2013年年中，剛剛受到歐債危機(jī)沖擊的塞浦路斯居民驚奇地發(fā)現(xiàn)，他們所熟知的各大銀行的ATM機(jī)旁多出了一臺(tái)嶄新的機(jī)器，它不屬于任何銀行，也不能夠使用銀行卡。這便是世界上第一款比特幣ATM機(jī)，提供以現(xiàn)金直接兌換比特幣的業(yè)務(wù)。比特幣ATM機(jī)在塞浦路斯的落戶并不令人意外，因?yàn)樗呀?jīng)在不久前高調(diào)地走進(jìn)了這座島國(guó)。
面對(duì)歐洲銀行和貨幣信用受損，以及2013年3月本國(guó)金融危機(jī)的爆發(fā)，塞浦路斯儲(chǔ)戶希望尋找一種能夠避開(kāi)納稅的保值方式，由于比特幣本身的優(yōu)勢(shì)，它成為了儲(chǔ)戶挽救自己財(cái)富的手段，一個(gè)月內(nèi)比特幣身價(jià)增長(zhǎng)了130%，塞浦路斯政府也就此以比特幣代替本國(guó)貨幣獲取儲(chǔ)戶的信任。
比特幣——這一以不會(huì)被凍結(jié)、不用納稅、可以和美元兌換為特點(diǎn)的虛擬貨幣，正隨著電子商務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大和流行，在世界范圍內(nèi)迎來(lái)一個(gè)高速發(fā)展期。盡管在中國(guó)，比特幣的投資偏重于投機(jī)方向，投資者可以通過(guò)交易平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)獲得利潤(rùn)，但比特幣的相關(guān)產(chǎn)業(yè)投資人在國(guó)外已經(jīng)進(jìn)入了成熟淘金期。而美國(guó)貨幣監(jiān)管委員會(huì)也在2013年3月正式將其納入了監(jiān)管范圍。
神秘的比特幣
最近監(jiān)管者的卷入，尤其是美國(guó)政府的監(jiān)管，使得一些投資者惶恐不安，引起賣(mài)家增多，導(dǎo)致一段時(shí)間內(nèi)比特幣價(jià)格下跌。
比特幣是一種由開(kāi)源的P2P軟體產(chǎn)生的電子貨幣，是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣。比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，它通過(guò)特定算法的大量計(jì)算產(chǎn)生，比特幣經(jīng)濟(jì)使用整個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)確認(rèn)并記錄所有的交易行為。
就是這樣一種系統(tǒng)龐大的虛擬貨幣，其發(fā)明人卻從始至終吸引著無(wú)數(shù)人的好奇心。2008年，化名為由中本聰(Satoshi
Nakamoto)的日本人發(fā)表論文，首次提出了比特幣的概念，并在次年發(fā)布了相關(guān)的開(kāi)源軟件和架構(gòu)其上的P2P網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了第一筆比特幣交易。比特幣概念提出時(shí)正值政府銀行信譽(yù)危機(jī)之際，比特幣不需與政治融資，根據(jù)中本聰獨(dú)特的算法，貨幣本身存在自我調(diào)控的機(jī)制，確保不斷“印鈔”導(dǎo)致通貨膨脹的悲劇不會(huì)在比特幣身上上演。
而比特幣的發(fā)明人身份也在最近逐漸浮出水面。5月20日，計(jì)算機(jī)學(xué)家特德·尼爾森（Ted
Nelson）爆料，比特幣創(chuàng)始人很有可能就是京都大學(xué)的數(shù)學(xué)教授望月真一（Shinichi
Mochizuki）。這位16歲便進(jìn)入普林斯頓大學(xué)就讀，22歲獲得博士學(xué)位，33歲已經(jīng)成為京都大學(xué)全職教授的天才更是給比特幣平添一筆傳奇的色彩。
