當很多投資者還對余額寶、手機理財等新興方式感到陌生、新鮮時，由商業銀行掀起的“微信銀行”浪潮已全面席卷而來。上周，交通銀行(601328,股吧)正式宣布加入微信隊伍，全新推出“交通銀行微銀行”，為用戶提供24小時的信息服務、賬戶查詢和智能客服。

　　短短一個多月時間，招商銀行(600036,股吧)、農業銀行(601288,股吧)、工商銀行(601398,股吧)、中信銀行(601998,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、交通銀行等都先后登陸微信平臺，一場銀行間的“微”戰大幕正在悄然拉開。

　　現象：銀行扎堆搶占微信平臺

　　市民劉先生是農行“金穗溫州商人卡”微信的忠實粉絲，自從5月份他訂閱了這一公眾微信，現在每次出去購物或請朋友吃飯時，首先就會發條微信給“金穗溫州商人卡”，查查哪里有刷卡優惠，哪里有五折搶訂。他說：“這個微信太好用了，3個月下來為我省了不少錢。”

　　農行“金穗溫州商人卡”微信是我市銀行中較早上線的銀行智能客服平臺，可以通過微信快捷地獲取優惠信息、辦理信用卡申請、賬單查詢、提升額度、個人資料修改等，并接收在農行信用卡上產生的所有交易信息，如今該微信平臺在持卡人中擁有很高人氣。

　　從“微信客服”向“微信銀行”升級還是一個月前。今年7月份，招商銀行在信用卡微信客服的基礎推出了全新概念的“微信銀行”，即從單一信用卡服務拓展為集借記卡、信用卡業務為一體的綜合服務平臺。在招行“微信銀行”上，用戶不僅發條微信就能查詢銀行卡信息，還可以用手機在其微臺完成轉賬、繳費、理財甚至在線貸款等金融服務。

　　短短一個多月時間，各家銀行都在緊急行動，快速搶占微信陣地。7月底8月初，工商銀行、交通銀行等大行重磅推出自己的“微信銀行”； 廣發銀行推出了“廣發微信營業廳”，并在其官方微信上預告了該行“微信銀行服務即將推出”。

　　功能：滿足個性化、互動性金融需求

　　眾多“微信銀行”和“微信營業廳”爭相登場，有些甚至單家銀行就同時擁有多個公眾微信賬號。記者經過體驗發現，目前銀行與微信的融合模式有多種類型，雖然誕生時間不長，但更新換代速度很快，都致力于通過各種創新舉措來滿足用戶個性化、互動性的金融需求。

　　第一種類型是以信用卡智能服務為主，像農行的“金穗溫州商人卡”、 中信銀行的“包打聽”，只要用戶輸入指定數字或點擊相應菜單，便可獲取最新信用卡促銷活動、特惠商戶信息，涵蓋吃、穿、住、行、娛樂等現代都市生活的方方面面，并可實現賬單積分查詢、在線辦卡等功能。

　　第二類是提供信息和業務咨詢，如工商銀行的微信平臺可查詢黃金價格、匯率、存貸款利率、理財產品代碼等金融信息；像農行的“電子銀行微導航”微信賬號還提供了“尋找離您最近的十家自助銀行”、“離行自助設備吞卡取卡點信息查詢”等特色服務；

　　第三類就是以招行為代表的微信銀行，功能更加強大，甚至可以在線申請貸款、購買理財產品。辦理業務前，用戶需要通過身份驗證，綁定銀行卡。

　　值得注意的是，8月12日，平安銀行公司業務微信正式上線，這是國內首家推出公司業務微信的銀行。平安銀行將線上供應鏈金融中的部分業務整合到微信中去，設有“商機對接”、“銀企百事通”等特色欄目，是銀行與微信融合的一種新模式。

　　探究：互聯網金融倒逼銀行轉型

　　商業銀行為何紛紛搶灘微信平臺？一位業內人士坦言，壓力主要來自互聯網企業的沖擊。“面對互聯網金融時代的全面來襲，商業銀行怎能無動于衷？”

　　今年6月份，馬云的“余額寶”橫空出世，將互聯網金融推向風口浪尖。這兩個月來，從“余額寶”到“活期寶”、“現金寶”，從阿里巴巴到騰訊到蘇寧易購，互聯網企業對傳統金融領域的強力滲透，給傳統商業銀行帶來了巨大的競爭壓力。

　　交通銀行董事長牛錫明近期在公開場合表示，互聯網金融將顛覆傳統商業銀行的經營模式、盈利模式和服務模式，甚至在不久的將來，廣為密布的銀行營業網點可能會縮減，營業網點將不再有現金柜臺。

　　事實上，傳統的金融機構已經意識到了互聯網變革所帶來的影響，電子渠道正在成為商業銀行服務的主渠道。工商銀行是主要依靠互聯網的電子銀行，其業務替代率已經超過70%。交通銀行的電子銀行分流率就已超過76%，通過人工處理的業務已經不到30%，而三年前的這一比例還在50%。

　　“選擇微信，商業銀行看重的是其所代表的移動互聯網金融的發展以及微信所積累的廣闊的用戶資源。”我市一家商業銀行電子銀行負責人表示。

　　作為目前最火爆的移動互聯網工具，微信用戶數量已經超過4億。近日，騰訊正式推出有支付功能的微信5.0版本，迅速引起各界關注。在互聯網和金融業融合的大背景下，微信以其強大的平臺和渠道資源成為了金融產品銷售的大平臺。

　　與微信合作，對銀行的好處是顯而易見的。招行相關負責人表示：“鑒于微信具備信息表現形式豐富、拓展性好、延展性好等特點，同時可支持視頻通話等創新功能，微信能為銀行客服帶來更廣闊的發展空間。”中信銀行信用卡中心表示，通過與微信結合，可以為客戶提供使用信用卡的情境體驗，從而拉近與客戶的關系。

　　但是，銀行與微信融合是否真的就能“高枕無憂”？中投顧問高級研究員薛勝文認為，當前微信更多的是充當第三方銷售平臺的角色，但后續很有可能逐漸轉變角色，成為金融服務的提供方、管理方等。此外，如何保證客戶的信息安全是銀行試水“微信金融”所要解決的重要課題。