今年以來,“民營銀行熱”數次引發市場熱情,而十八屆三中全會明確允許民間資本籌建銀行,再次表明國家對設立民營銀行的支持。青龍管業昨晚發布公告稱,其擬使用自有資金,作為主發起人籌建民營銀行。
民營銀行概念遭熱捧
青龍管業表示,為積極響應國家相關政策,并優化公司的經營結構、不斷拓展和豐富業務領域、提升公司的綜合競爭力,在不影響主業發展的前提下,擬使用自有資金,作為主發起人籌建民營銀行。
其實,青龍管業只是眾多擬籌建民營銀行的上市公司之一。今年以來,蘇寧云商、凱樂科技、格力電器以及中關村等多家公司先后發布公告,表達籌建民營銀行意向。據《第一財經日報》記者統計,國家工商總局發布的企業名稱核準公告顯示,截至目前,已有40家民營銀行名稱獲核準,其中A股市場有30多家上市公司發布公告,聲稱將參股民營銀行。
盡管目前僅僅是名稱獲核準,但民營銀行概念相關個股卻頻頻受到市場熱捧。在擬涉足民營銀行公告發出之后,眾多上市公司股價都出現較大漲幅上升,其中蘇寧云商自8月23日發布公告確認公司發起設立銀行,股價曾一度漲至14.33元/股,漲幅達85.79%。
政策支持
此次上市公司蜂擁而至籌建民營銀行,一方面是出于公司長遠考慮,另一方面則是因為國家眾多政策支持。
其實,民營銀行概念由來已久。早在去年銀監會就曾發布《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》,旨在“鼓勵和引導民間資本進入銀行業,加強對民間投資的融資支持”。而今年7月國務院發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,再次表明“鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造”。
不久前結束的十八屆三中全會上,《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》也明確指出“擴大金融業對內對外開放,在加強監管前提下,允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”。
發展民營銀行,既可以抑制“影子銀行”發展,同時對于推進銀行業結構調整、金融改革也具有積極促進作用。而民營銀行的設立,也可以緩解小微企業融資難問題,可以極大推動小微企業發展。
數據顯示,目前我國小微企業數量占全部企業總量的99%以上,創造的最終產品和服務價值占國內生產總值的60%,上繳利稅占國家稅收總額的55%,進出口總額占比60%以上,并提供了75%以上的城鎮就業機會。然而,小微企業卻因金融需求多樣化、企業規模小,同時因其融資需求時間短、規模小、風險高的特點,導致傳統銀行對小微企業的支持力度不夠,也限制了小微企業的發展。
盡管民營銀行籌建如火如荼,但其中的風險并不能忽略。銀監會副主席閻慶民稱,銀監會推進民營銀行試點將堅持“純民資發起、自愿承擔風險、承諾股東接受監管、實行有限牌照、訂立生前遺囑”五大原則。
東方證券分析師認為,民營銀行需要風控能力的建立。風控是商業銀行的核心,銀行發展絕不能一味求快,目前城商行的跨區設點都還沒有放開,未來民營銀行的跨區經營也勢必困難重重,在未來銀行破產制度建立之后,小型金融機構在拓展存款上天然地難以與大中型銀行競爭。