由于國內監管限制,目前外資行信用卡業務多與中資行聯名發行為主,截至目前,在國內獨立發卡的外資行僅有東亞銀行、花旗銀行和南洋商業銀行。中資行的“錢荒”給了外資行們機會,理財周報記者了解到,南洋商業銀行即瞄準時機推出掛鉤信用卡的貸易寶產品,劍指分期業務。
花旗銀行亦稱,分期業務是其常規產品功能,在國內設3種不同的分期業務。而截至發稿,最早在國內獨立發卡的東亞銀行并未就此業務作正面回應,但其客服人員稱自發卡以來就有分期業務。
三家外資行激進推信用卡業務
上海一家股份制商業銀行卡中心中層向記者表示,針對在國內市場份額較小的外資行來說,其獨立發卡的前提是,需要在國內建有獨立的數據處理中心。這對于卡中心來說是一項巨大的基礎投入,也是目前僅有三家外資行獨立發卡的重要原因。
華南一家股份行信用卡中心人士介紹,中資行在這塊業務上并無限制,而由于外資行的獨特性,可能會存在一些監管上的限制。
對此,記者先后求證東亞銀行、花旗銀行、南洋商業銀行,三家銀行并未就是否有監管限制做出正面回應,但東亞銀行信用卡服務中心工作人員告訴記者,該行自2008年獨立發卡以來,一直擁有信用卡分期業務,并不存在有監管限制一說。
花旗中國在給理財周報的回復中說,分期業務是花旗信用卡在全球的一個常規產品功能,目前該項業務在中國推進優于計劃增速,并超越了全球許多地區。而剛在今年獲批獨立發卡的南洋商業銀行,也表現得頗為激進,其在10月下旬推出名為“貸易寶”的分期業務產品,直接掛鉤信用卡分期業務。
資金定價是競爭核心
“錢荒雖已過,但傳統貸款渠道收緊卻未緩解,銀行流動性緊張對信貸的影響已經蔓延到個人消費貸款申請,在這一背景下,南洋商業銀行緊跟潮流推出了信用卡分期業務。”南商銀行卡中心負責人介紹。根據南商銀行提供的產品資料,貸易寶與信用卡直接掛鉤,除包含現金分期外,還有購車分期業務,該產品最長可分為60期,如辦理12000元現金分期,分12期還款一次性支付手續費,收取分期費率為0.45%,而分期支付手續費的話,費率則為0.55%。
關于分期業務的競爭核心,前述股份行卡中心負責人告訴記者,目前國內各家銀行信用卡分期業務主要是資金價格的競爭,而因為央行對手續費和利率有指導價格,所以各家銀行在分期價格上差異并不太大。除擁有資金優勢的國有銀行,可能有階段性的促銷外,各家銀行費率水平也相對固定。而外資行進入信用卡分期業務競爭,核心策略還是要設計好靈活的分期方式,以及優惠的資金價格。