2009年誕生之初，比特幣的身價(jià)極其低廉，僅5美分左右。但之后隨著影響力提升，身價(jià)猶如坐上直升機(jī)，瘋狂上漲。到2013年7月10日，比特幣的交易價(jià)格報(bào)每幣77美元左右（人民幣報(bào)價(jià)466元左右），相比4月10日175美元左右的交易價(jià)，跌幅近55%。外匯網(wǎng)站Currencies
Direct交易員Alistair
Cotton分析，最近比特幣價(jià)格的下落是因?yàn)椋簲?shù)字貨幣日益成為主流，因此，“它受到監(jiān)管者的進(jìn)一步監(jiān)視”。人們普遍相信，最近監(jiān)管者的卷入，尤其是美國(guó)政府的監(jiān)管，使得一些投資者惶恐不安，引起賣(mài)家增多，導(dǎo)致一段時(shí)間內(nèi)比特幣價(jià)格下跌。
商機(jī)無(wú)處不在
更聰明的投資方式是投資與比特幣相關(guān)的產(chǎn)品，如“比特幣錢(qián)包”“挖礦機(jī)”，而不是比特幣本身。
目前，國(guó)外關(guān)于比特幣的融資正在穩(wěn)步前行。以華威商學(xué)院（WBS）教授、前黑石及巴克萊投資經(jīng)理喬恩·魯什曼（Jon
Rushman）為代表的派別傾向于支持比特幣成為一種逐漸向大眾流動(dòng)的貨幣。今年5月9日，硅谷領(lǐng)先的比特幣公司Coinbase獲得了500萬(wàn)美元的A輪融資，由國(guó)際頂級(jí)創(chuàng)業(yè)投資基金Union
Square 領(lǐng)投，成為第一個(gè)完成A輪融資的比特幣公司；7月2日，文克萊沃斯比特幣信托基金(Winklevoss Bitcoin
Trust)向美國(guó)證券交易委員會(huì)(SEC)提交IPO申請(qǐng)，計(jì)劃融資2000萬(wàn)美元。
各大比特幣交易平臺(tái)開(kāi)始取得各界不同產(chǎn)業(yè)的融資項(xiàng)目，在硅谷召開(kāi)的2013年比特幣大會(huì)（Bitcoin 2013
Conference）更是為比特幣做出了重量級(jí)的宣傳。
盡管在中國(guó)比特幣的投資偏重于投機(jī)方向，投資者可以通過(guò)交易平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)獲得利潤(rùn)，但比特幣的相關(guān)投資在國(guó)外仍有可觀的項(xiàng)目前景。
比如比特幣ATM機(jī)就已經(jīng)現(xiàn)身塞浦路斯。塞浦路斯金融危機(jī)后不久便有消息稱，美國(guó)新罕布什爾州Lamassu公司計(jì)劃在今年5月17日舉行的
2013年比特幣大會(huì)上正式發(fā)布其量產(chǎn)版的Lamassu比特幣ATM機(jī)。
“與銀行自動(dòng)取款機(jī)高昂的價(jià)格相比，比特幣ATM機(jī)的價(jià)格僅在1000到1500美元，商戶一次性投資成本低，我們認(rèn)為推廣該產(chǎn)品不成問(wèn)題。”Lamassu公司的創(chuàng)始人扎克·哈維（Zach
Harvey）說(shuō)。
不過(guò)，由加州BitcoinATM公司推出的比特幣ATM機(jī)在圣地亞哥橫空出世，搶占了先機(jī)。BitcoinATM公司是一家位于美國(guó)加州圣地亞哥的創(chuàng)業(yè)公司，它也是第一家將比特幣
ATM機(jī)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的公司，公司生產(chǎn)的比特幣 ATM機(jī) 目前支持美元和歐元與之兌換。今年，BitcoinATM公司計(jì)劃在3-6個(gè)月內(nèi)在美國(guó)及全球較大城市部署比特幣
ATM機(jī)，公司計(jì)劃采用特許經(jīng)營(yíng)來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)推廣，任何商戶都可以向該公司申請(qǐng)成為其加盟商戶。該項(xiàng)目一經(jīng)實(shí)行，立即收到來(lái)自全世界30多個(gè)國(guó)家超過(guò)300份訂單，并在不久后獲得首輪融資，總額達(dá)100-300萬(wàn)美元。
