對于有錢人來說,每天想的可能是如何更有錢;但對于幾輩子錢都花不完的超級有錢人來說,每天想的則可能是如何防“小三”,讓子女順利接班,以便財富傳承。
內地私人銀行業務開展至今,最早服務的“富一代”已面臨退休,“富二代”開始登臺。在家族企業傳承過程中,子女爭產、創業兄弟鬩墻、患難夫妻反目等豪門恩怨開始頻繁上演,甚至影響到企業的命運。為解決超級富豪的“家務事”,私人銀行市場開始進一步細分,針對超高端人士的家族信托業務,開始迎來銀行、信托等金融機構的爭奪。
業內人士認為,家族信托在境外發達地區已是一項非常成熟的業務,由于內地該項業務長期空白,致使不少超級富豪將資產轉移到海外開展這項業務,導致資本外流。隨著這項業務的開展,將有利于實現內地民營家族企業的傳承,真正誕生“百年企業”。
豪門家務事苦水滿腹 私人銀行投其所好
隨著“富二代”的長大,私人銀行服務的最早一批“富一代”鬧心的事正越來越多。
“為了接班的事,父子兩人都覺得委屈!蹦炽y行私人銀行客戶經理告訴中國證券報記者,他有一名客戶從事傳統行業,擁有自己的企業。然而兒子海外留學歸來,卻另外找了家企業打工。這名客戶實在不明白兒子為什么要去耕別人家的“田”,卻把自己的“田”荒廢在一邊。然而,客戶的兒子也來向他訴苦,認為父親從事的行業和那一套經營理念已經落后于時代了,他的很多想法父親不認同;在父親的公司里和創業元老意見相左時,自己年輕不能服眾,而父親對自己的支持力度也不夠,導致抱負無法施展,于是選擇別的企業打工以證明價值。
這名客戶經理接觸的不少“富二代”,在“接班”問題上都與父輩產生分歧。這些“富二代”往往具備海外留學背景,擁有本科碩士甚至更高學歷,知識、眼界非常開闊,而且渴望證明自己。他們的父輩則多從事制造業、礦產、物流等傳統行業,技術含量不高!案欢毕M度氲教摂M經濟,涉足金融投資、互聯網等行業,但“富一代”認為其閱歷、判斷能力都不夠,既希望把財富傳承給他們,卻又不愿意一下子給予企業掌控權。
此外,“富二代”的婚姻問題也讓超級富豪們操心。一些銀行的私人銀行客戶經理表示,很多富豪都擔心孩子的婚姻對象是沖著財富去的,希望他們能幫助提供完善的財產隔離方案,確保孩子的利益。
不僅如此,一些客戶自己的婚姻也很復雜!"小三"現象雖然很普遍,但一旦涉及到富豪就變得很復雜!币晃凰饺算y行客戶經理說,有客戶因離婚糾紛甚至影響到企業上市進程,他們能做的就是幫助客戶設計方案,把財產因素從感情問題里剝離出來,讓客戶處理這些問題更加純粹。
“不少客戶都經歷過幾次婚姻,有好幾個孩子。”某銀行私人銀行客戶經理告訴中國證券報記者,有客戶已經開始考慮退休問題,但他的孩子年齡、能力參差不齊,有的已經長大成人參加企業運營,有的卻毫無經營才干,有的才幾歲大,隨著家族私營企業進入財富移交階段,家庭內部的各種矛盾開始爆發,如何進行合理的安排和財產分配,都是非常復雜的事情。
實際上,越有錢的富豪越擔心的也許不是賺錢問題。根據招商銀行與貝恩公司聯合發布的《2013中國私人財富報告》顯示,可投資資產超過1千萬人民幣的高凈值人群非常關注經濟政策的延續性,以及產業和地域經濟扶持政策的變化趨勢等。然而,可投資資產超過1億人民幣的超高凈值人士人群由于財富分布更為復雜、分散,對系統風險的抵御能力更強,反而對金融市場波動帶來的風險等擔憂略低,但卻認為個人和家庭風險具有一定不可預見性,因此對婚姻和個人健康風險的關注度相對更為突出。