說到“逗你玩”，很多人都會想到相聲泰斗馬三立老師的著名單口相聲《逗你玩》。但你有沒有想過，這件事也會出現在商業銀行與客戶之間。北京商報記者發現，銀行在信用卡、房貸、理財產品等業務中，經常存在出爾反爾、說了不算的情況。

　　銀行邀客戶辦卡反拒客

　　多次主動發短信邀請客戶辦理信用卡，卻又拒絕了客戶的辦卡申請，這樣出爾反爾的態度讓銀行客戶很迷茫。“邀您成為花旗信用卡禮享卡持卡人，首年免年費，刷卡滿額獲贈拉卡拉手機刷卡器和三星平板電腦。”一條銀行邀請客戶辦理信用卡的短信，讓周先生（化名）這段時間很不爽。
　　前不久，花旗銀行發了條邀請周先生辦理信用卡的短信，他也欣然接受，向該行提交了信用卡申請，但是沒過幾天，周先生被告知由于綜合評分不夠等原因，信用卡申請被拒絕。“銀行先是邀請我辦理信用卡，卻又拒絕了我，真是讓人無奈。”周先生表示。但沒過多久，又一條類似的邀請辦卡的短信發到了周先生手機上，讓他很是惱火。
　　“我不知道銀行內部的系統有什么問題，既然你邀請我就應該給我發放信用卡，如果我資格不符合銀行的評分就不要再做這樣無謂的推送。而且我從該行客服了解到，由于上次申請被拒，短期內我不可能申請下來該行的信用卡，不告訴我被拒的原因卻一再地給我發送邀請，覺得他們短信推送平臺和信用卡平臺相當混亂。”周先生有些氣憤地說。
　　商報點評：“邀請”乃是推銷的一種手段，“您是我行優質客戶，邀請您×××”已經成為銀行客戶經理推銷的開頭語之一，在邀請過后拒絕客戶尚可以理解，但是在拒絕之后，再次的“拉攏”、“拒絕”。這“推拉”之間不禁讓人質疑銀行的可靠度、可信度、對客戶服務的態度以及內部規范治理的問題。

　　8.5折房貸利率遭銀行反悔

　　臨近年底，商業銀行信貸額度逐漸捉襟見肘，利率水平較低的首套房貸遭銀行“嫌棄”。日前珠海市有客戶投訴，其與多位業主在某股份制銀行貸款買房，當時銀行承諾的房貸利率為8.5折。但近日，銀行以額度有限為理由，要求將利率上調至基準水平。
　　今年4月，該客戶在珠海購買了一套房子，交完首付后于今年5月底在某股份制銀行辦理了貸款手續。當時銀行工作人員口頭承諾的貸款利率是8.5折，審批完成后一直等待放款。但今年9月，銀行人員突然通知客戶，因為信貸額度緊張，可能今年內都無法放款。如果客戶愿意按照基準利率申請貸款，則可以安排馬上放款。
　　按照貸款100萬元、10年還清、等額本息還款法計算，8.5折房貸利率總共需要支付利息30.65萬元，而基準利率的利息共計36.56萬元，相差5.91萬元。由于交樓日近，開發商方面表示，如果銀行不放款，就無法交樓給業主。這也就意味著，如果客戶不接受銀行的漲價要求，就無法按期收房。
　　事實上，多數銀行在貸款合同、同貸書上都不會約定具體的放款時間的。而且，有的銀行對于貸款利率具體標準也不會做書面約定，只會口頭承諾，也就給日后利率漲價留下了“后路”。
　　商報點評：銀行反悔房貸優惠利率的現象在2011年也曾發生過，尤其在一些中小銀行，由于額度有限，銀行會“擇優錄取”，將貸款優先放給收益更高的客戶。對于購房者來說，一定要看貸款合同中是否標注了房貸利率優惠幅度，若僅有銀行工作人員的口頭承諾，最好能保存錄音，作為日后維權證據。

　　理財產品提前贖回基本“沒戲”

　　在購買理財產品時，理財經理往往只強調收益、安全性，卻很少提示客戶不允許提前贖回，或者提前贖回會虧損本金的事實。北京一位投資者此前在某外資銀行購買了一款結構性理財產品，三個月封閉期后，準備提前贖回，卻被告知至少面臨10%以上的虧損，而要想本金全部得到保障，可能要等上三年。
　　該投資者表示，這款產品最高有6.5%的年化投資收益率，比中資銀行要高不少，而且產品也是保本型。投資者曾注意到合同中有“提前贖回本金得不到100%保障”的內容時，還有些擔憂。因為這筆資金在三年內還會有其他用途，并非完全閑錢，但理財經理表示，之前也有投資者封閉期過后就贖回，只要在每月的提前贖回申請日向銀行提交申請，都沒有本金損失。而如今，想要提前贖回要面臨10%以上的虧損。對此，該投資者認為銀行理財經理此前的說法存在誤導。
　　據北京商報記者了解，銀行理財產品想要提前贖回基本是“不可能完成的任務”，除非投資者原因損失部分本金。即便是開放式理財產品，遇到年末、半年末；國慶、春節長假前等贖回高峰，銀行也會以“當日贖回資金達到10%或15%限制”為由，暫停接受贖回申請。
　　商報點評：與銀行相比，無論是多大資金量的個人客戶都是弱勢者。很多銀行理財產品購買合同上寫有“銀行有權提前終止理財產品”的說明，但投資者卻無權提前贖回。所以，有資金需求的客戶一定不能把所有的資金都用來購買長期理財產品，最好長短搭配，以保證資金流動性。

　　信用卡未開通收年費催繳單

　　“辦卡的時候工作人員承諾得好好的，如果信用卡不開卡，不會收取年費，但我卻收到了年費催繳單。”張女士在辦理某南方股份制銀行信用卡后一直沒有開卡激活，連裝卡片的信封都未拆封，卻收到了銀行催繳260元年費的對賬單。“當初銀行工作人員來單位辦卡，正好有拖車、套碗、套杯等小禮物相送，就填寫了申請表，辦卡時該行業務員承諾不開卡就不會產生年費。”張女士表示。
　　張女士辦理的信用卡沒有任何不開卡就收費的規定，也并未接到過銀行工作人員的電話。該行客服人員解釋，可能是銷售人員幫忙開通了卡片，因為疏忽沒有通知持卡客戶。在與銀行交涉協商后，該行免除了張女士260元年費的收取，但并不是所有遭遇此類狀況的持卡人都能取消收費。
　　商報點評：“口頭承諾”終究不是白紙黑字的書面保證。部分銀行工作人員的說法跟銀行的自身規定不一致還自相矛盾，最后苦的還是“銀行客戶”。比如信用卡年費方面，很多問題可能出現在信用卡的辦卡環節，但信用卡市場的持續規范，才是發卡銀行自身要加強的，也要進一步提升品牌、服務，擺脫低端同質競爭的泥潭。