與比特幣ATM機(jī)一樣惹人注目的是在美國(guó)問(wèn)世的首只比特幣交易所交易基金（ETF）。該基金由此前一直與社交網(wǎng)站Facebook創(chuàng)始人馬克·扎克伯格“掐架”的卡梅隆(Cameron
Winklevoss)和泰勒·溫克萊沃斯(Tyler
Winklevoss)兩兄弟創(chuàng)立。此次，兩人將投資目光轉(zhuǎn)向比特幣領(lǐng)域，準(zhǔn)備大顯身手。
據(jù)外媒報(bào)道，溫克萊沃斯兄弟已經(jīng)向美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）提交關(guān)于注冊(cè)成立“溫克萊沃斯比特幣信托”基金的申請(qǐng)，計(jì)劃募集2000萬(wàn)美元資金。
溫克萊沃斯兄弟號(hào)稱擁有比特幣量占全球的1%，但他們的投資并不被一些媒體人看好。例如路透社的菲利克斯·薩爾門(mén)(Felix
Salmon）就表示了質(zhì)疑。他認(rèn)為，付一定管理費(fèi)給他人、通過(guò)他人購(gòu)買(mǎi)比特幣不見(jiàn)得比自己親自去購(gòu)買(mǎi)安全。不知是否因?yàn)檫@則新聞原因，比特幣的價(jià)格已經(jīng)從4月份的最早點(diǎn)266美元跌至70美元左右。比特幣中文網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，7月10日比特幣的最新報(bào)價(jià)為76.83美元，約合人民幣465.8元。
面對(duì)質(zhì)疑，溫克萊沃斯兄弟坦率承認(rèn),他們的安全系統(tǒng)不是絕對(duì)的安全。但他們也表示：“他們的信托基金能夠成為比特幣交易的主流，同時(shí)也能夠?qū)⒏嗤顿Y者的目光吸引到比特幣上來(lái)。”
即使溫克萊沃斯兄弟的比特幣交易所交易基金（ETF）能夠獲得美國(guó)證券交易委員會(huì)的認(rèn)證，這一虛擬貨幣合法化也還有很長(zhǎng)的路要走，因?yàn)槠鋬r(jià)格一直不穩(wěn)定。也許，更聰明的投資方式是投資與比特幣相關(guān)的產(chǎn)品，如“比特幣錢(qián)包”“挖礦機(jī)”，而不是比特幣本身。
例如，位于亞特蘭大的Bitpay公司是一家比特幣支付公司。消費(fèi)者可以通過(guò)該用戶的平臺(tái)支付比特幣，商家則可以通過(guò)該平臺(tái)將消費(fèi)者支付的比特幣轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。目前，該公司的客戶已經(jīng)超過(guò)7000名。該公司總裁托尼·加利皮（Tony
Gallippi）表示，他的公司每個(gè)月要進(jìn)行500萬(wàn)美元的交易，從中收取1%的費(fèi)用，這樣一來(lái)，他的公司每個(gè)月可獲得5萬(wàn)美元的現(xiàn)金報(bào)酬。
比特幣就像一個(gè)金礦，需要類似挖礦機(jī)的加密設(shè)備挖掘產(chǎn)生新的比特幣。最初，“礦工”們使用的設(shè)備都比較簡(jiǎn)單，但隨著挖礦進(jìn)程越來(lái)越復(fù)雜，對(duì)“挖礦機(jī)”的精密度要求也開(kāi)始提高。
Butterfly Labs公司就看準(zhǔn)了此商機(jī)，專門(mén)從事挖礦軟件的開(kāi)發(fā)。他們的其中一款名為“Bitforce
miners”的挖礦軟件報(bào)價(jià)在274美元至23000美元。盡管報(bào)價(jià)如此之高，該公司銷(xiāo)售與電子商務(wù)部的副總Jeff
Ownvy表示，公司已經(jīng)發(fā)行了上千個(gè)設(shè)備，仍然供不應(yīng)求，跟不上訂單速度，引起了部分訂戶的不滿。
除了上面的兩家公司，還有舊金山的Coinbase公司通過(guò)提供“比特幣錢(qián)包”實(shí)現(xiàn)盈利。該公司幫助客戶實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金與比特幣的轉(zhuǎn)換并從中收取1%的費(fèi)用。據(jù)《福布斯》報(bào)道，5月份該公司報(bào)告稱進(jìn)行了150萬(wàn)美元的交易，其獲利就高達(dá)150000美元。
