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    1. 銀行理財(cái)變保險(xiǎn) 客戶投訴交行
      2013-12-06   作者:記者 歐甸丘/廣州報(bào)道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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          本是要買理財(cái)產(chǎn)品,卻被交通銀行忽悠買了保險(xiǎn),如果退保將虧損20多萬元。記者調(diào)查了解到,交通銀行銷售該產(chǎn)品的客戶經(jīng)理竟然沒有相關(guān)從業(yè)資質(zhì),產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)提示涉嫌違規(guī)。然而,客戶要求全額退保、返還利息,交通銀行和太平洋人壽廣東分公司卻并不認(rèn)賬。
        銀行“兼業(yè)代理”保險(xiǎn)銷售糾紛不斷,問題保單無人“買單”,相關(guān)制度是否存在漏洞?記者對此進(jìn)行了調(diào)查。
        客戶陳小密投訴稱,2010年1月她在交通銀行中山市三鄉(xiāng)支行實(shí)習(xí)期間,交行理財(cái)經(jīng)理馮均鵬向其推薦一款高息的銀行理財(cái)產(chǎn)品,說是每年有10%的定期利息,分三年存入,三年后本金可以拿回來,于是陳小密以自己及妹妹陳某果、弟弟陳某豪的名義前后共購買了三份總額達(dá)50萬元的該款“理財(cái)產(chǎn)品”。“2011年交通銀行告訴我們,這個(gè)不是理財(cái)產(chǎn)品,是太平洋保險(xiǎn),合同年限是10年,如果現(xiàn)在取出的話,本金會虧損20多萬元!标愋∶苷f。
        對于陳小密的投訴,交通銀行表示,陳小密于2010年2月參加了交通銀行組織的個(gè)金銷售人員培訓(xùn)班,對保險(xiǎn)保障有一定的了解和認(rèn)同,并不存在誤導(dǎo)銷售的情況。
        查閱相關(guān)保單信息,發(fā)現(xiàn)陳小密等購買的三份保單都存在問題。據(jù)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局給陳小密的信訪投訴答復(fù)書,三份投保單中的兩份上所載客戶經(jīng)理“馮均鵬”當(dāng)時(shí)不具備保險(xiǎn)銷售資質(zhì),第三份保單的資料審核不嚴(yán)。不具備保險(xiǎn)銷售資質(zhì)的人卻在銷售保險(xiǎn)的做法涉嫌與我國保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定相悖。
        “問題保單”能否全額退保?目前三份保單中的一份已經(jīng)被認(rèn)定無效并退款,對于其他兩份保單,交通銀行表示,交行僅作為兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),代理銷售保險(xiǎn)公司產(chǎn)品,至于退保與否等具體處理意見應(yīng)由保險(xiǎn)公司界定。太平洋人壽保險(xiǎn)拒絕了記者的采訪,同時(shí)稱:“建議客戶走法律途徑!
        在針對陳小密的投訴的采訪進(jìn)程中,就記者提出的疑問,交通銀行廣東省分行的解釋并未能自圓其說。
        無資質(zhì)為何能賣保險(xiǎn)?交行廣東省分行表示,客戶經(jīng)理馮均鵬確未持有保險(xiǎn)從業(yè)資格證,當(dāng)時(shí),他在與客戶溝通的過程中發(fā)現(xiàn)客戶存在保險(xiǎn)需求后,將客戶轉(zhuǎn)介紹給具備保險(xiǎn)銷售資質(zhì)的客戶經(jīng)理進(jìn)行銷售。
        陳小密說,交通銀行的這種說法不屬實(shí)。保監(jiān)會確認(rèn)了其中兩份投保單上所載客戶經(jīng)理為“馮均鵬”。而且,沒有保險(xiǎn)銷售資質(zhì)的人員直接向消費(fèi)者推銷保險(xiǎn)、并以客戶經(jīng)理的角色出現(xiàn)在投保單上,這已足夠暴露出企業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面存在的管理漏洞。
        風(fēng)險(xiǎn)提示漏洞視而不見?2009年保監(jiān)會發(fā)布的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定,向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的,投保單應(yīng)由投保人抄錄下列語句后簽名:“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書,了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。然而,陳小密及陳某果提供的保險(xiǎn)投保單顯示,前述確認(rèn)欄中投保人并未有抄錄前述風(fēng)險(xiǎn)提示語句。
        回訪錄音有“貓膩”?交通銀行表示,保險(xiǎn)合同成立后,保險(xiǎn)公司已通過錄音電話的方式對客戶進(jìn)行了回訪,回訪中已向客戶提示了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),并進(jìn)行再次確認(rèn)。對此,保監(jiān)會廣東監(jiān)管局的信訪投訴答復(fù)書則明確表示,太平洋人壽廣東分公司對其中兩份保單的電話回訪未與客戶確認(rèn)是否知悉分紅不確定性。
        近年來銀行“兼業(yè)代理”保險(xiǎn)糾紛不斷發(fā)生,業(yè)內(nèi)人士指出,治理保險(xiǎn)兼業(yè)代理中的亂象必須從根子上彌補(bǔ)相關(guān)制度漏洞。
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