2013年8月27日,中信銀行對外發布中期業績報告。報告顯示,2013年上半年,中信銀行集團總資產達34369.45億元,比上年末增長16.12%,營業收入498.78億元,同比增長12.92%,凈利潤203.91億元。
根據中報顯示數據,中信銀行集團盈利能力持續改善,主要指標符合預期。對于正在抓緊轉型,全面實施新發展戰略的中信銀行而言,這份成績單來之不易。
同質化競爭是如今各家銀行都亟待破解的難題。2013年初,中信銀行開始實施以“建設有獨特市場價值的商業銀行”為目標的新戰略,新戰略高舉“全面進軍服務業,大力發展網絡銀行業務,非主流業務的主流化”三面旗幟,志在打造有中信銀行特色的差異化競爭格局。
在8月28日召開的中期業績發布會上,中信銀行行長朱小黃表示,新戰略雖然只執行了半年多,但從中報公布的數據看,中信銀行三大市場特色已經初步顯現。
加速全面進入服務業步伐
黨的“十八大”報告明確提出要“推動服務業特別是現代服務業的發展壯大”。新一屆政府高度重視服務業的發展,提出要把服務業打造成經濟社會可持續發展的新引擎,把發展服務業作為打造經濟“升級版”的戰略舉措,堅持生產性服務業和生活性服務業并舉,堅持現代服務業和傳統服務業并舉,促進服務業發展提速、比重提高、水平提升。
中信銀行對服務業的看重,可以說與我國經濟政策的指揮棒方向完全一致。
中信銀行管理層認為,以零售網絡銷售、汽車服務、旅游酒店、文化創意等為代表的服務業將步入黃金發展期,服務業的變化將給銀行發展帶來更多業務機遇和新的利潤增長點。
該行預計,未來5-10年,服務業產值占GDP的比重將從目前的45%上升到52%左右。新的產業亮點將出現在同居民生活相關的醫藥、醫療器械等制造業、流通業和信息服務業。到2015年我國信息消費規模將從目前的1.4萬億元上升到3.2萬億元。
朱小黃表示,在業務行業選擇上,要準備在服務行業方面,配置各種信貸資源和管理資源,以顯身手。
2013年上半年,中信銀行總行在公司銀行部下設現代服務業金融部,在總、分行設立了現代服務業金融工作小組。截至6月末,該行包含對私對公的現代服務業客戶數比年初增長21%;存款日均余額比年初增長35.8%;貸款余額比年初增長18.9%,現代服務業開局良好。
截至2013年6月末,中信銀行現代服務業金融客戶數66204戶,增速21%;存款日均余額3136.3億元,增速36%;表內外授信余額合計9166.9億元,占全行對公授信余額的41%;貸款余額合計4092.9億元,占全行對公貸款余額的30%,增速19%,超全行對公貸款余額平均增速11個百分點。
搶占網絡銀行的市場制高點
在中期業績發布會上,朱小黃表示,中信銀行的網絡銀行業務實現了有品牌、超快發展的初步態勢,已經具備了市場特色。
2013年6月27日,中信銀行重磅推出“異度支付”品牌,該品牌包含了二維碼支付、NFC支付、全網跨行收單等產品。其中,二維碼支付作為重點產品,有效地解決了線上線下的融合問題,客戶可以隨時隨地完成支付操作。
朱小黃在“異度支付”品牌發布會上稱,在未來的發展中,中國經濟的驅動力正在改變,消費金融必然成為銀行業務的新熱點。其次,在今天的大數據背景下,銀行的經營方式和盈利模式正悄然發生變化:以存款、貸款為主要經營資源,以利差為主的傳統盈利模式正在發生變化,而建立在大數據和新技術基礎之上的支付方式、數據管理、財富管理業務正在形成新經營模式和盈利模式。
中信銀行大力發展網絡銀行,正是實施新戰略“再造一個網上中信銀行”的一項具體措施。
今年以來,中信銀行網絡銀行新招頻出,與中國移動、中國銀聯合作推出了NFC支付模式,自主研發推出以二維碼支付產品為代表的“異度支付”品牌,與騰訊合作推出不落地的網絡小額貸款交易。中信金融商城品類齊全,以一站式金融產品服務為特色,推出僅3個半月客戶數已近10萬。利用中信網絡銀行,客戶可快捷享受手機支付、網絡貸款、跨境人民幣支付等業務。
2013年上半年,中信銀行“再造一個網上中信銀行”成效顯著。公司移動銀行客戶數達224.43萬戶,交易量同比增長7.6倍;個人網銀客戶數達882.59萬戶,比上年末增加125.93萬戶;個人網銀客戶覆蓋率33.29%,公司網銀客戶覆蓋率61.26%。
非主流業務實現主流化
非主流業務主流化,可以說是一種選擇的智慧。
朱小黃認為,“智慧型的競爭是做不同的選擇,而不是在同質化的競爭中與大銀行硬碰硬。原來的非主流業務,會因為銀行戰略差異、投入資源不同,成為不同銀行的主流業務。我們講打造獨特市場價值,其重要內容之一就是堅持把‘非主流’業務做成全國乃至全球的特色,形成新的利潤增長點。”
朱小黃舉了個例子:“比如我們重點發展托管、票據、同業、保理及代付、開證業務等公司業務,把這些業務做大,做成全國性市場,形成新的盈利來源。我們要將零售業務中的保管箱、代理證券和保險、貴金屬等非主流業務,做到主流化,形成新的利潤增長點。”
以貴金屬業務為例,2013年上半年,中信銀行重磅產品不斷,中信的實物貴金屬產品已包含投資類、文化類、工藝類等近百種產品。
2013年7月,中信銀行與南方稀貴金屬交易所、新浪網聯手推出“共贏稀貴金屬投資盛宴”活動,中信與南交所共同開發的稀貴金屬投資平臺兼具在線開戶、在線簽約、在線交易等功能,是國內率先提供類似服務功能的商業銀行。
中信銀行做非主流業務,之前已經有了非常成功的例子。在出國金融服務上,中信銀行已經與十多個國家的使領館簽約,獨家代辦代傳遞、代簽證等服務,廣受市場親睞。
非主流業務主流化,將形成中信銀行更多新的利潤增長點,占領市場制高點,形成公司特色業務,能為今后的發展打下良好的基礎,而差異化競爭,作為中信銀行的戰略實質,正在引起市場更多的關注目光。