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    1. 解密電商平臺基金支付牌照及版圖
      2013-12-02   作者:鄭鵬遠 李滬生  來源:理財周報
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          今年的基金行業就是一個“電商年”。百度、阿里、騰訊(BAT)三大巨頭爭奪熱烈。而其他大大小小的渠道都不敢落后。
        據統計,目前已經發放過11張基金支付牌照。它們分別是匯付天下、通聯支付、銀聯電子、易寶支付、支付寶、財付通、快錢、易付寶、證聯融通、快付通、深銀聯易辦事等。
        本期,理財周報將為你深入剖析BAT、蘇寧、京東等幾大電商平臺的競爭砝碼。

        BAT版圖

        百度、阿里和騰訊互聯網三巨頭在金融領域的版圖正重新書寫。
        他們手里的棋子更不相同,搜索巨頭百度擁有最豐富的搜索數據,最廣泛的網絡流量。社交巨頭騰訊擁有粘性最強的用戶以及多端口融合的平臺,電商巨頭阿里則早已在商務金融以及支付領域打下了最堅實的基礎。
        此外,截至目前,百度旗下百付寶在今年7月獲得第三方支付牌照,騰訊旗下財付通則在第三支付牌照之外,也獲得基金支付牌照。阿里則除此之外通過淘寶在10月底獲得基金銷售牌照。
        基金銷售牌照是頒發給從事基金產品銷售的企業或機構的許可證,在國內主要包括銀行、基金、證券等金融機構,其中銀行是最大渠道,占比一半以上。
        基金支付牌照則是針對支付企業發放的許可,基金銷售機構可以選擇使用商業銀行渠道,也可以選擇使用第三方支付渠道。
        央行針對第三方支付企業發放基金銷售支付結算業務許可證,目前已經發放過11張基金支付牌照,分別是匯付天下、通聯支付、銀聯電子、易寶支付、支付寶、財付通、快錢、易付寶、證聯融通、快付通、深銀聯易辦事等。
        打響了互聯網大戰的第一槍,阿里的野心逐步擴展。與天弘合作推出余額寶后,阿里順勢入主了天弘基金公司,此后開設了基金淘寶店,此外關于阿里小貸與天弘基金合作也在磨合之中。
        在淘寶基金點表現平平之后,目前市場更為關注的則是支付寶第二批合作計劃,據理財周報記者了解,支付寶正與易方達、南方、工銀瑞信、德邦、道富五家基金公司合作,預推第二期理財產品——招財寶,而此產品據悉為短期理財產品。
        攪局者阿里的步伐越走越快,基金公司的生態也為之改變。雖然,余額寶的合作費率似乎永遠成為一個秘密,但從與淘寶合作門店來看,阿里或達7成以上的尾隨傭金并不便宜,而且基金門店推廣起來又是一筆巨大的費用。
        與阿里相比,騰訊的互聯網金融之路正在不斷修正。目前,騰訊QQ活躍用戶超過8億,微信平臺則覆蓋了6億用戶,社交巨頭似乎在思索,自己比阿里能做更多的事。
        據騰訊員工透露,目前公司在互聯網金融業務上有新的規劃,此前與基金公司的合作由財付通團隊開展,而目前公司則把這一權限收回總部重新規劃。
        目前,微信版的類余額寶產品首批合作對象已經確定,分別為廣發基金、易方達、華夏基金和匯添富。但理財周報記者了解到,雖然各大基金公司已經完成與財付通的對接,在產品層面均已經準備就緒。但是,騰訊卻有著更大的打算和更長遠的規劃,不急在一時半刻推出。
        具體原因在于,騰訊希望類余額寶產品能夠在微信理財平臺上推出。業內人士告訴記者除了財付通,微信未來還會搭載更多的支付工具,形成對支付寶的圍剿。甚至有人預言,“微信的路將會越走越寬,淘寶的路或會越走越窄!
        目前,騰訊平臺上擁有網購平臺,支付平臺以及社交平臺,單從資源整合上擁有比淘寶更大的潛力。一些業內人士分析,騰訊或許會做020的電商模式,那么無論是基金銷售還是基金支付方面都將擁有更大的發揮空間。
        搜索巨頭百度的互聯網金融路則顯得特立獨行。在于基金大佬華夏牽手后,百度正在有條不紊的醞釀著下一個產品,這其中既有百度的APP終端,也有引入金融機構的理財工具。
        據理財周報記者調查,百度理財平臺即將上線的下一款理財產品或來自安邦保險,在牽手華夏基金后,百度開始加強其他金融領域的擴展。此外,理財平臺將在移動端上線“百度理財App”,進一步加強平臺粘性。一位業內人士則對理財周報記者透露,一段時間內百度不會與其他基金公司合作,而且在此次百度與華夏基金的合作中,百度方面也并未收取相關費用,一切都在按照自己的節奏進行。

