<tt id="m0uk4"></tt>
  • 
    
    1. 部分POS機(jī)成信用卡套現(xiàn)工具
      學(xué)者呼吁建商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金
      2013-08-01   作者:周舒曼 趙潔  來源:重慶商報(bào)
      分享到:
      【字號(hào)

          刷卡消費(fèi),這種便捷的方式越來越被市民喜歡。于是,POS機(jī)不僅是大商場(chǎng)的必備之物,也成了越來越多小商戶的要件之一。據(jù)重慶銀聯(lián)統(tǒng)計(jì),截至2012年末,全市活動(dòng)商戶60627戶、活動(dòng)POS終端89786臺(tái),全年凈增活動(dòng)商戶28551戶、活動(dòng)POS終端37736臺(tái)。
        不過,商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),隨著POS機(jī)的迅猛增長(zhǎng),潛在的“黑洞”也不容忽視。部分不良商家或個(gè)人利用POS機(jī)替他人信用卡套現(xiàn),從中賺取高額手續(xù)費(fèi),這不僅擾亂了金融秩序,也給監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)。

        現(xiàn)狀:裝POS機(jī) 生意好時(shí)日入萬元

        24歲的程瑤辦理了3張信用卡。“出門不喜歡帶太多現(xiàn)金,刷卡消費(fèi)方便省事。”程瑤說,用信用卡“能刷就刷”,常常會(huì)偏好去一些有POS機(jī)的商店消費(fèi)。
        “POS機(jī)對(duì)我?guī)椭浅4蟆!蹦掀喝f達(dá)廣場(chǎng)“舒心小站”的孟老板告訴記者,顧客大部分喜歡刷卡,刷卡消費(fèi)占全店消費(fèi)總額的80%,單筆刷卡金額最高1萬元左右,低的也有1000多元。
        “我這家店去年裝的POS機(jī),生意明顯好得多。”在楊家坪商業(yè)街經(jīng)營(yíng)服裝店的陳楠說,“現(xiàn)在許多客人都要求刷卡,生意最好時(shí)日營(yíng)業(yè)額上萬元。”她的服裝店2011年開業(yè),主要經(jīng)營(yíng)外貿(mào)服飾,價(jià)格在幾百至千元不等。“以前客人試穿衣服后很喜歡,但因?yàn)樯砩犀F(xiàn)金不夠,又不能刷卡就沒買。”陳楠說,看著上門生意流失,她也決定裝POS機(jī)。

        活動(dòng)POS機(jī) 去年凈增37736臺(tái)

        客戶有需求,商戶自然應(yīng)聲滿足。近日,商報(bào)記者走訪了解放碑、楊家坪、沙坪壩、南坪等商圈27家商戶,其中,21家商戶安裝了POS機(jī)。
        位于解放碑的一家彩票站擁有兩臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)。該彩票站老板介紹,兩臺(tái)POS機(jī)都是在一家私人公司辦理的,當(dāng)時(shí)只提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照及個(gè)人身份證。店里還可替客戶充話費(fèi)、繳納水電費(fèi)等,都是利用POS機(jī)完成。朝天門小商品批發(fā)市場(chǎng)一家家用小商品店內(nèi)也有兩臺(tái)POS機(jī),但該店老板表示,顧客很少刷卡,兩臺(tái)POS機(jī)基本上是擺設(shè)。
        渝中區(qū)檢察院公訴局檢察官陳川介紹,一些商戶可憑一份工商證件資料,向不同銀行申辦POS機(jī)。同時(shí),不排除商戶在店鋪轉(zhuǎn)讓時(shí)附帶POS機(jī),接手商戶就可能擁有兩臺(tái)或以上的POS機(jī)。
        據(jù)重慶銀聯(lián)統(tǒng)計(jì),截至2012年末,全市活動(dòng)商戶60627戶、活動(dòng)POS終端89786臺(tái),較年初分別增長(zhǎng)89.01%、72.5%,增幅分列全國(guó)第三和第七位。全年凈增活動(dòng)商戶28551戶、活動(dòng)POS終端37736臺(tái)。

        問題:部分POS機(jī)成套現(xiàn)工具

        “這可能引發(fā)潛在的危機(jī),比如刷卡套現(xiàn)。”陳川說,一般套現(xiàn)的商戶都會(huì)擁有多臺(tái)POS機(jī),在查處的套現(xiàn)商戶中,曾有一家商戶擁有3臺(tái)POS機(jī)。
        在商報(bào)記者調(diào)查的21家安裝POS機(jī)的商戶中,朝天門小商品批發(fā)市場(chǎng)兩家商戶表示可套現(xiàn)。一皮包店老板告訴記者,套現(xiàn)如果現(xiàn)刷現(xiàn)付,手續(xù)費(fèi)3%。一家紡店老板則表示,套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為1%。
        記者從某大型商業(yè)銀行了解到,目前批發(fā)類刷卡手續(xù)費(fèi)率為0.78%,封頂26元。也就是說,如果在批發(fā)市場(chǎng)刷卡套現(xiàn)1萬元,銀行最多只收26元手續(xù)費(fèi),按商戶收3%的手續(xù)費(fèi),套現(xiàn)1萬元商戶便可輕松賺274元。

