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    1. 年末沖時點苦戰一個月 銀行跨年為何這么難
      2014-01-02   作者:程婕  來源:北京青年報
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          基金“代表小儲戶”跟銀行談條件

        在IT公司上班的小吳是余額寶的忠實擁躉,在去年年底那幾天,他發現自己的余額寶賬戶每天的收益提高了不少。事實上,天弘增利寶貨幣暨“余額寶”7日年化收益率在年末連續5日保持在6%以上,在去年的最后一天7日年化收益率已經達到了6.696%。
        分析人士指出,近期市場資金面將延續緊張狀況,直到2014年春節前,貨幣基金都有望保持較高的收益率水平,投資貨幣基金可以分享年末階段高收益。對于小吳們來說,他們的高收益很大程度上來自基金公司與銀行談判的結果。
        業內人士告訴北京青年報記者,近幾天,針對存款大戶的協議存款利率大幅提高,不少基金都在跟銀行談條件,希望能拿到更優惠的協議存款利率。北青報記者了解到,一家國有大行最近協議存款利率竟然都到了8%的水平,而部分中小銀行能給到9%至10%。

        10萬塊錢一晚上能掙101元

        在本周二的2013年最后一個交易日,交易所國債逆回購利率出現大幅波動。上交所和深交所的隔夜國債回購利率最高報價與最低報價相差幾十倍。
        這種驚心動魄的動蕩行情在周一已經上演。一天期國債逆回購盤中一度沖高至37%,但在隨后收盤的半小時里雪崩式下跌,漲幅由最高的77%左右變成下跌64%,最后收報于7.16%。深市隔夜回購利率同樣也是沖高回落,一天國債逆回購突然大幅拉升,從15%大幅上升至25%。如果投資者在37%的水平成交,10萬塊錢一晚上就能掙到101元。
        市場人士指出,近幾日交易所回購利率盤中出現異常上漲,主要受時點因素影響,例如,這兩日融出的隔夜資金實際都要到2014年1月2日之后才能轉出,相當于融出跨年資金。而年底銀行機構由于風險資本占用因素,基本不接受信用債質押融資,非銀機構只能轉而到交易所融資,在場內資金供給本身就比較有限的情況下,加劇了場內市場資金緊張。

        銀行希望12月31日的報表好看一點

        國債逆回購相當于投資者按照約定的利息率,把錢借給持有國債的人。對方將債券抵押給交易所,由交易所撮合成交,因此基本沒有風險。國債逆回購聽起來復雜,但只要是有證券賬戶的股民都能參與,但是時間點非常重要。每到月末、季度末、年末,銀行都會開出較高的利率拉短期存款。這個時候,國債逆回購的利率就會跟著大漲。
        事實上,銀行為了沖2013年12月31日這個時點,已經提前在11月末或12月初就開始戰斗。普通儲戶們感受最明顯的就是提高跨年短期理財產品的預期收益率,目前預期年化收益率超過6.5%的理財產品比比皆是,連工農中建都不吝發行,不過他們的期限一般都在一兩個月。
        多年以來,商業銀行的考核就是圍繞時點進行,銀行希望12月31日這一天的報表,存款規模、貸款規模等指標能好看。

        “沖時點”是銀行文化難扭轉

        “時點的考核就像是大家哭著累著拼到季末一起笑著拍張時點照片,然后又哭著累著繼續,”某國有大行負責人曾這樣形容“沖時點”,“我不認為時點有何意義,只能說明看報表的人喜歡照片而不是電影:因為照片是某一時刻的靜止表現,就是銀行的時點考核,而電影反映的是一個時段的喜怒哀樂,好比日均的動態考核。”
        北青報記者了解到,從2009年開始,銀監會就多次要求商業銀行強化頭寸管理,優化資產負債結構,遏制“沖時點”的不審慎行為,強化月度日均指標監測。這幾年,很多銀行的考核方式也有所改善,但由于“沖時點”已是長期形成的一種銀行文化,一些客觀指標也的確是按時點來計量,所以短期內很難徹底扭轉。

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