        尾隨者

        截至目前,除了BAT之外,蘇寧云商、京東商城,奇虎360等也不甘落后,可以說,眾多勢力的碰撞引起整個行業的熱潮。
        在追隨者中,最為市場關注則是蘇寧與京東,目前蘇寧擁有第三方支付牌照和基金支付牌照,而京東卻僅僅擁有第三方支付牌照。
        據記者調查,蘇寧目前規劃在蘇寧易購平臺上線貨幣基金、債券基金、短期理財基金等中低風險的投資理財產品,也可以通過易付寶中的余額實現增值、升值,增加個人額外收益。值得注意的是,相較于“余額寶”,蘇寧針對個人還有商戶。
        據上述電商部人士透露,蘇寧第一批合作的基金公司僅有匯添富和廣發兩家。根據廣發基金介紹,蘇寧線上線下都有網店,O2O是他們的獨特優勢,所以他們提出“店商”概念,發展“一體兩翼”,并稱與蘇寧的類余額寶項目已進入最后準備階段,具體上線時間以蘇寧公告為準。
        而某曾與蘇寧合作的基金公司內部人士對記者無奈地表示,“蘇寧還沒有準備好。其實雙方合作就主要看平臺那里,他們準備好了,我們這里就很快,具體的布置都是平臺那邊在做!
        同樣被基金公司看重的平臺還有京東,據悉,此前與京東洽談的基金公司分別有家室、鵬華、易方達和銀華等。而據知情人士透露,京東在電商方面的意愿不強,相比蘇寧已經進行內測的進度,京東無疑慢了很多。
        “平臺其實都是往這方面拓展的,原來都是購物渠道,淘寶可能更自然一些,畢竟淘寶和余額寶做了一個鋪墊,而且淘寶的輻射面比蘇寧和京東的廣很多,蘇寧賣的是家電,京東賣的可能更偏向商品類,像這些網站購物客戶登陸的頻率比較小,比如說蘇寧易購可能有些登陸一次買一次東西很久都不上了,這個可能還有些差異存在!蓖鯓窐房偨Y道。
        同樣,能夠全盤放眼未來版圖的平臺屈指可數,尾隨阿里的還有眾多財經網站以及第三方理財公司的銷售平臺。東方財富天天基金網推出的現金寶已與多家基金公司開展合作,與之類似的還有數米基金網推出的“現金寶”。
        不過上述電商負責人告訴理財周報記者,這些第三方基金銷售網站目前代銷水平基本一致,與基金合作的模式也比較成熟,多數平臺更是一切向“錢”看,不僅尾隨分成高,而且還設置各種名目讓基金公司買單。
        而金融界等財經網站也希望簡單復制其商業模式,金融界與鵬華基金聯手推出“盈利寶”,不過薄弱的基礎收效甚微,一位金融界員工甚至告訴記者,領導正在動員所有員工向身邊的人推銷基金,不過開戶數20名以后才有獎勵。
        而相比起基金的全民電商,其他金融行業則顯得較為沉默,三馬聚首成立的眾安保險是唯一一家涉及互聯網的保險公司,除此之外,券商、銀行仍無此方面動作。

        互聯網VS金融

        談到金融產品觸網,感受最深無疑是基金公司,自今年早些時候開始,不少基金公司在官網上開通貨幣T+0,讓投資者直接在網上進行申購贖回。此后余額寶的橫空出世,更是讓金融互聯網步入高峰,基本所有的基金公司都爭先恐后涌向這一片藍海。
        然而,看似緊密團結的背后卻埋伏著思維的碰撞。業內人士普遍認為,馬云想干的事情叫互聯網金融化,基金公司所做的是金融互聯網化。
        “如果王亞偉還在華夏,假如他在互聯網上賣基金,投資者是認可王亞偉還是阿里或者淘寶。”面對互聯網金融,一名基金電商人士拋出這樣的問題。他告訴記者,金融產品的核心競爭力不是便捷,雖然便捷也是一個方向,但絕對不是核心競爭力。
        正如上述基金人士的思維,在部分基金公司思維中,產品為主,平臺為輔,換個地方賣基金依然是理財產品觸網最醒目的現狀。
        正如業內普遍詬病,互聯網金融不是簡單意義上地把東西搬到互聯網上,而是對整個公司經營體制進行改革,以適應互聯網模式。
        從上周理財周報記者三地調查基金公司電商部門架構的結果來看,大部分基金公司的體質改革進展緩慢,電商部門的重要性雖然不斷上升,不過肯以其為核心重構公司管理架構的公司寥寥無幾。
        “華夏、嘉實這些公司才叫大手筆,他們砸了很多成本在電商上,系統、人員,我們小公司望塵莫及啊。”一家中型基金公司電商人士也道出了自己的無奈。
        金融互聯網的營銷戰不斷升溫,然而真正意義的互聯網金融版圖才剛剛起筆。

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