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    1. 銀行不良貸款進入暴露期
      資產規模擴張顯著放緩
      2013-08-12   作者:  來源:第一財經日報
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          當全國的銀行都在為面臨不良貸款上升而愁眉不展時,深圳銀行業的不良貸款卻實現了逆勢“雙降”。
        深圳銀監局日前公布的數據顯示,今年上半年,該地區銀行業不良貸款余額和不良貸款率雙雙下降,其中不良貸款余額比年初減少5億元,不良貸款率比年初下降0.09個百分點。這也是自2012年以來,深圳銀行業不良貸款持續“雙降”。
        有銀行業研究人士向《第一財經日報》記者分析稱,在全國銀行業不良貸款都在上升的情況下,深圳地區銀行業的表現有些“不合常理”,而未來仍將可能面臨和全國同業一樣的壓力。

        不良貸款逆勢“雙降”

        深圳銀監局數據顯示,截至6月底,深圳銀行業不良貸款余額195億元,比年初減少5億元;不良貸款率0.83%,比年初下降0.09個百分點。其中,中資銀行不良貸款余額181億元,不良貸款率0.84%;外資銀行不良貸款余額10億元,不良貸款率0.88%;非銀機構不良貸款余額4億元,不良貸款率0.45%。
        這意味著,繼去年三季度以來,深圳銀行業不良貸款持續“雙降”。去年末,深圳銀行業不良貸款余額200億元,不良貸款率0.92%,比當年年初分別減少3億元、下降0.14個百分點。
        深圳銀行業這樣的表現顯然遠優于全國同業。據中國銀監會統計數據,今年上半年,全國商業銀行不良貸款余額5395億元,比年初增加467億元,不良率為0.96%,比年初上升0.01個百分點。
        “按道理說,在經濟下行時期,全國的銀行不良貸款都在進入暴露期,而深圳銀行業卻反其道而行。”一位研究人士向本報記者分析,這可能與銀行對貸款五級分類的“手段”有關。“雖然有統一標準,但在參數選取上有很多"手段",可以把資產質量做得比較好看。”他說。
        一家股份制銀行深圳分行人士此前向本報記者透露,為降低不良貸款,銀行采取了不少措施,很多不良貸款并未通過公開渠道處置。據他所知,目前就出現一種通過打包貸款的方式,將不良貸款轉讓出去。具體做法是,銀行發放一筆等額的貸款,讓對方用以購買這筆不良貸款,再以較低的利息發放一筆貸款給對方,作為收購不良資產的回報。
        公開資料顯示,商業銀行處置不良貸款的力度前所未有。今年6月末,中信銀行深圳分行將476筆不良債權在上海聯合產權交易所打包轉讓,僅本金金額就達16.69億元,而掛牌價僅2000萬元,折扣高達98.8%。

        不良貸款仍存增長壓力

        銀行業協會日前發布的報告預計,今年不良貸款余額預計將增長700億~1000億元,全年將維持“一降一升”的格局。而交通銀行首席經濟學家連平此前接受媒體采訪時表示,下半年存在較大的違約壓力,但不良率突破1.5%的可能性不大。
        而浙江和山東兩省的情況也證明了這一點。據當地銀監局披露,今年上半年,浙江全省不良貸款余額按月計算略有下降,但上半年的不良貸款余額仍高達1046億元,比年初增加94.4億元,不良率1.65%,比年初上升0.06個百分點。而山東全省上半年不良率雖然下降了0.03個百分點,但貸款余額卻達到725.66億元,比年初增加34.15億元。
        深圳的情況亦是如此。不良貸款余額及不良率雖然總體穩中有降,但這種走勢并不穩定。數據顯示,同今年一季度相比,二季度深圳地區銀行業的上述兩項指標就略有反彈。一季末,深圳銀行業不良貸款余額和不良率分別為193億元、0.85%,這表明,進入二季度以后,不良貸款余額有所上升。
        而這種情況,在去年也曾出現過。去年一季末,深圳全市銀行業不良貸款余額為221億元,比年初增加18億元;不良貸款率1.10%,比年初上升0.05個百分點,中資銀行不良率達到1.14%,遠高于同期全國水平。進入二季度和三季度,則維持不良率下降、不良貸款余額上升的態勢,直到去年第四季度,這一局面才得以扭轉。深圳一家股份制銀行人士當時曾分析認為,這種情況是由于銀行加大了不良資產處置力度所致。
        此外,不良貸款余額上升,不良率持續下降,則有賴于貸款規模的持續增加。今年一季末,深圳銀行業貸款余額為22782億元,到了二季末則為23502億元,遠快于不良貸款增速。而去年的情況也基本如此。上述銀行業研究人士認為,在宏觀經濟總體下行的情況下,深圳地區的銀行未來可能同樣面臨不良貸款增加的壓力。

        資產規模擴張顯著放緩

        在不良貸款“雙降”的同時,深圳銀行業今年上半年的資產規模增速也在大幅放緩。數據顯示,截至6月末,深圳銀行業本外幣資產總額48540億元,僅比年初增長5.8%。而在去年同期,這一數據為16.46%。
        此前有消息稱,經歷了6月的“錢荒”之后,四大行7月存款一度驟減萬億元。深圳銀行業雖沒有出現這種狀況,但增速亦在放慢。截至6月末,深圳銀行業金融機構本外幣存款余額32645億元,比年初增長9.78%,這比去年同期下降了近2.5個百分點。其中,中資銀行存款余額則是比年初增長10.57%;外資銀行增長2.86%;非銀機構反而大幅減少16.70%。
        貸款方面則呈現出相對平穩增長的局面。截至6月末,深圳銀行業本外幣貸款余額23502億元,比年初增長7.50%。其中,中資、外資、非銀機構分別增長7.19%、6.67%、16.24%。而在去年同期,深圳全市銀行業貸款余額比同年初增長7.63%,相比今年上半年略高0.13個百分點。
        深圳一家股份制銀行公司銀行部人士認為,目前大中型企業有效貸款需求仍然不足,而債券融資規模迅速增加,但隨著銀行貸款客戶的下沉,小微企業貸款意愿仍比較旺盛。據他預計,不排除未來出現小微企業貸款門檻放寬的情況。

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