比特幣監(jiān)管之惑
比特幣可能成為全球經(jīng)濟(jì)最后的“避險(xiǎn)天堂”。
與此同時(shí)，世界各國(guó)也開(kāi)始采取不同的方式應(yīng)對(duì)這次虛擬貨幣的浪潮。
《華爾街日?qǐng)?bào)》撰文指出，美國(guó)執(zhí)法部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)，都對(duì)虛擬貨幣難以追蹤的特性表示了一定的擔(dān)憂。今年3月，美國(guó)財(cái)政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）決定將虛擬貨幣納入反洗錢(qián)法規(guī)管控范圍。盡管比特幣基金會(huì)（Bitcoin
Foundation）法律顧問(wèn)帕特里克·穆克（Patrick
Murck）認(rèn)為，“新規(guī)的可行性還有待討論，比特幣社區(qū)的許多成員將很難遵守。”美國(guó)政府的這一舉措仍在一段時(shí)期內(nèi)使比特幣的匯率大幅升值。這在一定程度上是因?yàn)榇舜涡乱?guī)定的出臺(tái)意味著美國(guó)聯(lián)邦政府可能會(huì)承認(rèn)比特幣交易，這也為這一虛擬貨幣走向合法化增添了諸多新的不確定性和變數(shù)。
事實(shí)上，美國(guó)官方對(duì)于比特幣的控制的確為接下來(lái)比特幣的合法化做了鋪墊。6月24日，紐約初創(chuàng)企業(yè)Coinsetter聲明將在7月推出比特幣大型綜合交易平臺(tái)，旨在推動(dòng)比特幣行業(yè)的有序化、合法化以及與傳統(tǒng)金融行業(yè)的接軌。而在6月26日，全球最大的比特幣交易商Mt.Gox正式向美國(guó)財(cái)政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)處(FinCEN)提出注冊(cè)申請(qǐng)，以竭力遵守政府的相關(guān)法規(guī)。據(jù)悉，6月28日Mt.Gox已獲得FinCEN頒發(fā)的貨幣服務(wù)事務(wù)（MSB）許可。這一虛擬貨幣的歷史性事件說(shuō)明比特幣已經(jīng)被美國(guó)官方作為“貨幣”對(duì)待。
不過(guò)，比特幣的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)涉及到經(jīng)濟(jì)、法律和傳播領(lǐng)域，而且其中可能會(huì)出現(xiàn)相關(guān)的問(wèn)題。
以哥倫比亞商學(xué)院教授Brett
Gordon為代表的懷疑派提道：“首先，從短期來(lái)看，如果這是一個(gè)泡沫，那么何時(shí)會(huì)破滅？”另外，比特幣基金會(huì)（Bitcoin
Community）承認(rèn)比特幣反復(fù)無(wú)常的特性，并將其描述為一個(gè)“實(shí)驗(yàn)性”的貨幣。在交易性和商品性之間的游移不定仍然是比特幣必須面對(duì)的另一巨大挑戰(zhàn)。
從法律的角度來(lái)講，在美國(guó)，比特幣被視為一種以貨幣為基礎(chǔ)的服務(wù)項(xiàng)目。在這樣的方針下，它很難有一種固定的商品或外匯的狀態(tài)，甚至很難用這兩者來(lái)衡量、判斷。
盡管就目前的狀況來(lái)講，比特幣很難真正成為貨幣代替品的選擇，但市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)ConvergEx集團(tuán)首席市場(chǎng)策略師尼古拉斯指出，比特幣在世界范圍內(nèi)受到的關(guān)注和取得的成功可以說(shuō)是全球金融體系發(fā)展的一大里程碑，其以全新的交易模式給人們帶來(lái)了驚喜。《商業(yè)周刊》指出，比特幣可能成為全球經(jīng)濟(jì)最后的“避險(xiǎn)天堂”。