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    1. 銀監會重拳出擊賣方單保理融資
      涉及業務量2.85萬億
      2013-09-03   作者:李丹丹  來源:上海證券報
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          保理業務,很多人聽過卻不知何意的一個專業詞匯,背后掩藏著一個巨量且高速增長的市場——去年我國國際和國內保理業務量折合人民幣超2.85萬億元,同比增速超25%。
        在這個市場里,由銀行提供的保理服務占據最為重要的份額。近年來,伴隨著銀行保理融資業務快速發展,一些銀行存在借保理融資之名,操作一般性貸款之實,放松融資審查等問題,無疑加劇了風險向該領域的累積。
        記者從相關渠道獲悉,銀監會日前下發了《中國銀監會關于加強銀行保理融資業務管理的通知》(簡稱《通知》),嚴格單保理融資業務準入,所有單保理融資要嚴格審核基礎交易的真實性。而諸如不合法基礎交易合同、代理銷售合同、未來應收賬款、權屬不清的應收賬款等業務品種嚴禁開展保理融資。

        保理業務高速增長

        何謂保理業務?簡而言之,債權人轉讓其應收賬款,從銀行或商業保理機構換取銀行融資、應收賬款催收、管理及壞賬擔保等綜合性金融服務。
        業內人士介紹,保理業務因其適應了提高國內、國際貿易競爭力的需要,已成為新興的貿易融資工具,近年來取得了迅速發展,與信用證業務、信用保險(放心保)一并成為貿易債權保障的三駕馬車。
        從這樣幾組數據中可以窺得保理業務的欣欣態勢。
        根據國際保理商聯合會(簡稱FCI)統計的數據,2012年我國國內和國際保理業務量達3437億歐元(按2012年12月31日匯率,折合人民幣超2.85萬億元),而2011年這兩部分業務量尚為2749億歐元,也就是說去年一年保理業務增長率超25%。
        從世界范圍看,我國的保理業務量也位居前列。2012年我國保理業務量占全球的16%;從2008年開始,我國出口雙保理業務量躍居世界第一并持續至今;我國加入FCI的會員已有25家。
        “只要有貿易和賒銷,保理就可以存在。”中國服務貿易協會商業保理專業委員會發布的《中國商業保理行業研究報告2012》(簡稱《報告》)斷言,“我們樂觀地預測,在未來幾年,中國將繼續成為全球最大的保理市場。”

        銀監會重拳擊向賣方單保理融資

        而在這個市場里,由銀行提供的保理服務占據最為重要的份額。銀監會副主席閻慶民曾介紹,2011年中國銀行業的國際和國內保理業務量折合人民幣達2.24萬億元,創歷史新高。
          蓬勃發展之時,難掩個中風險。
        銀行保理融資分為賣方雙保理融資和賣家單保理融資。近年來銀行保理融資業務發展較快,其中尤以賣方單保理增長最為迅速,一些銀行存在借保理融資之名,辦理一般性貸款之實,放松融資審查等問題。
        所謂賣方單保理融資,是指沒有買方保理機構參與,由一家銀行獨立為賣方提供保理融資的服務,包括出口單保理、國內銷售單保理等。
        對此,銀監會下發的《通知》明確,銀行應加強賣方單保理融資業務管理,嚴格單保理融資業務準入。所有單保理融資應嚴格審核基礎交易的真實性,同時確定賣方或買方一方比照流動資金貸款進行授信管理,嚴格受理與調查、風險評價與評估、支付和監測等全流程控制。
        與此同時,銀行應通過單保理合同約定,要求賣方制定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況,銀行應動態關注賣方或買房經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號,采取有效措施防范化解保理融資業務風險。
        更為甚者,銀監會要求銀行根據自身的內部控制水平和風險管理能力,對應收賬款范圍予以規范,并對各類應收賬款對應的保理業務風險點有針對性地區別控制。而如下業務品種則禁止開展保理融資:不合法基礎交易合同、代理銷售合同、未來應收賬款、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等。
        而從整個保理業務層面,銀監會亦要求,銀行應該結合本行經營戰略對保理融資業務清晰定位,并根據保理融資規模和復雜程度,建立相匹配的組織架構。保理融資規模較大,復雜度較高的銀行,應設立專門的保理業務部門或團隊,配備專業的從業人員,建立完整獨立的前中后臺管理流程。
        銀行應對各類保理融資業務制定明確的政策和程序,保持統一的業務標準和操作要求。定期評估政策和程序的有效性,保持保理業務的穩健運行。

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