銀行放緩房貸步伐,不應看作是對后市房價看空的信號。當前房貸業務遇冷,主要原因有兩個:一是全年信貸額度總額確定的情況下,上半年房貸透支嚴重。二是銀行的正常利益選擇,房貸業務是銀行較為“利薄”的一項業務
日前,多個城市、多家銀行出現暫緩投放房貸的情況,使備受關注的房價預期變得更加敏感。
調查顯示,一些城市的房貸業務出現了暫停的現象。銀行停貸、緩貸情況普遍,根據鏈家地產的監測數據,現在申請貸款的,放款基本都安排到了明年1月。從“寵兒”到“棄兒”,房貸業務似乎已經不是銀行最歡迎最穩妥的業務了。但多位銀行人士在接受采訪時表示,他們并沒有停止貸款審批,只是因為額度限制,延長了申請人的等待期限,不意味著看空房地產后市。
事實上,銀行發放住房貸款的步伐是快一點還是慢一點,并不取決于對房價的預期,而是取決于經營需要。當前房貸業務遇冷,主要原因有兩個:一是全年信貸額度總額確定的情況下,上半年房貸透支嚴重。二是銀行的正常利益選擇,房貸業務是銀行較為“利薄”的一項業務。
今年上半年的放貸量和去年全年數量相當。央行數據顯示,上半年金融機構新增房地產類貸款1.3萬億元,而2012年全年只增加1.35萬億元。銀行信貸額度“年初松、年底緊”的情況在業內普遍存在,而且上半年房地產市場的成交量很大,相應地銀行貸款也增加了,這導致銀行的信貸額度在下半年有所收緊。
房貸掙錢少是出現“一貸難求”現象的又一重要原因。在有限的資金額度下,各個銀行都是根據自身情況和市場行情規劃房貸、中小企業貸款、大企業貸款的資金額度。而房貸相比于其他貸款業務,利潤較低,沒有競爭優勢。例如,同屬銀行貸款,房貸利率打折優惠,但一般小企業貸款利率卻可上浮30%左右,而且與企業貸款2至3年即可收回相比,房貸年限時間較長。因此,不論是時間還是資金風險成本,房貸都不占優勢。按照市場規律,銀行必然要將錢用在收益較高的領域,而不是微利的房貸業務。
銀行放緩房貸步伐,不應看作是對后市房價看空的信號。未來,房價走勢存在爭議將會是常態,受政策、經濟走勢、地價、需求等影響,市場上看漲看空的聲音會長期共同存在。但無論看漲看空,住房貸款在銀行業務中的占比都會越來越低。