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    1. "消滅信用卡"為時過早 移動支付風控是頭號難題
      2013-12-09   作者:黃杰  來源:理財周報
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          “消滅信用卡”可能更多是一個概念,但對于銀行信用卡中心而言,這是不可避免的一大趨勢。
        自招商銀行在去年提出“消滅信用卡”戰(zhàn)略后,移動支付在今年迎來爆發(fā),NFC手機近場支付、微信銀行、電子錢包,各家銀行相繼推出移動支付工具。在信用卡告別“跑馬圈地”的時代,發(fā)卡量下降,移動支付增加,這些現(xiàn)象支撐起信用卡消亡論。
        信用卡業(yè)內(nèi)人士坦言,移動支付確實是未來趨勢,但信用卡介質(zhì)被取代,將是一個漫長的過程,在此之前,移動支付仍要面臨安全和風控的檢驗。

        移動支付飆漲

        但在互聯(lián)網(wǎng)浪潮的沖擊下,互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融等概念相繼被提出。去年下半年,招商銀行宣布全面進軍移動支付領(lǐng)域,時任行長馬蔚華更是提出要在未來幾年“消滅信用卡”的戰(zhàn)略,力求在變革傳統(tǒng)信用卡形式的基礎(chǔ)上,將信用卡功能全面移植到移動終端設(shè)備中。
        隨著移動終端的進一步優(yōu)化普及,各家銀行在今年相繼與運營商、硬件廠商展開合作。11月下旬,中國平安董事長馬明哲在內(nèi)部郵件中透露,平安集團將推出電子錢包業(yè)務(wù),據(jù)接近平安集團的人士介紹,電子錢包將實現(xiàn)保險、投資、購物等一系列操作,在一定程度上代替現(xiàn)金和信用卡支付。
        數(shù)據(jù)顯示,2012年國內(nèi)移動支付市場交易規(guī)模達1511.4億元,其中近場支付占比為2.6%,但另一方面,各地的POS機正在升級為支持NFC支付功能的新機,這為移動終端支付奠定了基礎(chǔ)。
        央行三季度支付體系報告數(shù)據(jù)顯示,截至今年三季度,國內(nèi)信用卡累計發(fā)卡量為3.76億張,同比增長18.40%,發(fā)卡量持續(xù)回落,另一方面,移動支付獲得高速發(fā)展,完成交易4.98億筆,金額2.9萬億元,同比分別增長300.97%和490.20%。

        支付安全是障礙

        “消滅的是媒介,而非信用支付和信用賬戶,簡而言之,這一概念當中,被削減的是信用卡卡片,而非信用卡服務(wù)。”上海一家股份行信用卡中心中層介紹,信用卡的本質(zhì)是一個賬號,卡片僅僅是媒介,隨著科技的發(fā)展,媒介也在不斷進化。
        “目前信用卡卡機已經(jīng)比較完善,這套體系如果被推翻,還需要一段很長的時間。”前述卡中心中層告訴記者。一位股份行內(nèi)部人士表示。對于銀行而言,信用卡介質(zhì)被取代,實際上是為銀行節(jié)省了成本,而信用服務(wù)仍由卡中心運營,因此不存在信用卡業(yè)務(wù)被取代的概念。
        華南一家股份行卡中心內(nèi)部人士坦言,相對于信用卡支付,移動支付手機安全、支付安全和風控體系的完善,是其在推廣過程中最大的障礙。“雖然已不是追求發(fā)卡量的時期,但二三線城市、農(nóng)村的信用卡用卡環(huán)境還不完善,所以這個市場還處于積極推進的過程,信用卡消滅論為之過早。”前述卡中心中層表示。

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