隨著國務院印發(fā)的《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》的發(fā)布，“以房養(yǎng)老”
再次成為熱門話題。
民政部社會福利和慈善事業(yè)促進司司長詹成付介紹，“以房養(yǎng)老”的試點方案，將由保監(jiān)會牽頭，會同民政部等部門，計劃于2014年1季度出臺具體操作辦法和實施細則。
中央黨校國際戰(zhàn)略研究所副所長周天勇認為，當老人年邁將房產(chǎn)抵押時，商品房的使用年限大都已經(jīng)不長，我國住宅用地70年年限將成為“以房養(yǎng)老”的障礙。
國家老齡委的一位人士介紹，“以房養(yǎng)老”試點方案應該不會突破70年土地使用權(quán)的框架，而更多的是對產(chǎn)權(quán)限制和房價下跌的風險進行調(diào)整完善。
在70年產(chǎn)權(quán)年限的背景下，本報記者獲悉，北京將通過推進“租房置換”的方式來進行，在產(chǎn)權(quán)不變更的背景下，通過出租房屋獲取租金，最終通過租金收入來入住養(yǎng)老院的“以房養(yǎng)老”模式。
產(chǎn)權(quán)門檻難解
“以房養(yǎng)老”曾在南京、上海、北京等城市的個別金融機構(gòu)自發(fā)興起嘗試，例如上海公積金管理中心曾試推過以房自助養(yǎng)老，中信銀行也推出了倒按揭業(yè)務，南京亦下發(fā)文件，鼓勵住房反向抵押貸款，但均效果甚微。
就試行效果甚微的原因，周天勇認為，我國住宅用地70年年限將成為“以房養(yǎng)老”最大障礙。
與此同時，北京大岳咨詢有限公司總經(jīng)理金永祥表示，目前房價屬于上升通道，“以房養(yǎng)老”模式會隨著房價下行而面臨風險，再加上老年人的退休成本，人均壽命評估亦問題重重，風險無法評估。
作為“以房養(yǎng)老”重要的參與部門，銀監(jiān)會也曾就該模式進行過調(diào)研，對此銀監(jiān)會的相關負責人曾表示，不少國家都采取了“以房養(yǎng)老”措施，應對人口老齡化。但由于我國現(xiàn)有的制度——房屋產(chǎn)權(quán)70年，“以房養(yǎng)老”難以推行；其次，由于房屋質(zhì)量越來越差，對金融機構(gòu)來說也是風險。三是由于未來房價變化存在不確定性，有下跌風險，所以，金融保險業(yè)對“以房養(yǎng)老”業(yè)務一直很謹慎。
中信銀行的一位人士在電話中告訴本報記者，中信自2011年就開始試點“以房養(yǎng)老”模式，但截止到現(xiàn)在，目前該項總體業(yè)務量不太大。
金永祥認為，從金融、社保、房地產(chǎn)、土地等角度來說，要實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”，真正將住房資產(chǎn)有效地轉(zhuǎn)化為老年人的養(yǎng)老保障，尚需在資產(chǎn)評估、土地制度、運作監(jiān)管等方面著力。
從試點的另一方——老人——來說，金永祥表示，除了觀念以外，目前并無成熟的機構(gòu)和模式，不少老人對
“以房養(yǎng)老”機構(gòu)不信任，不敢輕易把房產(chǎn)抵押出去，部分地方推出的以房養(yǎng)老模式也很難真正提起老人的興趣。
北京力推租房置換養(yǎng)老
在金永祥看來，在公共財政無力兜底所有養(yǎng)老問題的情形下，‘以房養(yǎng)老’不失為解決養(yǎng)老難題的積極補充，也是未來一個大方向。
而解決“以房養(yǎng)老”試點的關鍵在于找到一個符合各方利益的商業(yè)模式。
國家老齡辦的一位人士也向記者介紹，試點方案不會突破現(xiàn)有的法律框架，比如突破70年產(chǎn)權(quán)限制等，預計會在監(jiān)管、風險防范方面做些規(guī)定。
值得一提的是，北京市民政局副局長、新聞發(fā)言人李紅兵表示，北京“加快推進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的意見”有可能在月內(nèi)出臺。
其中北京的意見也將包括“以房養(yǎng)老”模式，李紅兵表示，對于“以房養(yǎng)老”的相關政策，將通過推進“租房置換”的方式來進行。
所謂的“租房置換”是指不涉及產(chǎn)權(quán)變更，通過出租房屋獲取租金，最終通過租金收入來支持老人入住養(yǎng)老院。據(jù)悉，早在2007年某房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與北京某養(yǎng)老服務中心就已推出“養(yǎng)老房屋銀行”業(yè)務。
北京市老齡辦的相關人士表示，2011年剛開始啟動時，對“以房養(yǎng)老”進行論證研究，針對企業(yè)的相關鼓勵措施也在研究中。
“但截止到現(xiàn)在，由于產(chǎn)權(quán)等問題的限制，老人的信任度不高，所以業(yè)務規(guī)模的擴大十分有限，”上述北京市老齡辦的人士介紹，參與租房置換的模式，在風險方面更難掌控。
金永祥表示，租金收入不涉及到產(chǎn)權(quán)變更，而且可以有效的規(guī)避70年產(chǎn)權(quán)和房價下行風險，提高各方參與的積極性，是操作性比較強的方案。