延續今年第二季度的高發行量,第三季度各商業銀行發行的理財產品數量仍超過萬款,達到10286款。其中,股份銀行發行數量居首,城商行的發行數量則一舉超過了國有大行,位居次席。
值得注意的是,盡管第三季度理財產品實際收益率表現良好,但標榜高收益的結構性產品仍是短板,全部40款未達預期最高收益率的產品均為此類產品。
發行數量逾萬款
銀率網數據庫統計,第三季度各商業銀行共發行理財產品10286款,發行量環比下降0.6%,但較上年同期增長29.9%。其中,人民幣理財產品共9968款,占比為96.9%,環比上升0.3%,同比增長36.4%;外幣理財產品發行318款,環比降22.1%,同比降幅達48%。主要外幣理財產品中,美元產品發行153款,環比下降14%,同比下降25.4%;澳元產品發行68款,環比下降21.8%,同比下降52.45%。
1-3個月期限的理財產品依舊是發行主力,但占比略降。第三季度短期產品發行8955款,環比下降0.3%:其中1個月以內期限的產品發行725款,環比下降12.3%;1至3個月期限的產品發行5584款,環比下降3.7%;3至6個月的產品共發行2646款,環比上升12.3%;6個月至1年期的中期產品發行1152款,環比下降1.5%;1年及以上投資期限的理財產品發行131款,環比下降11.5%。此外,另有48款理財產品未透露投資期限。
今年7-9月,商業銀行共發行非保本浮動收益產品7313款,占比71.1%,環比增長2.6%,同比增長44%。保證收益類理財產品發行842款,占比8.2%,環比上升4.3%;保本浮動收益類產品發行2131款,占比20.7%,環比下降11.8%。
此外,三季度銀行理財產品平均預期收益率持續走高。除一個月以內期限理財產品,平均預期收益率低于6月份外,其余期限理財產品平均預期收益率均高于6月份的收益水平。
投資期限1個月以內的理財產品平均預期收益率為4.06%;1至3個月理財產品平均預期收益率為4.73%;3至6個月理財產品平均預期收益率為4.95%;6個月至一年期理財產品平均預期收益率為5.18%;投資期限一年以上理財產品平均預期收益率為6.14%。城商行、股份制銀行發行的短期理財產品平均預期收益率水平占優勢,在中長期產品中,外資銀行發行的理財產品預期收益率水平較高。
城商行發行量超大行
隨著股份制銀行與城商行愈發重視理財產品這塊陣地,這兩類銀行也取得了不俗的成績,股份制商業銀行三季度發行量居于首位,城商行發行量穩步上升,超越國有大行位居第二。
三季度,股份制商業銀行發行3344款產品,環比下降8.4%,占比為32.5%,位居首位;發行量排名第二的為城市商業銀行,發行3176款,環比上升5.2%,占比為30.9%;國有商業銀行發行3062款,環比上升5.7%,占比為29.8%,位居第三。農村商業銀行發行量也穩步上升,三季度共發行455款產品,占比為4.4%;外資銀行發行249款,占比為2.4%。
排名前三的銀行依次為:建設銀行,發行1216款;民生銀行,發行874款;中國銀行,發行585款。前三名銀行發行量合計占總發行量的26%。前十五名銀行發行量占總發行量的64.4%,發行集中度有所上升。
40款結構性產品未達標
今年三季度共有10253款理財產品到期,有76%的產品披露了到期收益數據,其中僅40款產品未達到最高預期收益率,達標率為99.5%。
到期收益率未達最高預期的產品均為結構性產品,其中招商銀行未達標產品數量最多,26款產品未達標,12款產品均僅實現0.4%的最低預期收益率;其次為廣發銀行,7款產品未達標;浙商銀行5款產品未達標;農業銀行與平安銀行各1款未達標產品。未達標理財產品掛鉤標的涉及匯率、大宗商品、指數及一年期整存整取人民幣存款基準利率等。
三季度沒有出現收益為零的產品。從理財產品的幣種來看,未達標的產品均為人民幣理財產品。454款外幣理財產品中,342款產品披露到期收益率,全部達到最高預期收益率。