個人住房貸款或成樓市的阿喀琉斯之踵。
近日，有關平安、興業、郵儲等多家銀行暫停個人住房按揭貸款的消息一出，便引發市場強烈關注。
本報記者對此事進行調查了解，興業銀行官方表示，并未從總行層面下發過任何暫停個人房貸的通知，各分支行可能根據自己的剩余貸款額度情況自行對審批和發放周期做了一些調整，但非統一行為。
國務院7月5日發布的《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，首次提出“積極滿足”首套房信貸需求。而銀行目前的做法似乎有些背道而馳。
多位分析人士指出，利潤較小、額度受限、風險增加是銀行暫�；蚩s緊個人住房貸款的主因。
收縮房貸傾斜小微
雖然并無任何銀行官方宣布暫停房貸發放，但事實上，多家銀行已經基本暫停房貸業務，比如收縮個人住房貸款已達8個月的平安銀行。
近日，本報記者以購房者身份走訪了平安銀行，在咨詢個人住房按揭貸款一事時，平安銀行的一位人士表示傳聞屬實。
上述平安銀行人士透露，今年年初，平安銀行總行發通知稱，收縮個人住房按揭貸款額度，開始逐漸向中小企業貸款、個人信用貸款等方向傾斜。與此同時，平安銀行地方支行有關住房按揭貸款的審批權，也被總行收回。
談及暫停個人住房貸款的原因，上述平安銀行人士表示，個人住房貸款程序較為復雜，利潤很小，不良率問題也很突出，當然最關鍵的還是額度受限。
根據平安銀行發布的2013年半年報，該行零售貸款（不含信用卡）不良率較年初上升0.06個百分點，其中主要是住房按揭貸款等不良率。半年報顯示，住房按揭貸款余額為
703.04億元，不良率比去年上漲0.15%。
不過，上述平安銀行人士亦補充解釋，并非完全不能辦理，只是在諸多限制下，個人住房按揭貸款的審批通過概率很低，預計年底會適當放松。
實際上，平安銀行進行業務調整，逐漸減少個人房貸規模并非個例，記者了解到，民生銀行也在一年多前啟動類似調整，通過減少個人房貸規模，集中力量為小微企業提供服務。
目前仍可以做個人住房按揭貸款的銀行，如工行、建行等，相比年初，首套住房的貸款優惠也基本取消，北京8.5折首套房貸款優惠基本絕跡，除少數外資行，基本都已經9折起。
另外，銀行按揭放貸的審批時間，也較年初的5-10個工作日，拉長為一個月左右。
一位不愿具名的房地產中介介紹，其收到銀行系統的消息稱，預計到10月底，新增額度的難度很大，建議有貸款意向的購房者抓緊時間申請。
銀行保剛需偽命題
在部分銀行暫停房貸，取消首套房貸優惠的背景下，國務院7月發布的《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》首次提出“積極滿足”首套房信貸需求。
北京中原地產市場研究部總監張大偉介紹，保護自住型住房需求，打壓投資投機性購房一直是2010年以來調控的主題。
記者致電多位銀行系統人士了解，央行等多次發文強調要求滿足首套房貸，抑制投資投機性購房需求的額度。
一方面是政策鼓勵，一方面卻是暫停、收縮，矛盾的背后，或與個人住房貸款繁雜的程序、蘊含的風險相關。
“掙錢太少，而且手續復雜，很多銀行都不愿意做房貸�！币晃还煞葜沏y行內部人士向記者坦言，對于小銀行來說，每年分到的貸款額度就那么多，銀行希望能用有限的額度多掙錢。
“房貸總是打折，就算是提高也就比基準利率多一點，但對于小微或者經營類貸款而言，利率提高20%左右十分正常。而小微企業的風險現在來看依舊是可控的。”
上述股份制銀行的內部人士進一步介紹，雖然國務院在方向上要求銀行加大對首套自住購房的支持力度，但是卻缺少相關的優惠政策，銀行的積極性不大。
另外，張大偉介紹，上半年樓市銷量出乎意料地火爆，也讓銀行的房貸額度提早進入“干涸期”。按照往年的經驗，每年到四季度，因為額度受限，都會出現房貸收緊的現象，但今年卻提前了。
建行中報顯示，2013年個人住房貸款已達1711.71億元，增幅11.2%，占去年全年79.3%。正因如此，進入下半年各大銀行個人房貸額度均出現緊張。
張大偉還表示，就目前的制度條件下，銀行肯定是向追求優質資產方向前進的。相比首套房，二套房甚至多套房購買者在個人收入、抵押物等方面往往更具有優勢，且首付比例更高，利率優惠更少，銀行實際上更愿意貸款給這部分購房者。
值得一提的是，在個人住房貸款額度受限的背景下，上半年開發貸卻出現大幅激增，平安銀行2013年中報顯示，截止到2013年6月末，住房開發貸激增至631.52億，增幅達49.3%。