        “批發(fā)類的刷卡費(fèi)率較低,這讓一些商家有利可圖。”陳川介紹,他承辦過一起非法經(jīng)營(yíng)案件,犯罪嫌疑人朝天門批發(fā)市場(chǎng)個(gè)體戶吳萍(化名),短短一年時(shí)間,利用兩臺(tái)pos機(jī)多次非法套現(xiàn)共計(jì)500多萬人民幣。其中,吳萍利用親戚的信用卡套現(xiàn)180余萬元,通過虛假交易替客戶套現(xiàn)350余萬元。
        陳川透露,套現(xiàn)業(yè)務(wù)還催生了養(yǎng)卡中介。“這類中介專門替人套現(xiàn),先幫持卡人還上欠款,再通過POS機(jī)虛假交易套現(xiàn),這樣持卡人的信用記錄就一直顯示正常。”陳川說,當(dāng)積累眾多持卡人的信用卡后,養(yǎng)卡中介便可“以卡養(yǎng)卡”,循環(huán)操控資金。

        原因:審查不嚴(yán) 第三方可代辦POS機(jī)

        一家商戶為何可擁有多臺(tái)POS機(jī)?重慶某商業(yè)銀行工作人員王先生透露,各銀行間并無信息共享平臺(tái),因此商戶在一家銀行申辦POS機(jī)后,可憑相關(guān)證件到其他銀行繼續(xù)申辦。
        王先生介紹,商戶向銀行申辦POS機(jī),要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證及法人身份證和銀行卡復(fù)印件,由銀行審核測(cè)評(píng),收取一定押金后發(fā)放安裝。而記者了解到,除了銀行可申辦POS機(jī)以外,一些第三方支付公司也可申辦。楊家坪商業(yè)街一童裝店老板稱,她店內(nèi)的POS機(jī)由一推銷人員介紹辦理,無需提供稅務(wù)登記證,繳納2500元購(gòu)機(jī)費(fèi)即可。
        “一些銀行部分工作人員為拓展市場(chǎng),對(duì)POS機(jī)的發(fā)放審查并不嚴(yán)。”渝中區(qū)檢察院偵查監(jiān)督局檢察官徐宏德說,部分銀行工作人員在為商戶辦理POS機(jī)時(shí),只書面審查證件,很少到營(yíng)業(yè)場(chǎng)所實(shí)地考察,這讓非法經(jīng)營(yíng)商戶有機(jī)可乘。

        亂發(fā)信用卡 POS機(jī)套現(xiàn)有機(jī)可乘

        “沒買方就沒有賣方,信用卡持有者有套現(xiàn)需求,才會(huì)催生套現(xiàn)市場(chǎng)。”陳川說,發(fā)卡銀行下調(diào)發(fā)卡門檻,大量發(fā)行信用卡,為POS機(jī)套現(xiàn)商戶提供了業(yè)務(wù)來源。
        渝中區(qū)法院提供的數(shù)據(jù)顯示,近三年來,該院共受理各類金融案件5471件。其中,信用卡糾紛案3331件,訴訟標(biāo)的總額達(dá)1.2億余元。渝中區(qū)法院金融審判庭副庭長(zhǎng)宋濤表示,銀行在發(fā)卡審核上還不夠嚴(yán)格,在某些環(huán)節(jié)存在疏漏,這為不良持卡人利用信用卡惡意透支提供可乘之機(jī)。
        陳川介紹,在涉嫌信用卡詐騙的案件中,被告人多擁有數(shù)張銀行信用卡,并利用非法經(jīng)營(yíng)商戶的POS機(jī)套現(xiàn),最終因逾期未還款被銀行起訴。

