一家名為“家家貸”P2P（Peer-to-Peer
lending個人向個人貸款）網(wǎng)貸公司陷入兌付困境，諸多投資人因無法提現(xiàn)向公安部門報案，本報獨家獲悉，該公司法定代表人何利娜、運營總監(jiān)黃圣源已被當(dāng)?shù)鼐娇刂啤?BR> 記者調(diào)查了解，家家貸涉嫌利用偽造借款合同等方式向股東以及關(guān)聯(lián)方變相融資，該運作已超出P2P的業(yè)務(wù)范圍，而腳踩非法集資紅線。
事實上，家家貸只是當(dāng)下諸多P2P問題公司的冰山一角，近日銅都貸、寶豐創(chuàng)投、匯寶信貸等多家P2P網(wǎng)貸公司接連爆發(fā)兌付困難等問題。而由于缺乏相應(yīng)的監(jiān)管和法規(guī)支持，P2P行業(yè)的亂象仍在發(fā)酵。
涉嫌高利貸
“從10月24號起，大額就無法提現(xiàn)了，第二天，小額也提不出來了。”家家貸的一位投資者告訴記者，“現(xiàn)在投資的錢都難要回。”
“家家貸”網(wǎng)站顯示，該平臺已無借款標(biāo)的招標(biāo)，而在其首頁，仍有標(biāo)注“還款中”的借款標(biāo)的，而借款人多為“農(nóng)業(yè)合作社”、“企業(yè)擔(dān)保借款”、“某大型企業(yè)過橋資金”等用途，借款金額在數(shù)萬元至數(shù)百萬元不等。
據(jù)了解，該平臺最低投資門檻僅為50元，但年化收益率卻均達到22.40%，而在投資者投標(biāo)后，亦可獲得除年化利率外的投標(biāo)獎勵，其中部分獎勵可高達出借資金的9.2%。
這意味著，若以22.40%和9.2%的年化利率計算，投資者可獲得的年化31.6%的收益率，超過4倍法定基準(zhǔn)利率，涉嫌高利貸。一位投資者指出：“設(shè)置投標(biāo)獎勵是為了規(guī)避貸款利率的上限，這樣對投資者更具吸引力。”
此外，家家貸還涉嫌拆標(biāo)行為。
“用戶只要在家家貸網(wǎng)站注冊ID，一個標(biāo)發(fā)布出來后，用戶可以根據(jù)自己的賬戶金額去投標(biāo)，投標(biāo)的金額50元起，最高為標(biāo)的總額。”
投資者王品（化名）表示，“標(biāo)都是滿標(biāo)后，合同才會生效，但并不是說一個標(biāo)就是一個人投，標(biāo)是拆開的。”
這意味著，家家貸在借貸運作中存在“一對多”的拆標(biāo)行為，即多個投資者向單一借款標(biāo)的投入較少資金便可完成投資。這也違背了P2P點對點式的融資方式。
具體有多少資金參與家家貸的投資，目前尚未有準(zhǔn)確數(shù)據(jù)。
有接近家家貸款所在地安吉縣人士透露，家家貸線上金額余額5000余萬元，但該人士拒絕透露信源。也有投資說線上金額在5000萬元到1億元之間。
涉嫌關(guān)聯(lián)方自融
此外，從家家貸的股東背景及相關(guān)信息來看，該公司或存自我融資嫌疑。
據(jù)查，“家家貸”平臺的公司名稱為金元寶投資咨詢有限公司，工商資料顯示，該公司成立于2013年5月21日，地址位于浙江湖州市，注冊資本500萬，法定代表人為何利娜。
雖然何利娜目前已被警方控制，但記者從接近該公司人士處獲悉，除何利娜外，另有沈掌坤、黃亮以及黃圣源三位自然人與該公司存在直接、間接控制關(guān)系。“何利娜是31號上午去經(jīng)偵局自首的，但她老公、兒子都躲起來了。”有投資者表示。
據(jù)了解，沈掌坤為當(dāng)?shù)丶揖咂髽I(yè)——安吉縣金坤家具有限公司（下稱金坤家具）董事長，該公司注冊資本800萬元，是一家生產(chǎn)辦公椅，躺椅和沙發(fā)的制造商。與此同時，沈掌坤名下另有一處家具分廠，由其弟負責(zé)。
同時，沈掌坤與何利娜為夫妻關(guān)系，而何利娜持有家家貸70.3%的股份，何利娜名下尚有一處酒店資產(chǎn)。
家家貸的第二股東為黃圣源，持有家家貸股份的29.7%，其父黃亮為該平臺運營總監(jiān)，曾為湖州另一家P2P平臺“好想貸”的股東，有趣的是，好想貸與事發(fā)的家家貸網(wǎng)站UI（用戶界面）幾乎完全相同。
而據(jù)知情人士透露，黃亮與沈掌坤為朋友關(guān)系，而黃亮目前也已被公安部門控制。
經(jīng)調(diào)查，由于家家貸的運作透明度較差，或存在通過虛構(gòu)借款合同而開展的自我融資行為。
其平臺信息顯示，逾期借款標(biāo)的共涉及7個借款方，而其中三項均與家家貸及股東方有關(guān)。包括注明為“黃圣源”的6筆以及兩項注明為“家家貸”的17筆借款，總金額達508.2萬元。據(jù)記者掌握的黃圣源身份證信息核對，該借款人與家家貸自然人股東之一的黃圣源系同一人。這些材料已經(jīng)顯示，家家貸涉嫌為關(guān)聯(lián)方融資，而不是僅僅給借貸雙方提供交易平臺。
“前幾天有很多投資人去了解貸款情況，但家家貸的運營黃總（黃亮）以各種理由推脫搪塞不準(zhǔn)查看借款協(xié)議。”王品告訴記者，“隨后到訪的投資人越來越多，家家貸癱瘓，員工離開了，有人看到辦公室有燒過的灰，因此懷疑他們燒毀了偽造的借款材料。”
“平臺這么多標(biāo)，集資了這么多資金，但沒有放貸出去的資金和合同記錄。”另一位投資者表示，“我們找過一個借款人，他竟說沒有在家家貸的借款。”
此外，家家貸還與關(guān)聯(lián)方有著其他經(jīng)濟往來。
10月26日，家家貸已經(jīng)出現(xiàn)兌付危機。家家貸方面亦曾在投資者QQ群中表示，“為了讓家家貸渡過難關(guān)”，關(guān)聯(lián)方金坤家具為家家貸簽寫無限擔(dān)保責(zé)任書，而金坤家具也為“幾乎所有到來”的投資者寫下4-6個月借據(jù)。