的有序處置措施。
　　這一概念被廣泛提及是去年11月底，對于民營銀行申辦熱，中國銀監(jiān)會副主席閻慶民當(dāng)時表態(tài)稱，民營銀行按自擔(dān)風(fēng)險、實行有限牌照、訂立“生前遺囑”等原則有序推進(jìn)。
　　今年1月8日，銀監(jiān)會發(fā)布1號文，要求系統(tǒng)重要性銀行訂立 “生前遺囑”，表內(nèi)外資產(chǎn)余額為1.6萬億元以上的商業(yè)銀行，均需披露巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(BCBS)用以評估全球系統(tǒng)重要性銀行的12個指標(biāo)。按照這一規(guī)定，五大國有銀行和包括平安銀行在內(nèi)的8家股份制銀行，均需披露相關(guān)指標(biāo)信息。
　　數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月底，平安銀行總資產(chǎn)為1.85萬億元。去年7月18日，平安銀行控股股東中國平安入選首批9家全球系統(tǒng)重要性保險機(jī)構(gòu)(G-SII)名單，并要在今年底之前提交“生前遺囑”。由于平安銀行資產(chǎn)占據(jù)平安集團(tuán)總資產(chǎn)超過一半，作為平安集團(tuán)“生前遺囑”的重要組成部分，該行啟動了自己的恢復(fù)與處置計劃。
　　平安銀行人士介紹，該行“生前遺囑”，主要基于銀行風(fēng)險與資本管理，對核心業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)和流程梳理，并結(jié)合壓力情景分析與測試等方法，制定相應(yīng)觸發(fā)機(jī)制和策略。
　　在監(jiān)管層的要求下，越來越多的銀行陸續(xù)開始訂立自己的“生前遺囑”。此前，中國銀行、工商銀行、招商銀行已設(shè)立了“生前遺囑”。
　　平安銀行人士在接受《第一財經(jīng)日報》采訪時表示，上述銀行均在美國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，其“生前遺囑”也主要是針對境外分支機(jī)構(gòu)。與上述幾家銀行不同，平安銀行的“生前遺囑”是首家針對境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的股份制銀行，并且是中國銀行業(yè)首家對外確認(rèn)實施的銀行。
　　中國社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立向本報分析稱，隨著綜合經(jīng)營程度不斷加深，市場廣度和深度不斷延伸，金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)外業(yè)務(wù)都在發(fā)生顯著變化，對市場的依賴程度加深，銀行的流動性會更加脆弱，一旦發(fā)生風(fēng)險，容易引起系統(tǒng)性動蕩。
　　尹中立認(rèn)為，在金融改革進(jìn)程加快的背景下，作為重要配套措施，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和存款保險制度都在醞釀推出，中國金融機(jī)構(gòu)已初步具備“生前遺囑”的條件。“但前提是金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和存款保險制度要推出，否則實施‘生前遺囑’，反而更容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。”