        商戶交易內(nèi)容 銀行難監(jiān)控查處

        其實(shí),針對(duì)信用卡套現(xiàn)問題,早在2009年12月15日,兩高聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨礙信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,將“使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(pos機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的”定為非法經(jīng)營(yíng)罪。
        “《解釋》規(guī)定的"情節(jié)嚴(yán)重"指數(shù)額在100萬元以上;"情節(jié)別嚴(yán)重"指數(shù)額在500萬元以上。”徐宏德表示,雖然《解釋》出臺(tái)已久,但對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)行為的約束力有限。“套現(xiàn)金額較小或持卡人在還款期內(nèi)把錢還上,就無法定套現(xiàn)人和商戶的罪。”
        某銀行人員王先生則表示,商戶交易的真實(shí)性很難監(jiān)察。“除非商戶持本人信用卡在本店P(guān)OS機(jī)上刷,或同一信用卡長(zhǎng)期在固定一臺(tái)POS機(jī)上大額度刷卡。”王先生說,只有這兩種異常情況較易引起銀行重視,而一般的銀行監(jiān)控很難查出商戶交易是否屬實(shí)。
        “在取證時(shí),警方需要找到中介及套現(xiàn)人,但中介一般介紹完業(yè)務(wù)后就找不到了,而商戶的商品定價(jià)不是死的,因此交易是真是假很難查處。”陳川介紹,POS機(jī)套現(xiàn)的查處難度很大,尤其是中介或個(gè)人介紹幫人套現(xiàn)的查處難度更大。替人套現(xiàn)的商戶一般很難被查出,只有當(dāng)持卡人逾期未還款,構(gòu)成信用卡詐騙時(shí),警方才可能“倒查”出替持卡人套現(xiàn)的商戶。

        建議:建商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金 多部門聯(lián)動(dòng)打擊套現(xiàn)

        對(duì)利用POS機(jī)套現(xiàn)的行為,監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示,銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有明確規(guī)定,各銀行也有相應(yīng)監(jiān)督機(jī)制,一旦發(fā)現(xiàn)商戶存在POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)行為,將要求其整改、修正,發(fā)現(xiàn)一個(gè)打擊一個(gè)。
        “銀行在POS機(jī)和信用卡的發(fā)放上應(yīng)加強(qiáng)審查力度;工商和稅務(wù)部門可加強(qiáng)對(duì)商戶交易貨物單、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的日常監(jiān)管;銀行也應(yīng)與公安部門加強(qiáng)合作。”徐宏德說,要改變POS機(jī)非法套現(xiàn)“作案率高,案發(fā)率低”的局面,需要銀行、工商、稅務(wù)等多部門聯(lián)動(dòng),打好“預(yù)防針”。
        “表面上看,要想防止套現(xiàn)直接取消信用卡就行了,但這明顯不可能。”重慶大學(xué)教授蒲勇健說,POS機(jī)增長(zhǎng)是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì),也是銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的方式之一,但POS機(jī)套現(xiàn)行為又會(huì)損害銀行利益,同時(shí)擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。
        蒲勇健建議,銀行間可建信息共享平臺(tái),防范商戶出現(xiàn)“一柜多機(jī)”現(xiàn)象。同時(shí),銀行可與特約商戶簽訂協(xié)議,約定若商戶出現(xiàn)利用POS機(jī)從事非法套現(xiàn)業(yè)務(wù),將承擔(dān)違約責(zé)任,受到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)懲罰,以此建立商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金。同時(shí),要求商戶將日常交易小票留存,作為真實(shí)交易憑證,銀行定期進(jìn)行核查。

        凡標(biāo)注來源為“經(jīng)濟(jì)參考報(bào)”或“經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品,版權(quán)均屬經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社,未經(jīng)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社書面授權(quán),不得以任何形式刊載、播放。
       
      相關(guān)新聞:
      · 信用卡暫丟可用臨時(shí)凍結(jié)過渡 2013-07-25
      · 中信銀行探路信用卡資產(chǎn)證券化 2013-07-24
      · 交行興業(yè)浦發(fā)信用卡積分可當(dāng)錢花 2013-07-24
      · 外資銀行信用卡生存調(diào)查:南洋銀行2000元年費(fèi)最高 2013-07-19
      · 上半年信用卡成銀行業(yè)投訴重災(zāi)區(qū) 2013-07-18
       
      頻道精選:
      ·[財(cái)智]誠(chéng)信缺失 家樂福超市多種違法手段遭曝光·[財(cái)智]歸真堂創(chuàng)業(yè)板上市 “活熊取膽”引各界爭(zhēng)議
      ·[思想]投資回升速度取決于融資進(jìn)展·[思想]全球債務(wù)危機(jī) 中國(guó)如何自處
      ·[讀書]《歷史大變局下的中國(guó)戰(zhàn)略定位》·[讀書]秦厲:從迷思到真相
       
      關(guān)于我們 | 版權(quán)聲明 | 聯(lián)系我們 | 媒體刊例 | 友情鏈接
      經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社版權(quán)所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)協(xié)議授權(quán),禁止轉(zhuǎn)載使用
      新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報(bào)社地址:北京市宣武門西大街57號(hào)
      JJCKB.CN 京ICP備12028708號(hào)
      国产精品一区二区三区日韩_欧美一级a爱片免费观看一级_亚洲国产精品久久综合网_人妻中文字幕在线视频二区
      <tt id="m0uk4"></tt>
    2. 
      
      1. 在线a人片免费观看 | 亚洲国产国语高清在线网址 | 一区二区伊人久久大杳蕉 | 亚洲日韩欧美国产动漫综合 | 在线观看AV中文字幕不卡 | 久热这里只精品国产8 |